央行降息 買房有五種貸款方式幫你省錢
撰文者：賈蓉 2015.09.30
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財經專家盧燕俐在東森財經台《57新聞王》中分析，雖然房貸利率仍處於低檔，但承貸
人還是能透過不同的還款計畫，讓資金能有更大的彈性空間。盧燕俐分享市面上最常見
的5種房貸產品，只要找到適合自己的還款方式，就能達到「減壓」的效果。
1. 抵利型：適合高收入族群
在同一個銀行中開立兩個戶頭，一個繳房貸，另一個存款，利用「房貸餘額-存款餘額」
作為房貸利息計算基準，換言之，只要存款戶頭中的存款愈多，利息就可愈少。
以房貸1000萬元為例，若存款帳戶中有300萬元，則利息就以700萬元計算，適合高收入
族群，或是每個月有獎金收入的業務族群。
2. 理財型：適合年輕創業族群
理財型房貸是指民眾可將償還完畢房貸「再貸一次」，將金錢拿去投資股票、基金，或
做創業使用，雖然此類貸款利率較一般房貸高，但仍遠低於一般信用貸款利率，因此民
眾若有裝潢需求，也可藉此活用資金。
3. 壽險型：適合家中經濟支柱
針對身為家中經濟支柱的還款人，若擔心身亡後無法順利還清房貸，導致房屋遭法拍，
可選用壽險型房貸，只要承貸戶意外身故後，就會將保險理賠金額挪作清償房貸使用。
4. 指數型：適合降息環境
指數型房貸是以「定儲利率指數+固定加碼利率」計算，假設定儲利率為2.25％、固定加
碼利率為1.05％，則所需承擔的房貸利率即為3.30％，但若未來若調降定儲利率至2％，
則房貸利率就下降至3.05％，適合投資環境處於降息的市場。
5. 固定利率型：對抗升息環境
目前固定利率的主流產品，多半設計為前7年、前十年為一段式利率，承貸戶如果有升息
的疑慮，就可以選擇一直維持相同利率，盧燕俐說明，此類房貸的重點在於考量央行即
使升息會「升多久」、「升多大」，若幅度變動不小，還是指數型房貸會比較合適。