超商刷卡好方便 但你知道紅利點數不見了嗎？
今年起，信用卡刷卡通路擴大，除了四大便利超商，麥當勞、肯德基等速食店統統開刷，第二季起全聯福利中心也將接受所有信用卡。這些傳統不接受信用卡的各式商店都納入信用卡支付版圖，本來是件好事，但在這些所謂的「小額支付商店」刷卡，有幾件事你非知道不可。
一、八成卡「不給」紅利點數回饋
Money101.com.tw金融產品比較網表示，發卡銀行針對一般消費刷卡，會提供紅利點數或現金回饋，但在小額支付商店刷卡，並非所有信用卡都有回饋，持卡人要特別注意。
本報記者逐一查詢參加「聯合信用卡處理中心小額支付平台」的27家銀行業者官網，發現共有10家銀行針對小額支付商店，都寫明不會給紅利點數回饋。小額支付商店定義包括「便利超商、連鎖速食店（或同性質餐廳，包括未來可能納入的知名飲料店）、停車場」等。這10家銀行以一線大型發卡行為主，包括中國信託商銀、花旗、台北富邦、永豐、聯邦、台新、玉山、國泰世華、華南及上海銀行等。
台灣有4173萬張流通信用卡，這10家銀行卡量加總達3219.8萬多張、市占高達7成7，亦即「每10張信用卡就有快8張」在小額商店刷卡，不能累積紅利點數。
聯合報提供
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不過，參加聯卡中心小額支付平台的發卡機構共27家，另外17家銀行官網並未將小額支付商店排除在刷卡一般消費範圍外，代表這些銀行仍提供持卡人在上述小額商店刷卡有紅利點數或現金回饋。
這17家銀行以中小型發卡行及公股銀行為主，包括新光銀、兆豐銀、安泰銀、凱基銀、第一銀、陽信銀、遠東銀、匯豐銀、華泰銀、合庫銀、土銀、彰銀、日盛銀、三信商銀、永旺信用卡、樂天信用卡和元大商銀。但這些銀行官網也都設下但書，即未來還會新增不給紅利點數項目；消費者若要確定自己手邊信用卡，在這些小額商店刷卡有無回饋，可查詢各自發卡行。
二、回饋恐變倒貼 優惠消失了
台灣麥當勞開放刷卡服務，包括中信、永豐、台北富邦、玉山等27家銀行。 圖／台灣麥當勞提供
提供紅利點數，是銀行刺激持卡人刷卡的誘因，但多年來，銀行逐步擴大不能獲得紅利點數的刷卡範圍；除了刷卡繳年費、繳信用卡各式手續費不能有回饋，舉凡繳各式稅、費、電信公用事業費用也早就不回饋紅利，大多卡友都只能無條件接受。
但在小額支付商店，例如速食店或便利超商刷卡，也是在商店中使用信用卡消費，應該符合刷卡一般消費定義（刷卡一般消費應有紅利回饋），銀行為何不回饋？問題就出在這些小額商店，不被這些銀行認定是一般信用卡特約商店。
小額支付商店、尤其是便利超商和速食店有兩大特色，一是交易量大、二是消費單價低，平均刷卡金額約3、400元，且7成刷卡交易都在1,000元以下。對發卡銀行來說，信用卡業務成本不低，單筆刷卡金額若3、400元，手續費收入微薄（每筆約0.7到0.9元），此時若還要提供紅利回饋，「無疑倒貼」。卡量越大的銀行，卡友刷卡頻率高，也就越不願意給回饋。
但換個角度看，這些小額商店有3成刷卡金額超過1000元，只要刷卡滿千元，發卡行可自聯卡中心獲得一筆刷卡金額1.55%的手續費回饋，此時獲利就不是「蠅頭小利」；銀行若仍不給紅利回饋，說不太過去。且若未來這些「小店」刷卡量逐步擴大，發卡行提供這項業務倒貼機率將越來越低。願提供紅利回饋的銀行，卡友會刷得更勤快，不給紅利的銀行，卡友將漸行漸遠，奉勸銀行不宜太短視近利。
三、小額支付 不是每張卡都行
聯卡中心的小額支付平台，目前已簽下OK超商、麥當勞、肯德基、普客停車場等商店，發卡銀行加入平台，即可提供自家持卡人在這些商店刷卡。該平台採參加制，銀行自行選擇是否加入，目前有27家銀行加入。
Money101.com.tw金融產品比較網調查，還有渣打銀、星展銀、台灣銀行、台灣中小企銀、台中商銀、高雄銀行、美國運通等發卡機構未加入。大眾銀行和澳盛銀行也沒加入，但大眾銀今年已併入元大銀行，澳盛信用卡也併入星展銀行。
萊爾富自今年1月起，開放接受所有信用卡刷卡，但因為屬於小額支付商店，有10家銀行卡片不提紅利紅回饋。 圖／中國信託商銀提供
另外，就四大便利超商來看，目前統一超商只能刷國泰世華信用卡，全家超商只接受台新、國泰世華、中國信託、玉山信用卡、銀聯卡等。 OK超商是聯卡中心小額支付特店，可接受27家銀行信用卡；萊爾富也能接受各銀行信用卡及簽帳金融卡。至於全聯福利中心，目前僅支援中國信託和台新信用卡，但兩家銀行都不提供卡友在全聯刷卡有紅利回饋。
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