作者:
jerryxin (jerry)
2019-07-25 18:09:11私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：玉山銀沒問題
https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news
金管會銀行局今（25）日表示，專機走私菸刷卡645萬元，根據金管會初步了解，刷卡持
卡人是以預繳方式提高額度，玉山銀行有依洗錢防制法規定辦理。
金管會銀行局副局長黃光熙表示，有關鉅額刷卡買菸，本案持股人用預繳信用卡方式取得
銀行授權，做大額刷卡，玉山銀行已有內控，並依洗錢防制法規定辦理。
至於是否有向法務部調查通報疑似洗錢？黃光熙表示，依洗錢防制法第17條規定，個案執
行應予保密，此案已進入司法程序，金管會會督促案關銀行協助配合調查。
至於銀行有無疏失？黃光熙表示，因這是利用預繳方式取得授權，依目前了解情況，玉山
銀行均依規定辦理，採行控管作業，並依洗錢防制法規定辦理。
根據玉山銀行信用卡契約規定，「溢繳」逾5萬美元要退回，此案為何未退？銀行局表示
，此案是「預繳」，不是「溢繳」，至於預繳有無金額上限，則由銀行自行決定。
至於預繳金額多達645萬元，銀行不用主動了解？官員表示，由銀行依內控機制處理。
官員表示，通常持卡人有特殊需求時，例如結婚、搬家等，有大筆支出，因平常信用卡額
度不高，會以預繳方式提高刷卡額度。
根據信用卡洗錢防制自律規範規定，溢繳金額超過50萬元且取領現金時，必須作大額通報
，但如果沒有領取現金，或以匯款方式匯入溢繳或預繳，因有金流可查，即便匯款超過50
萬元，也不用通報。
至於之前的團購案件，信用卡刷卡是否符合規定？金管會表示，尊重並配合檢調調查；目
前金管會跟玉山銀行了解的，只針對這次刷卡事件。
PS
預繳和溢繳不是同樣的意思嗎?難道金管會在洗錢防治上也在玩文字遊戲???
預繳就沒有50萬必須通報調查局的限制????
???
還是在官官相護????
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:13:00預繳和溢繳差在哪裡？乾脆說錢存在玉山，用質押方式算了。
作者:
irpkone (快樂休假)
2019-07-25 18:17:00明明都一樣。玩文字遊戲
作者:
rufugy (桃園昇)
2019-07-25 18:18:00溢繳就是繳費時多繳 預繳則是先繳才刷
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:19:00同意 樓上的說法
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:20:00其實根本都是一樣，繳費是隨時都可以繳的，多繳的都是溢繳
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:21:00其效果就是增加「可用餘額」
打電話去玉山銀行客服問看看預繳跟溢繳的差異可以嗎？
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:23:00中文就是這麼有趣，做一種事情有很多種解釋，合理化就可以
作者:
aesdu (123)
2019-07-25 18:23:00不要到時候大家都在預繳，才在那邊喊停止預繳機制 ...
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:24:00跨行繳費 跨行轉帳 亦有 異曲同工 之意味...
作者:
bignoob (有我嫩嗎)
2019-07-25 18:25:00那我大量的錢打入帳單的繳款帳號，是溢繳還是預繳
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:27:00本質上都是跨行金流交易行為操作，但，手續費減免上，就
作者: ColdDark (把握手上的幸福:)) 2019-07-25 18:27:00
看了zz大的連結，還是搞不清楚預繳跟溢繳有什麼差別...
作者:
prussian (prussian)
2019-07-25 18:27:00重點只要不是拿無法追蹤的現金去繳根本沒差溢繳會擋是因為現金存款變嚴格之後有人用(現金?)溢繳再退到其他帳戶的方式規避
作者: shauyuan (好奇水瓶) 2019-07-25 18:28:00
這真不一樣，因為本身這兩種都有過...就樓上某位講的
作者:
bignoob (有我嫩嗎)
2019-07-25 18:29:00透過現金入繳款帳號=溢繳，透過帳戶轉入帳=預繳？
作者:
comestai (小布~忍者亂大謀~~~)
2019-07-25 18:29:00600萬跟上期帳單一起繳=溢繳 600萬獨立一次繳=預繳 這樣嗎？
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:30:00卡費有很多種方式可以繳，超大額的可以用匯款或支票，可能還比較省事。
作者: sian710 (阿鹹) 2019-07-25 18:30:00
本質上多繳錢也沒什麼不對吧 何必糾結在文字？
作者: sian710 (阿鹹) 2019-07-25 18:31:00
去銀行轉帳不會有50萬的問題阿，除非他現金繳款
其實這就是洗錢防制的問題 玉山如果有做過報告 大概也是會過關 持卡人是公務員 交易對象看起來也是有頭有臉的公司 銀行也不會去管有沒有報關
作者: timeriver235 (雨季) 2019-07-25 18:35:00
預繳應該是聯絡過銀行說明該比金額要做刷卡用途，溢繳應該是該筆金額沒支會做何用途
作者:
my9005 (哲~)
2019-07-25 18:36:00兩個完全不一樣啊！ 溢繳是帳上金額是負的，可以任意刷；預繳是有大額消費前，先致電銀行跟銀行說明用途後，預先繳部份款，來提高可用金額，會申報洗錢防制。
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-25 18:36:00怎麼看還是符合規定啊 如果是用匯入先繳款 也沒事後把款項申請提領 只是去刷卡消費 看起來很正常啊 用pi卡還可以回饋無上限勒
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:37:00所以有特別跟銀行解釋，就直接將溢繳變身成預繳（筆記）
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:38:00總歸來說，信用額度如果夠高就沒有這種問題（認真）。
作者:
my9005 (哲~)
2019-07-25 18:39:00另外如果帳上有很多溢繳款，刷卡金額有異常，還是會被銀行檔下。不過如果是跟銀行溝通過的預付款的話，正常都可以順利刷過。
作者: polypress (polypress) 2019-07-25 18:44:00
溢繳是繳信用卡帳單多繳，預繳是你直接存錢進信用卡帳戶
作者:
ncumefu (mefu)
2019-07-25 18:45:00燒到玉山真有點超過了，這時候是偵辦吳洗錢嗎？
作者:
terfd (柏拉圖式的聰明)
2019-07-25 18:47:00笑死 溢繳超過50萬 跟銀行說用途 就變預繳無上限xd
吳轉帳給玉山600萬預繳，應該查吳帳互，誰轉帳給吳比對名單跟轉帳金額就揪的出團購的肉粽了
作者:
b891024 (元氣壽司)
2019-07-25 18:51:00這種刷大額的 有先告知 所以判定為預繳 不然正常也刷不過
如果額度不夠的話就直接存錢，然後和銀行說我要刷多少就可以了嗎
這種一次刷這麼多的 比方說買車 就算是百夫長卡也是會關切 當然是以怕你被盜刷之類的藉口
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-25 18:58:00其實根本不需畫蛇添足去區分什麼溢繳預繳 溢繳退回又不是法律規定的 只是銀行與客戶的私約而已 雙方合意要變更有何不可 就像契約上說要收年費 打電話談心之後 雙方合意免收也是稀鬆平常的事 無聊
作者:
supertsy (Aswan)
2019-07-25 19:03:00預繳溢繳有差嗎？你存現金六百萬或約定帳戶轉帳300萬一天銀行不會管吧
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-25 19:03:00樓主的疑問很奇怪 沒看本文嗎 玉山銀有依洗錢防制規定辦理 不就會通報了嗎
作者: ru04hj4 (純樸鄉下人II) 2019-07-25 19:07:00
有通報 乾 國安局 ！
作者:
calase (萬難地天紀柳)
2019-07-25 19:09:00通報是通報調查局吧...
作者: ptrex (咖哩燉大學布連系) 2019-07-25 19:17:00
刷卡多賺%數
作者:
richjf (jeff)
2019-07-25 19:29:00結果是用回饋最爛的家樂福卡刷 XD
作者:
tandzh (交集質感與時尚)
2019-07-25 19:29:00厲害了 我就打去玉山要預繳看看
作者:
vyvian (vyvian)
2019-07-25 19:32:00玉山一定覺得很倒楣，幹嘛刷我們家的卡
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:35:00金管會在此案說預繳而不是溢繳所以OK,它的意思應該是前者
作者:
tokeep (巴爾的摩根費里曼)
2019-07-25 19:35:00能預繳在搭配玉山神卡.想刷幾百萬都行
作者:
tokeep (巴爾的摩根費里曼)
2019-07-25 19:36:00難怪版上有人刷玉山PI買車
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:36:00能刷到600萬再來繳645萬再刷45萬諸如此類,而預繳就算額度不到645萬,只要當事人每天只匯40萬(舉例)進去,弄個16天,就沒玉山的事,我猜大概是這樣
作者:
ioupoiu (他媽的噁心甲)
2019-07-25 19:39:00不懂的白癡這那邊一樣 看了就zzz
作者:
hmhhc (Ryan)
2019-07-25 19:48:00有通報也不能告訴其他人啊……
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:48:00講更簡單一點就是額度40萬(舉例),刷滿,繳掉,再刷滿,繳掉重覆16次左右,就完成任務
作者:
mdHsieh (SIMPLE)
2019-07-25 19:59:00是什麼大咖 連金管會也不敢惹
作者:
pujos (lks)
2019-07-25 20:04:00預繳就是溢繳啊，金管會供啥洨
作者:
m9229003 (才德俱失是庸人)
2019-07-25 20:12:00都自己人當然合理解釋!!如果不是自己人..........
作者: wwwsamyoui12 (那個那個) 2019-07-25 20:15:00
現在的預繳不就是上一期的溢繳，耍寶？？
作者:
borriss (松)
2019-07-25 20:25:00可能差在有沒有刷掉? 有的溢繳過幾個月要退的現在多繳的要退費超麻煩
作者:
cityport (馬路不平避震故障)
2019-07-25 20:39:00預繳這說詞就算了，他是如何轉帳到玉山的？
作者:
cityport (馬路不平避震故障)
2019-07-25 20:40:00約轉一般只有300萬，如何轉到600萬？轉出行是哪一家？最有問題的應該是轉出到玉山的那家銀行
作者:
daie (淡淡的)
2019-07-25 20:46:00臨櫃匯款吧？或分幾天約轉
明天來打電話預繳好了覺得奇怪，帳戶裡金額比額度高，頂多就是調臨時額度..
作者: beartsubaki 2019-07-25 20:56:00
有高手能夠解釋差異在哪嗎??? 防範機制各有何不同呢
本來就是這樣啊 就算額度50萬 他每次預繳後額度就恢復了啊 可以繼續刷
作者: beartsubaki 2019-07-25 21:18:00
主要是玉山規定溢繳有上限(5萬美) 而預繳就銀行判斷
作者:
wands (麥香紅茶NN N )
2019-07-25 21:47:00差別應該是在於有無事先通報銀行
作者: jc6646 (jc6646) 2019-07-25 22:33:00
我要預繳
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-25 22:46:00這是一堆人自己在猜測 根本不關銀行要不要把關這件事 有在研究信用卡的一看就知道是用預繳/預繳來擴張刷卡額度能在玉山可以有6M額度的應該很少
作者:
cocosu (起司豬排堡)
2019-07-25 23:56:00想到中華代表隊不等於中國代表隊這個梗
作者:
km612tw (渣)
2019-07-26 00:58:00又在雙重標準了
查玉山沒有問題阿！不然一堆人在糾結為什麼可以刷600萬原PO不是也在懷疑玉山有問題，查完還玉山一個清白也好
作者: yzvr (yzvr ) 2019-07-26 09:59:00
一堆預繳跟溢繳搞不清的，是都沒大額刷卡的經驗？結婚場繳婚宴飯店的場費很常遇到要預繳的狀況啊
作者:
idxxxx (ˊ_>ˋ神淡定哥)
2019-07-26 10:15:00不要談 不能談 不准談
作者: ru04hj4 (純樸鄉下人II) 2019-07-26 10:54:00
餐廳婚宴只要事先講沒什麼問題啦
作者:
gottsuan (ごっつぁんです)
2019-07-26 11:35:00說預繳=溢繳表示搞不清楚兩者定義 預繳出帳之前先繳款溢繳是出帳後多繳
作者:
iiichu (要用功!!!)
2019-07-26 12:18:00預繳就是可以規避美國爸爸溢繳上限 銀行自己決定要不要開當然不一樣～
我愛跟航空公司或是免稅店買一堆煙來自己繳稅給海關 不行嗎？ 銀行到底有什麼理由要卡？
作者:
gostt (99%男生)
2019-07-30 17:00:00綠色銀行 黨派相護正常吧 台灣悲哀政府