房蟲們晚安，小弟前陣子因爲想把限制首購40年的這筆開到最大，訂了間新北兩房坪車預售約1700左右預計3年後我27歲時交屋，年薪110-120、首購、名下無房產、不會失業、未婚、無子，手上目前有土銀信貸80 /2.07/7年期剩60(試算申請房貸前可將信貸重置成30萬月繳5500左右)，8成跟85成真的是個謎…
銀行房貸目前看到他人分享有
1.永豐40/8-85成/寬3
2.合庫/40/8成/寬3
3.中信/35/85成/寬5
年薪110收支比0.6可月繳52500，貸款8成應該都還可以，85成可能會小爆。
目前想到幾個方案
1.直接送件，8成就8成.但我想貪…
2.股票質押(有問過不占收支比.不聯徵.但會徵信信用戶)，先把信貸清償，送件房貸對保後再信貸把質押的錢還掉，剩的信貸餘款續借(有無大神能建議這樣操作要在送房貸多久前先清償）
3.找袋鼠 中租 直接過渡再信貸出來還，但利率有點扯
以上2.3會較能借到85成？還是成數單純看物件本身？
(夢裡的貸款：40年/85成/2.1%/+0.5裝潢貸/+0.5成信貸)
另外預計交屋後租給親人的租金是否可以認列收入？有需要請親人匯款時備註租金嗎？還是只要名字不再身分證背後的人就行？多貸款出來的錢(不管信貸房貸)是否建議洗脫烘間隔半年以上再當第二間頭款？
再麻煩各位大神解惑了，小的房市菜雞感激不盡。