這個議題我以前也困惑過，這篇不討論政府是否可以信賴，純粹從財務角度去分析。
要比較勞退自提與自行投資的效益，可以將節稅效果換成投資報酬率。這邊說明一下，若參
加自提能夠免去40%的稅，帶來的總報酬並非是40%，而是40/60=66.67%的效益。等於如果自
行運用，你需要創造66.67%的報酬率，才能達到節約40%稅的效果。
搭配距離退休的年份，就能算出這筆節約效果換成投資報酬率等於多少。要在一年內創造66
%的報酬率也許不容易，但若是40年則只需要1.29%的年化報酬率即可達成。將情況羅列後可
以列出這張對照圖表
https://i.imgur.com/gfKYY1k.jpeg
大家可以依照自己的邊際稅率/距離退休的年份對照。
以40%邊際稅率計算，若退休在即，節稅的效果在一年後可以完全實現，不用猶豫，近乎無
風險取得66%年化報酬率的機會可不多。
但這是一年就可以領出的狀況，若這筆錢預計40年後才能取得，考慮了時間價值之後，40年
66%的收益可以換算成1.29%的年化報酬率。如果有把握領先勞退基金超過1.29%，那就沒必
要自提。勞退新制收益率近十年是4.76%，估計未來也不會差太多，意思就是如果你的預期
報酬率高於1.29+4.76%=6.05%，那就自己操盤就好。
但若以一般年薪百萬的上班族來說，距離退休年齡還有20年，那節稅的效益就低於1%的年化
報酬率，僅0.64%。勞退基金績效加上節稅的效益是4.76%+0.64%=5.4%。老實說即便加上節
稅效果，考慮到流動性不佳，也不是特別值得的買賣。
結論
高所得自提的價值更高。
離退休年份越近越要自提。
而這兩個族群很可能是同一個族群，退休前的收入應該會是一輩子中相對的高點。而且隨著
退休越來越靠近，在股市中取得承擔風險的程度應該也會隨著下降才對。所以年紀越大、離
退休越近要擊敗勞退基金的機率就越來越小，越要把6%的自提提滿。

我覺得有些酸言酸語大可不必人家整理出來就是讓你知道之後退休前有這個方式可以準備要比績效怎麼不通通歐印比特幣？

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