超高齡社會近了！ 國人退休準備「M型化」
劉彥萱 陳建銘
2022年8月23日 週二 下午11:10
在高齡社會下，除了健康問題外，民眾對於退休準備往往充滿憂慮，缺乏行動，近年來退
休準備有M型化趨勢。根據聯合報「2021退休力大調查」，針對三萬位民眾填答，發現國
人退休準備平均分數僅五十七分，顯示大多人對於完善的退休準備，還需要更多努力。
退休銀髮族李敬孝：「請問一下你今天要什麼服務，找工作，你之前有在那個就業中心填
過單子嗎?」
70歲的李敬孝退休已經六年，現在每周都會找一天，到銀髮人才資源中心擔任志工，樂於
服務人群，她說退休後的生活比以前更充實。
退休銀髮族李敬孝：「其實只要身體還能負荷的話，是不要那麼早退休，才不會有老人痴
呆或怎樣。」
退休銀髮族李敬孝：「來，然後這個給她。」
李敬孝工作35年，之前在NGO組織擔任會計，當初會選在64歲退休，是為了照顧生病的家
人。但從工作崗位離開，失去職場「角色」，一度對未來充滿不確定性。
退休銀髮族李敬孝：「主要我先生他是大兒子，然後我們有一些經濟的負擔，所以都沒有
想過要退休。那這裡剛好103年10月成立，剛好有缺所以我就在這裡當志工。」
想要有充實的第二人生，除了培養興趣做公益，也有人會選擇「再就職」。面對退休每個
人想法都不盡相同，而聯合報也針對近三萬人做退休力大調查，發現只有財務、活躍好學
及自在獨立分數及格，社會連結、健康都低於六十分。顯示大多人對於完善的退休準備，
還需要更多努力。
記者劉彥萱：「台灣在2025年將進入超高齡社會，如何妥善規劃老年生活，擬定退休計畫
成為重要課題。有調查發現國人平均60歲就想退休，但有3成的人認為要在39歲前開始做
準備，其中又以收入較高的人更會提前部署，國人對於退休的(準備)態度，呈現「M型化
」趨勢。」
這份調查也進一步以六種動物，分析國人退休準備樣態，獅子就代表退休準備的王者，在
健康、財務、自在獨立等各分數，總分高達74.7分。但像是樹獺，退休準備分數落後只有
36分，兩個族群特別突出，總分呈現兩個高峰。由此顯見退休M型化，有的人準備充分，
有的則是雙手一攤沒做規劃。
台大國發所副教授辛炳隆：「每個人對於退休的認知，很多人根本沒有想到退休是什麼，
這種人基本上他就不會去提早規劃。但有些人可能就是對自己整個人生的發展，是很有階
段性的在規劃，另外除了這種個人的這種個性之外，更重要的還是跟他的在年輕的時候，
跟在退休前的經濟能力有關。」
人生下半場延長，不少銀髮族就算退休，仍有意願重回職場。但卻遭到年齡歧視，學者建
議政府應鬆綁強制退休年齡，或執行相關配套。
台大國發所副教授辛炳隆：「按以年齡為標準的強迫退休，是非常典型的年齡歧視。我們
可不可以學日本，或學其他國家，逐漸把強迫退休的年齡往後延，從現在65歲延到67，慢
慢延到70歲。」
不過為了避免退休金不足，陷入想退休而不能退的窘境，退休理財意識逐漸抬頭，近年來
有明顯年輕化趨勢。
保險業者鄭水杰：「過去我們的經驗大概都是在40歲到60歲之間的投資人會比較多，客戶
會比較多。那這兩年我發覺確實年輕人有比較提早規劃的一個趨勢，以目前來講收入相對
不穩定的情況之下，但是他又希望能夠及早規劃，這個退休的這個準備金，所以普遍對於
投資型保單的意願會比較高。」
人類平均壽命，每隔十年就會多二到三歲，活到百歲已經不是夢想。退休準備成全民共識
，每個人都會老無法迴避，不如趁年輕提早規畫。
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