作者:
BigJohn (大約翰 )
2020-08-12 23:12:03大家好
潛水好久了 房產第一PO
有事情需要請益 需要大家的想法
看了前幾天一篇文 家庭年收300萬 竟在猶豫1900萬的房子
讓我心生卻步 怕自己是不是太過樂觀
是這樣的 先說明一下家庭狀況
家裡兩大兩小（5Y+2Y)
家庭年收入約200萬(150+50)
未來五年應該有機會到250萬(200+50)
頭期款打算拿600萬出來
付完頭期款 老婆剩100 我大約剩快300
這些餘錢就留作生活開銷等費用
因為看房也差不多半年了
之前一直看三房含車位 總價2000萬內的房子
但最近 跟房仲約看的時候 順道看了另外一戶待售的房子
本來沒打算看 是因為總價過高 就不考慮
但因為就在附近 就順道去看一下
這一看 不得了了 我跟老婆都蠻喜歡的
看實價登錄 可能成交價會落在2400萬左右(四房 10年屋)
撇除缺點(西曬+總價高+裝潢需要小改)
整體我們蠻喜歡的
但 現實的來了 原本最多只想貸到1400萬
現在如果要貸到1800萬 貸30年
房貸要月繳6萬多
一整年下來 抓75萬
以現在家庭收入200萬 扣掉房貸後 可支配所得還剩約100多萬
算起來房貸會超過家庭收入的3成
就財務來看 這樣是不是不太健康 負荷太重
還需要小孩教育費 父母照顧 生活開銷 保險...等
但又覺得可以期待未來薪資成長 到時候負擔可能不會這麼重？
請問這樣想正確嗎？還是有什麼盲點我沒想到
謝謝各位看完
作者:
BigJohn (大約翰 )
2020-08-12 23:14:00對了 而且可能也存不到錢
作者:
dkl1027 (凱文)
2020-08-12 23:16:001年100多萬可支配所得你在煩惱什麼?炫耀文?
還有一百萬，擔心什麼。以後失業就把房賣了，至少爽住過自己的新房。
作者:
decay (芽虫)
2020-08-12 23:22:00有西曬，不用再考慮一下嗎？
作者:
BigJohn (大約翰 )
2020-08-12 23:24:00還有小孩要養啊 父母也年邁了 這些都要考慮 而且是未來30年啊
作者:
KGB 2020-08-12 23:25:00這真的太硬了，況且還有兩小要養。我們年收是你們未來的兩倍，目前貸不到1500W，有一小，生活過得很輕鬆，給你參考～
作者:
vovhsin (vovhsin)
2020-08-12 23:32:00西曬是缺點嗎？比較潮濕的地方覺得是優點欸
作者:
drykt (小人物小願望)
2020-08-12 23:35:00要看小孩要怎麼養？私校或補習？父母年紀多大？父母本身有沒有存款或保險、本身的保險一年多少這樣才知道一年一百多萬夠不夠花
作者:
dkl1027 (凱文)
2020-08-12 23:37:00有些人雙薪年薪都沒100萬了
就說小孩以後只讀公立然後不補習靠自己別學才藝，問你老婆願意不願意
作者:
bagaalo (啦啦啦啦~~~)
2020-08-12 23:47:00遇到疫情再來 薪資有波動 可能壓力會喘不過氣
作者: thinmon (你好瘦) 2020-08-12 23:49:00
遠超過能負荷的範圍好嗎
自己衡量自己的開銷啊 三成是概抓 難道年薪三億不能買超過三成嗎
作者:
lucifax (虎爺:犬科動物給我滾開)
2020-08-13 00:10:00很難理解薪水那麼高怎麼還是那麼不夠用
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2020-08-13 00:14:00多貸400萬 月付多15000 應該沒到無法負擔吧
作者:
F0r (ㄈㄓ小四)
2020-08-13 00:17:00盲點有兩個1. 殺價 2. 可能還有更喜歡的但是沒那麼貴
作者:
BigJohn (大約翰 )
2020-08-13 00:25:00其實預測2400萬已經是樂觀的金額了 可能還更高
作者:
Francix (Hypnagogic)
2020-08-13 00:26:00可支配所得還有一百多，是問自己夠不夠，不是問別人吧
作者:
chauling (chauling)
2020-08-13 00:28:00盲點就是有沒有辦法30年都賺這樣的薪水
作者: margi (莫忘初衷) 2020-08-13 00:30:00
教育費用很可觀，也先估算吧，保守一點貸1000-1200W比較合適收入雖不錯，但要投入房貸VS養小孩的費用比例，是你們自己決定的
作者:
morrishh (努力~☻~♬~♪)
2020-08-13 00:34:00只有你一家四口還可以 加上雙方父母就不太夠老人長照也很花錢的 一個人一個月起跳兩萬如果父母可以幫忙帶小孩，可以省下兩個小孩保姆費四萬
作者: margi (莫忘初衷) 2020-08-13 00:36:00
父母照顧如果也全部需要額外開銷，也是可觀的數字
作者:
morrishh (努力~☻~♬~♪)
2020-08-13 00:36:00所以你還有很多參數可以列出考慮貸14跟18 分30年一個月沒差多少，會讓你擔心的反而是你沒列出的潛在開銷，全列出來再來考慮吧
作者: margi (莫忘初衷) 2020-08-13 00:41:00
可支配所得再扣除2小+雙方父母的照顧費用，就知道硬不硬了
作者:
alex8398 (ijust2009)
2020-08-13 00:46:00西曬在北部我覺得算優點
作者:
Morphee (千磨萬擊還堅勁)
2020-08-13 00:58:00很輕鬆啦 貸下去就對了
作者:
TWLIU (wei)
2020-08-13 01:00:00超級硬 光房子的小改加隨便新添一點傢俱家電都可能再吃掉預備金100以上 未來會必須犧牲娛樂
作者:
drin (nat)
2020-08-13 01:05:00一個月剩十萬生活費就是要有點節省才行，而且你如果還要存錢，那得更節省，看你能不能接受這樣節省二十年，多那個四百萬的房子值得這樣的省嗎？
作者:
TWLIU (wei)
2020-08-13 01:12:00而且20-30年後正值退休，不可能接下來30年每月月光，最後兩人靠30年前的僅存的3-400生存下去吧...小孩也還要至少20年才能經濟獨立，未來是能分擔家計還是繼續靠爸一切未知，建議仔細算算未來可能的所有支出家裡有祖產就另當別論 沒有的話請三思
還貸款是小事，重點是每個月要繳2萬元利息給銀行就感覺很不爽…
留100萬預備金，趁現在低利率快還，等疫情過調回利率更高
作者:
john0312 (Chen John L)
2020-08-13 04:03:00我覺得風險太高，三十年很長，變數很多。想想30年前，房貸利率10%+，當年叱詫風雲的公司叫做GM，最有前途的工作是挖石油的。除非你想賭，不然不建議扛這麼高的風險。
作者:
f11IJ (f11IJ)
2020-08-13 04:14:00月入17-21萬 貸1800根本小case
作者:
on32 (onon(b))
2020-08-13 05:46:00大概可以購房貸剩下120W-170W左右(200-250W)四口+車+房子其他+兩老 壓到最低估計也要10-12W左右假如還要用高教育費或是出國美食543享受 那肯定月開銷更高還能存到1000W應該算是還蠻省所以應該是吃得消 指示未來要存大錢不容易了買完剩下400W還要裝潢 所剩下不多 每年要再存不多能做到退65 可能有1000W左右還沒完繳房貸之類就看個人價值觀 你就先估計到65歲左右退休是你要的嗎如果不買是住老家或是租屋或是說老家還可以賣掉(等20-30後) 這樣還多一筆退休金
所得是會變動的，評估房貸能力最好把獎金的部分扣掉，我家庭所得200初比你高一些，但獎金佔8個月，所以我只敢用150年收評估房貸能力，否則遇到金融海嘯就喝西北風了所以你這樣又有2小，根本太硬
有沒有算過一年的開銷、孝親費、小孩教育費？ 再抓一點緊急預備金 看到喜歡的不容易 看能不能再殺多點
作者:
cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)
2020-08-13 07:05:00就65歲時窮的只剩房子這樣
你那些費用用Excel表逐條列出來就知道自己能不能負擔了
作者:
F0r (ㄈㄓ小四)
2020-08-13 07:53:00就說房價高會影響生活品質 唉
作者:
yaote 2020-08-13 07:57:00我覺得關鍵是你預估你薪水收入的穩定性能撐多久？如果中年失業，能不能賣掉現在房子？房子的地段跟抗跌性也要考慮。不然繳了一堆房貸卻慢慢吃掉你未來的退休金有些人規劃是把房地產也當未來退休金的來源之一，等老了賣掉到鄉下買便宜房子退休也是一種選擇。
作者:
AGODC (我會游仰式了^^)
2020-08-13 08:09:00太硬+1，你能保證自己連續30年都持續工作嗎？
作者:
lernshin (lernshin)
2020-08-13 08:13:00覺得太硬 我們年收跟你差不多也有小孩 貸1200就覺得壓力超大的，你太樂觀了
還有管理費 地價房屋稅費 分攤的公共電費 畢竟4房坪數應該不小戶數我猜也不會太多 管理費電費是一筆開銷 另外建議花時間想一下做個表格 一年總共有什麼花費 如果有記帳更好 這樣才知道剩下的錢夠不夠讓你們有安全感
作者:
icevenus (才不告訴逆勒～)
2020-08-13 08:28:00看你能否接受風險都壓在房子上，如果有一邊失業或無法工作，是否撐的起來，或是否能接受到時候賣房
作者:
ywc17 (輕‧熟‧男)
2020-08-13 08:56:00你已經有答案了不是嗎？
作者:
ryanwen (FAST CAR)
2020-08-13 08:59:00我家庭年收200萬，只敢看800萬房是不是太聳了?..
先算你們一年的開銷吧 再多抓個20萬當出國或急難金每個家庭的消費習慣差很多 評估好自己的再下手
雖然老公年收很高且會成長，但全都壓在一個人身上萬一倒下整個家就毀了，要考慮一下啊
實際算一下年支出吧，如果年支出只有75萬，未來可能需要父母照護算進去，跟你五年內薪資成長算進去，我覺得未來成長50萬薪資，應該可以cover父母照護，所以還是先算年支出是否有空間可以操作
手上不是還有300萬可以用，每年還有100萬，擔心啥啊
作者: super4v (super胖胖) 2020-08-13 09:33:00
不知道你的年齡，如果超過40，建議要把中年失業的風險加進去
作者:
may8010 (愛比)
2020-08-13 09:33:00這種文章不是平民百姓可以看得 QQ
作者:
Sam27 (Sam)
2020-08-13 09:38:00不就省一點而已嗎? 我收入是你N倍，兩大一小不用養爸媽不含房貸，一年花一百萬我都覺得很多了 = =
作者:
kl0408 (小魏哥)
2020-08-13 09:50:00我單身43歲沒結婚 年薪200-250 貸980 月繳4萬壓力是還好 但問題我現在想換工作 結果每個新工作通通卡到薪水低很多 只好繼續做當你房貸高到一個程度 你人生的選擇就會變少
作者: superani (Maybe......) 2020-08-13 09:59:00
家庭年收才兩百存款就有一千萬，贏很多人了
你原本預計存款餘400萬，再拿200加到頭期，壓力就小一點
沒有家庭固定開銷及教育費數字 無法評估也要考量金融海嘯跟中年失業危機...還有如果只剩單薪的風險
作者:
zyx12320 (zyx12320)
2020-08-13 10:26:001400吧
作者:
ganlinnya (ganlinnya)
2020-08-13 10:28:00看房板真的覺得台灣人好可憐 賺的多也拿來買房 賺的少也沒生活品質
作者: EZ (easy) 2020-08-13 10:38:00
真的有在記帳就會知道，一個家庭年開銷破百根本正常，買了大概也沒什麼空間再存錢、投資了
作者:
wseedw (無法反轉的理由)
2020-08-13 11:18:00西曬跟潮濕根本就沒關係西曬的房子濕度不會比較低，只是陽光給你錯覺
我一人年收是你的三倍，貸1000萬，相當輕鬆，勸你想清楚
作者:
Nightu05 (Tiffany)
2020-08-13 11:57:00但小孩應該滿難唸私立 送出國就是了～
作者:
Kepic (BNRBNRBNRBNR)
2020-08-13 12:06:00樓樓上前年年收還在120現在變600,超猛...
作者: Zyn (鬼島小民) 2020-08-13 12:33:00
未看先猜推文各種我年收你的X倍 只敢貸XXX萬
作者:
BigJohn (大約翰 )
2020-08-13 13:29:00謝謝各位的意見 我跟太太都即將快40歲 存錢其實也是慢慢來 剛好這半年投資上稍有獲利 因為小孩還很小 未來一定還有更多需要花費的地方 所以才會想說到底還有哪些花費的部分沒有想到因為房貸是未來2-30年的事 設想的比較多 也懷疑自己是不是有辦法提早還清 當然現在利率很低 適時的欠銀行錢好像也OK我們一家也會固定出國出遊 都是一般上班族 能滿足孩子的能力範圍內儘量給 房貸一貸事幾十年 真的要慎重考慮
作者:
tskier 2020-08-13 14:08:00一年還有125萬，生活大概需要精打細算，不能時常大餐出國旅遊，但也能過下去。不過往好處想，住喜歡的房子會更有動力追求薪資提升，回家看著自己買的房子心情也好
作者:
ABJones (è°æ˜Žé‚„是èªçœŸï¼Ÿ)
2020-08-13 14:12:00關鍵是能不能一直賺這樣的收入，要評估長期風險
作者:
tskier 2020-08-13 14:19:00看到推文補充一下，和另一半商量定一個可以承擔的金額上限，喜歡就去談談看，沒成功就放寛心繼續看房
作者:
ann99 (安九九)
2020-08-13 17:31:00你有考量過薪資上漲後隨之而來的工作壓力嗎?到時候是沒有離職選項的，更不要說孩子教育、退休準備金、父母照顧，都沒有辦法隨心所欲選擇你覺得更好的，因為房貸永遠在那裡強迫你支出我們30歲貸1300的時候薪資大概280看起來太保守，目前寬限期快到第一個孩子將出生年薪調整到300初，但身為職場中生代，我們夫妻工作壓力都超大，現在非常慶幸當時只貸1300，讓我們現在想換工作想留停都可以
作者:
iMpUsH (take risk)
2020-08-13 21:29:002大一小，雙薪約五百～六百，買了一千六百萬左右的房子。開銷會隨著收入增加，不希望收入增加買了大房子，卻犧牲對小孩的投資。家中沒後援的狀況下，也擔心若是其中一個生病或意外倒下，亦或失業，會導致小孩受影響。房子省下來的錢暫時就做些投資，存小孩教育基金。
作者:
zhi5566 (協志 5566 最棒)
2020-08-13 23:13:00呵 有小孩還是保守一點 而且你不是100+100 是150+50也就是說150那個有什麼不能倒 對小孩教育投資也要規劃好上學托嬰 一年至少20X2+10萬雜項 在補個英文一個月又要噴一兩萬
作者:
celtie ( )
2020-08-14 14:57:00房貸越高人生的選擇越少+1