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04:10 2022-10-25 工商時報 朱漢崙
央行數度升息對房市衝擊已越來越明顯，尤其中古屋交易首當其衝。銀行業者坦言，比起
以前房貸業務一半以上的案量是靠中古屋交易支撐，現在案量明顯萎縮，近來幾乎僅剩下
剛蓋好的新成屋獨撐大局，而且現在建商推案的買氣明顯大不如前，明年房貸業務量受衝
擊程度恐更甚今年。
主掌房貸業務多年的國銀主管指出，目前的房貸新進件量，絕大部分已來自於剛完工準備
交屋的二、三年前預售屋案件，而以往作為銀行承接房貸業務主力的中古屋房貸進件量大
減，其中與房仲公司有合作關係的銀行，對衝擊的感受更加明顯。
銀行的房貸市場一般分成兩大領域，一是中古屋交易，另一則是與建商推案直接相關的整
批性分戶房貸，前者通常都是零星進件，後者則是在建商蓋好房子要交屋時，才會整批性
的由建商先和銀行談好包括貸款利率、成數、最長年期、寬限期等條件，再由客戶直接和
銀行進行對保。
以往這兩大領域占銀行房貸進件數的比重大約各一半，但近來中古屋的房貸進件顯著萎縮
，甚至有銀行私下坦言，近一個月來中古屋房貸新進件量的占比，僅占全體房貸新申請件
數1成至2成。
國銀主管示警，這只是銀行房貸業務萎縮的開始，「明年衝擊恐怕會更顯著」。金管會截
至8月底止的統計，也顯示房貸總戶數已呈現衰退。倘若更拉長觀察期間，可發現和去年
下半年的情況相較，今年以來的房貸戶數即使有成長，但成長幅度也較去年下半年大幅萎
縮，顯示這已超出「季節因素」的影響範疇，而是房市景氣變化。
行庫主管分析，建商的預售屋交易是重要的房貸先行指標，倘若預售屋交易不理想，那麼
接下來二、三年銀行的整批房貸業務量一定會萎縮。
心得：
想請問這兩年因為中古屋交易熱絡
導致經常年中銀行放款水位就可以達標
變成後面買的都會被縮減成數提高利率
如果明年交易量變少 對於自住換屋族
會不會更容易談到理想的貸款條件呢?