獨／阻詐再出招！信用卡消費延後24小時生效 銀行公會瞄準三大項目
2024-05-19 22:51 聯合報／ 記者 朱漢崙／台北即時報導
阻詐再出招！據了解，為能強化阻詐，爭取攔截詐款金流的最後時間，某些「變現性高」
的信用卡消費，已被盯上，銀行公會在五月上旬召開的會中，已提案擬將遊戲點數、錢包
儲值、電子禮券等三大類信用卡消費，延後24小時才生效，該提案將報送金管會，核備之
後即可上路，預計至少今年底前就可望執行。
由於信用卡盜刷太過氾濫，才使銀行公會提出上述新對策。此外，也因為如此，金管會要
開始列管銀行對信用卡的阻詐成效，已確定將由聯卡中心在每月15日之前，匯總各家統計
數字進行管考；至於何謂「阻詐成功」的數字？據銀行公會研議結果，統計數字的認定有
二大標準，一是透過銀行交易偵測系統成功攔阻，以授權失敗的金額來計算，另一個則要
求，信用卡停卡之前的授權失敗累加金額，不能超過該疑似盜刷信用卡在停卡之前的可用
餘額。
據知情人士透露，銀行公會已在五月上旬開會，會中討論針對遊戲點數、錢包儲值、電子
禮券交易等三大類的刷卡，將提出兩大新措施，一是將三大類的刷卡消費，給予獨立的
MCC Code[（亦即特定的交易代碼），以讓各銀行更精確地直接從代碼來斷定該刷卡屬於
這三大類目，另一新措施，則是要求單筆金額超過一定金額以上（目前暫訂3千元），使
用或移轉要等待24小時才能使用。
該會議是在5月8日召開，上述兩大新措施已受到銀行業者高度矚目。銀行業者指出，電商
購物平台倘若不願意配合，那麼屆時發行像遊戲點數相關的盜刷，當受害人請求賠償時，
電商就必須全數理賠，沒有灰色空間。
銀行主管指出，銀行公會之所以特別針對這三大類消費研議提出新措施，正是因為倘若是
物品的盜刷，因為有貨物運送時間的遞延，仍還有可以爭取阻詐的最後時間，但倘若是這
三類，馬上生效，錢馬上就被洗走，例如像遊戲點數、交通卡等錢包的儲值都是，所以才
新訂24小時的生效。
銀行業者指出，延後24小時生效，的確會有消費者會抱怨，尤其是很喜歡電玩遊戲的玩家
，在陷入熱戰的時候經常新儲值加買更多的配備，倘若儲值要24小時之後才能生效，可能
遊戲就輸了，但由於現在信用卡盜刷實在是太氾濫之外，尤其是這種透過點數儲值或是電
子禮券或者是錢包儲值這種方式把錢流出去，只需要幾秒鐘的時間就完成，根本追不回來
，只好請消費者共體時艱。銀行業者也認為的確會有電子購物平台，因為怕得罪客戶或者
是流失業務不見得願意配合，但這個時候要是有盜刷爭議，消費者索賠就要電商業者自己
負責。銀行業者也指出，並非所有的金額的儲值都要延後生效，會設定一定金額以上才需
要延後。
至於特約店對消費者的身份認證機制的強化，除了日前所說的比照國際三大pay的手機門
號認證，據透露，銀行公會亦研提，倘若消費特店綁定信用卡的身份驗證，是透過3DS，
而不是透過OTP（即3D，也就是手機簡訊驗證）來進行的話，銀行將要求特店配合兩件事
，一是設定達一定金額，例如3千元以上就需要強化驗證，另一個則在消費者綁定信用卡
之後：「其綁定後的前3至5筆交易要逐筆驗證！」換言之，新綁卡的消費者，商家對於綁
定之後的前幾筆交易，都要先逐筆進行身份驗證，不能馬上就讓該項消費通關。
至於強化身份驗證，現在有二種作法，一種是用FIDO機制，也就是指紋、人臉等生物辨識
的方式來進行，另一種則是用雙向簡訊的方式，但以FIDO的選項最被銀行業者支持。
https://udn.com/news/story/7239/7974672