一張卡打敗3銀行總和LinePay聯名生態圈「大到不能收」
2020-12-16 01:35 經濟日報 / 記者楊筱筠/台北即時報導
台灣信用卡進入巨量時代，平均每個人持有2張信用卡，前五大發卡行更是都有發卡超過
百萬張等級神卡。中國信託昨（15）日更透漏，旗下最大「神卡」Line Pay聯名卡發卡量
已達375萬張，穩居台灣市場信用卡發卡量第一，領先第二大發卡量的COSTCO聯名卡逾百
萬張。
375萬張是什麼概念？根據金管會統計至2020年10月，三商銀（第一銀行、彰化銀行、華
南銀行）的總流通卡量為282萬張，光是一張卡就打敗了三家公股行庫的信用卡流通卡量
。
金融業者說，台灣信用卡歷史上，很難有任何一張卡輕易發行突破200萬張，即便是200萬
張的COSTCO聯名卡也是靠經營多年與強勢通路，能發到375萬張真的就是神卡等級，Line
Pay聯名卡也是台灣市場單一聯名卡在最短時間發行最多的卡，
獲得如此巨大的成功，關鍵具備強大的生態系支持，也正是Banking 4.0強調「金融走入
生活」，LINE Pay聯名卡推出的第一年，就打出無腦刷3％點數回饋，一點等於一元，原
超過刷卡市場一般回饋行情。
這3％怎麼來？並非全由中國信託買單回饋，而是由「國際知名且位居產業龍頭地位的生
態系夥伴」分了1％，三強聯手，成功讓LINE Pay在4年前的台灣點數戰役中，取得首勝，
布建速度快過樂天點數生態圈在台布局速度，成就無遠弗屆的點數生態圈。
怎麼拿到1％回饋？當年中國信託商銀信用金融執行長、現任將來銀行總經理劉奕成主導
該卡的推出，中信親自到生態系夥伴總部洽談，才成功取得1％回饋補貼，並奠定了LINE
Pay聯名卡成功基礎。
而一開始推出3％無腦回饋，市場譁然，質疑者認為靠高額補貼並非長久之計。不過時任
LINE台灣總經理、現為XRSPACE總經理的陶韻智說，「當年只有三個人看到這張卡的成功
，劉奕成、我，以及當年LINE集團總部第二大高層決策者」。
陶韻智說，當年劉奕成看到的不是成本，而是用戶會湧進中國信託商銀，中信背後看的是
財富管理商機，對銀行來說，更是可以簡單取得年輕用戶的機會，也能增加每個月信用卡
刷卡金額，這卡能帶進用戶。「簡單來說，對銀行有好處、對用戶有好處、對LINE Pay也
有好處。」
他說，當年發行這張聯名卡，就已經預期了300萬張發行量的出現，未來甚至發行到500萬
張，都不會意外。
陶韻智回想說，當時認識劉奕成時，剛好是LINE Pay積極在台複製微信支付的成功模式，
當時與台灣許多金融夥伴共同學習，也與其他銀行合作，但發現劉奕成提出的網路創新模
式、想法，與其他金融夥伴相比相當突出。
再加上，當時中國大陸習慣的QR Code掃碼支付，因國情不同，難在台灣大幅推動，但陶
韻智後來發現，當時LINE Pay合作的30萬商戶店內都有刷卡機，最後大膽採用信用卡路線
，並認為點數是重要血液、可以拉高顧客忠誠度，LINE Point模型自此出產。
陶韻智透露，這模型其實差點胎死腹中， 因為初期模型提出的「一點等同一元，回饋無
上限」，補貼紅利點數對銀行業者來說成本過高，利潤會減少，內部提案也不是一次就過
關，直到LINE總部第二大高層點頭決定支持，才決定了LINE Pay聯名卡中LINE Point雛形
。
「多家銀行當時打槍認為要花費很多紅利點數，補貼成本過高，利潤就會減少，當時僅有
劉奕成認為這是好方案。僅有他看得出來，這個合作模型背後代表的是實際用戶數」，陶
韻智說，這個合作模型非常透明，一點等同一元，消費者立刻就能理解、願意刷卡。
現在LINE Pay 聯名卡也的確發了375萬張，成功為中國信託商銀「宅經濟」與「社群經濟
」打下重要基礎，也是獲客的重要來源之一。
金融業指出，金融業推行各類行銷商品，會計算獲客成本，其中最高的是財富管理，因為
銀行必須補貼給其存款利率，最低的是信用卡，因卡友不但會刷卡、增加銀行金流與手續
費收入，銀行還可以從中挖掘潛在合作客戶，推銷其金融商品等業務，擁有信用卡基本盤
，就能獲得消費金融市場的最大入場門票。
https://udn.com/news/story/7239/5095954
心得
中信銀旗下line卡竟然發卡達到370張 真的是神卡等級~~
3%無腦刷 line的頭頭看到未來的商機 竟然同意 下血本
造成如今對中信 對卡友還有商家的3贏 太厲害了啦
以後line卡就要挑戰500萬張了啦 好棒