是我爸啦 昨天打電話過來說身上有現金 200 萬放在家裡茶葉罐裏，不知道該怎麼處理
說這幾年去早餐店一顆蛋 5元->10元->到現在15元 感受到通膨的可怕
前幾年我就一直跟他說別留現金，你隨便放在銀行一年期定存 1.7% 都比放在家裡好
他看我幫我妹規劃指數投資覺得我們這幾年指數仔績效也太好
於是來請益我該怎麼配置他退休金
我爸的目標是穩定現金流一年有個 3%~5% 就很開心
(200萬的話就是一年提領 6萬~10萬)
於是我看了一些 paper 後覺得股債配(指數+長債)搭配 4% rule 可能比較適合他
目前是這樣規劃:
- 006208 60% (富邦台灣采吉50基金)
- 00764B 40% (群益25年美債)
回測個 21 年，從 2004/01/02 ~ 2025/01/17
60% 0050 + 40% TLT 組合A (我拿同樣是長債的 TLT 替代，00764B 當年還沒有)
每年做一次再平衡
股息不再投入 (拿來當作退休花費)
https://i.imgur.com/K2BLCEc.png
年化報酬雖然只有 5.35% 輸大盤不少
但是單年最大跌幅 -32%，比起大盤 -53% 穩定很多
在 5.35% 年化報酬下
假如我爸(今年 64y) 搭配動態提領，熊市年提領 3% 牛市年提領 4%
預估餘命 20y 似乎到他走錢都花不完，而且 20 年過後本金還持續長大
另外有比較 0056 100% 是覺得很慘，雖然股息高長輩很愛
但長期回測下來"股息不再投入"的話，年化只有 2%
https://i.imgur.com/K2UEdcQ.png
想藉由這次幫我爸配置資產，當作未來我退休的預習
006208 60% + 00764B 40% 這樣配應該沒有什麼 bug 對嗎?
好奇大家都父母都是怎麼配置多餘的退休金呢?