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【邁向L.I.F.E.的平衡航道】
這邊是我認為對剛出社會的年輕人最重要的章節，完整的財務人生包含很多面向，包括日
常花費、緊急預備金、保險(本書沒對保險詳細深入討論)、投資、購屋等，很多人在年輕
時不懂的儲蓄、任意花費，到老了時候才驚覺退休金不夠甚至差很多；或是年輕的時候，
有乖乖儲蓄，但只懂得存死錢，不會投資替自己打造另一個財務分身，因此雖然已經工作
了好幾年，仍然不敢退休。本書作者將資產累積分成L.I.F.E. 4個階段，在這4個階段有
不同的理財儲蓄目標(作者把這稱為平衡航道，一艘船若是在航道裏面航行，需要透過在
航道上設定的標示，指引船隻安全的前進)，順著這4個階段的平衡航道去執行，將比較有
可能的邁向成功的退休生活。
所謂的L.I.F.E. 4個階段，L代表的是Launch(起步):在這階段才剛開始累積財富，重點是
要減少壓榨性債務(如卡債)，累積儲蓄準備金，此時的財富淨值還不到年度稅前所得的
50%;I代表的是Independence(獨立):這階段已經有了少量積蓄，很多人開始考慮購買房屋
或運用功能性債務，此時的財富淨值大約是年度稅前所得的50%到200%；F代表的是
Freedom(自由)，此時累積的財產淨值為年度稅前所得的2~5倍，已經擁有安全的條件，可
以自信地運用本書討論的債務策略，藉以取得財物利益；E代表的是Equilibrium(均衡)，
此時累積的財富淨值已經超過年度稅前所得的5倍，並擁有合理程度的流動性準備金。
作者為幫助投資人於各個階段於平衡航道中往目標前進，特別整理成表格，方便投資人使
用；另有關表格中原提及支票帳戶及儲蓄帳戶說明，請參照另一篇文章，因為此本著作為
作者依據美國實際狀況所著，台灣投資人可自行將預計存放在支票帳戶及儲蓄帳戶的錢，
存放在高利活存數位帳戶即可(如永豐大戶、台新richart數位帳戶)，以下就各階段理財
目標說明
https://imgur.com/6ypn3nB
以美國狀況為例，學生貸款的稅後成本，如果介於5%~8%，作者建議於清償壓榨性債務後
，大約運用30%的儲蓄清償學生貸款，剩餘70%儲蓄則用來裝滿起步階段的其他水桶；反之
，學生貸款利息的稅後成本如果低於5%，則應該只繳納最低付款，直到本階段其他儲蓄目
標達成。