央行隱藏手段「別想搬錢」　科目四、增貸、理財型房貸全嚴查
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ETtoday新聞雲 記者張雅雲 2024-12-20 10:21
央行進行第七波選擇性信用管制後，有民眾以「科目四」、「理財型房貸」等不同方式，
來補足貸款成數不足的資金缺口，19日央行強調「針對不動產貸款風險加強管理」，專家
解讀，白話就是不管用哪種方式，從金融機構借任何錢都不能用在購屋，堪稱打到痛點。
央行19日舉行第四季理監事會議，雖然暫緩第八波信用管制措施，但央行總裁楊金龍表示
，近期專案檢查發現，銀行有貸款成數超過法定上限、利用其他名目貸款等多項缺失，未
來將持續加強辦理金融機構不動產抵押貸款業務專案檢查，並要求銀行落實央行規定及改
善缺失。
對央行將針對不動產貸款風險加強管理，銀行相關人士透露，之後除對貸款成數嚴查外，
以往有民眾會透過「科目四」、「理財型房貸」、「增貸」等貸款方式，來補足第七波信
用管制後的資金缺口，現在也被嚴控金流。
相關人士解釋，科目是聯徵上的類別，像是「科目一」為「購置型房貸」，民眾財力不足
所以向銀行申請貸款，是最常見的貸款方式，錢直接進專戶，也無法違規使用。「科目四
」為「週轉金」，在買房子的當下，買家已經用現金付清，或是貸款已經還清，再用房子
當擔保品向銀行申請一般型房貸、或是理財型房貸。增貸則是透過既有房屋增加貸款金額
，共同點就是可取得新資金運用。
以往銀行並不會嚴格追蹤增貸、週轉金、理財型房貸等資金要如何運用，相關人士舉例，
早期這類貸款用途都寫買股票、投資理財，最後都跑去買房子，但在打炒房的基調下，「
銀行嚴查金流，央行真的是打到痛點。」
此外，各銀行定型化契約內都有加速條款，載明「借款人對金融業者所負債務，其實際資
金用途與該業者核定用途不符時。」將會追回貸款金額。
高雄市代銷公會理事長謝哲耀指出，政府為避免投資客炒房，早在2010年就規定增貸不得
用於購買房地產，現在再嚴格控管，不管是透過哪種名目，大顯神通從金融機購貸出的金
流，只要用於自備款、還房貸，就踩到央行紅線。
《住宅週報》社長陸敬民表示，央行加強金檢就是所謂「去槓桿」，現階段銀行貸款水位
優先放款給純自住的首購族，部分已購客面臨須補足貸款差額，若申貸戶已不能換約，建
議第一戶先還掉剩餘貸款，以首貸身份申貸第二戶，或是與有足夠財力證明的二等親轉約
，而自備款不足的民眾，建議暫緩購屋。
陸敬民直言，自從2023年《平均地權條例》上路後，禁止預售屋轉售，民眾自備款不足也
無法換約出場，市場少了調節機制，預計明、後年房市只會出現更多購屋糾紛。
金龍真的有上PTT是不是 鐵了心要打花式房貸
控制房價 就是增加供給 降低需求
把金流弄爆 房子就會吐出來 能買的人也變少

這篇Nova有偷渡到股版

因為5年以下房子低度使用的比例太扯啦要嘛賣要嘛租，就是不讓你珍藏啦

阿龍不喜歡增貸買房大絕

不想去地下錢莊，就快去壽險公司搬錢壽險公司還有漏洞可以鑽，要就快

連質押股票買房後面大概也會封各位預備一下

車門焊死，現在連窗戶都要塗水泥啦

搭配金檢，我看有些銀行過年前忙到爆了

nova該不會是阿龍本人吧怎麼那麼準

金融股利空、租賃股利空…房市持續利多

Nova算慢了，我們在大同群年初就開始在討論了

連自稱最準的分析師，前幾天兩天內被多空雙巴，還有人敢說準嗎XD

房群唯一不是代銷成立的群應該只有大同群了

都多久了

我好害怕喔555555

但實務上，會操死基層，那個追金流業務量應該爆炸所以... 讓子彈飛一會兒，不知道真正成效如何

這種東西就是KPI訂下去 基層自然會想辦法解決

各種擴大槓桿的方式 陸續被針對 未來可能有大事發生 要先預防

不用追，聯徵出來有掛四。請自證資料。

還真的出水桶了，哈哈哈，恭喜

之前不是有人說信貸不會抓嗎..

C大，等下A大跳出來說他的掛四下來了

信貸都會跟你說不得用於購買房地產

這樣搞說不定銀行連借都不願意？

常理來看，不允許理財貸貸出來拿去買房，卻允許拿去金融市場當韭菜～為什麼後者對於的金融穩定度反而比前者不嚴重XD

攤手 之前都提醒過了XD凡正自證不了的，就直接拒絕就好。

請C大再教一下銀行怎麼抓漏洞

金融市場比較怕錢太少，相對不怕錢太多。房地產是因為“屬性”的關係，大波動容易被靠北。

早該管了，民間炒房版不知道多少人在鼓吹科目4

阿龍做得不錯啊，簡單說後面不讓人上車了，看看能否擋到下次中型選舉。

因為房屋的本質應該是拿來住而不是當金融商品

C大要改叫其他人去地下錢莊借高利貸了嗎？

建商投客一起坑殺台積電工程師不好嗎

看阿龍也是喊怕把房地產打爆反而更難救還道歉，大概也不會亂搞惡搞，這比較心安。就讓銀行基層操一陣子，身體健康

之前就寫文章說會抓了，很多人都不信@@

如果拿沒貸款的房子去掛4，已經掛1的還會被影響嗎？

這次就是嚴抓投客啊 蠻好的

話說銀行的科目三是啥

大投資客： 哈哈哈哈 我以後沒對手了

還有保險可以借 喔 所有保險都有它的淨值在科科

房板年收不到500的小房蟲們GG囉，看你怎麼玩

這樣有打到掛四出來全額買 再掛四出來嗎

有啊

科目三是企業投資

保險投報那麼低，強調槓桿放大獲利快速滾房的，是能買多少啦

所以提前分享趨勢還要被噹 ，不夠明確、不夠量化

現在接下來一兩年才是實力投客挑貨的時間，之前狂漲要怎麼補貨進貨啊

嘻嘻 下一步是什麼，大概知道XD

就算自己沒被抓到，只要有人被抓，就是會需要急賣房，不是嗎

新買的那間不用貸款沒人發動聯徵阿

不過沒有證據 就不分享XDDD你去找銀行問啦，現在全額付清後要多久才能掛四啦，到處都在封

掛四出來，全額買再掛四出來，“檯面上”是不被允許的喔，L7就開始抓了。

不是要打房，是要確保他的政見能被落實，不然新青安額度提前被用完，不是搞笑了

所以啊 有些人，根本就離場上很遠昨天還有人說半年，資訊太落了

了解 沒在買只是突然想到之前版上有這種神奇操作

5年空屋率在2026年結束後一定更扯

回歸本質啦，主政者的核心意志是什麼規則制定者是金管會、銀行都

打炒房但不是打房對吧XD

手上有數據資料，怎麼會不知道洞怎麼封

大概只能手上現金全部看能幹幾間出來，然後掛四拿來買股買債了

金龍沒有要打房

小房蟲末日

金龍一直都是要打放貸吧

明顯讓自住可以緩漲又把炒第二間以上的都打去吃屎

大部分的人就算房價腰斬，也不會需要賠錢賣啊這幾年漲那麼多，很多表演空間啦

看到有其他貸款 直接往後面擺 簡單

Ceca哭哭 被n大碾壓

2023下半年購入的 基本能回本就偷笑了

讓房價照樣漲但緩緩的漲，想用第二間以上炒房的全被教做人，下手都戳在點上

就算可以撐著不賣，也是要拿出來出租啦

所以現在城鄉發展區的都計農正夯？

頂多持平或小跌吧 跌太誇張就換成救市的政策了

跌看你用什麼基準期看啊用最高點看，有不跌的道理嗎？買房不追價，政府還叫你慢慢看房，賣方要賣房子籌錢

r大 有空可以看看這篇

然後房價會創高？這個邏輯是？

不動產擔保品貸 這種風險最低的一直設限 說是為了風險管理??

那有科目三嗎?

未來可能通過的國劃法搞到一堆人捧著錢要跟我朋友爸爸買都計農

簡單說就是避免過度信用擴張

好 先出門晚點看 感謝

看來越核心的建地會越值錢錢沒地方去

所以買回台北XDDD 捷運站口

謝謝政府賜教

入手成本30實登60，我笑央行看不穿

什麼年代了，還在科目三…

央行怎麼會看不穿，就是知道你成本低，所以你不會被打傷啊XD

來跳個科目四

你只是少賺錢，不會沒錢吃飯如果會沒錢吃飯，也不會那麼狠啦

一路向北！

因為少賺錢的出來喊自己很可憐，也很難聚集民氣打你還不讓你哭，真狠

現在都AI查啊，誤殺在覆審

之前有人教掛四出來買股洗一輪，不知道這招抓不抓到到

Nova還被蒙在鼓裡

房蟲多快去借高利貸 笑你不敢

怎麼會抓不到啦，如果抓不到，有人需要用幣或是放在水池裡洗錢嗎跟一些保險業務員白癡叫客戶把錢藏進保險裡一樣天真

本來就不行的東西, 幹嘛特地方一篇假裝有什麼新打防措施

就跟違停本來就不行的事情，現在多了科技執法，會不會特地宣傳一下XD

實際上銀行是有在查的阿, 我今年就被查到起賭爛說沒查的 自己去買一間看看

金老師:同學們~科目四跳起來 https://imgur.com/7ZAClzT

因為他們今年沒交屋，就用以往經驗值

空空自己爽就好 增貸不能買房的事情 房版早就討論一整年了實務上, 我每一筆給建商的錢通通被查得清清楚楚幾千塊銀行都沒放過我連優付也被查到, 最後也是乖乖解掉優付空空不用替我緊張啊, 我只是比較愛炒股, 不是沒錢等等又要發文金龍哥要打優付 笑死我 早就不行了

太慢 金龍已經打優付了XD

所以我就說, 本來就不行了, 銀行早就不給優付貸款額度了

殊不知 用明朝的劍斬清朝的官XD

更正 金龍已經發文說要打優付了XD

你是這裡第一個現身說法的人耶！

今年改朝換代速度太快

優付早就不行了啦 不用金龍打我就親身體驗被銀行刁難 所以解掉優付阿 還幾個月前當時假設優付15% 想貸款70% 因為優付直接變成貸55%

投資房地產準備多少錢翻以前的買房討論文不就知道了

大驚小怪 你們當作第一天金檢？？

翻以前沒用，2020年買的投資預售，要準備多少？當下的制度，3 4成多半夠了（還包裝潢）。今年底交屋沒100%全款直接陣亡……

不怕

y神出桶歸位，2024是y神跟代銷王封神一年

去槓桿時期就別想些五花八門的招，哪天突然被堵到就斷到該該叫

蟲啦 小房蟲（蠕動） ～

出捅拉? 下次記得別再亂講話R

哈哈哈 嚇死人有人連信貸是掛四都分不清楚這次學乖了，先截圖XD 存證

結果實際上啥新規定都沒有, 頂多就是加強稽核結果有人講全封... 然後以為自己講得很厲害去看看那幾點拉, 哪一點是之前允許的? 半項都沒有吹自己吹半天 = 加強稽核, 加強稽核這四個字有需要繞半天 扯半天? lol

大家都看得到

對啊, 真的大家都看的到 只有自我感覺良好的 活在幻想泡泡, 看看我之前回你的那篇, 下面大家怎麼說真的是大家都看的到呢!!! 這句話沒錯

不會啊，只是今年有在場上沒在場上的差異而已

是說自我感覺良好也沒關係 不礙事 別亂造謠是真的

你看現在新聞出來 大家怎麼說呢？時間軸的差異，有人用現在跟過往看，有人用即將發生。

怎麼說? 稽查變嚴是甚麼很奇怪的事情嗎?以前沒聽過金檢? 以前沒遇過特定項目稽查變嚴??

話說 板主，我檢舉mfck大人身攻擊會成立嗎XD

昨天加今天，兩次低能XDDD

更正確的講, 你今年下半年有在場上買賣過戶過嗎???

如果...... 你沒有... 那你前面在講甚麼 lol你可以去檢舉啊, 你跟他的事拿來迴避問題啊??

認真說 我沒有在賣，都在買檢舉會過嗎？ 我看其他人檢舉你判斷沒有誒XD

所以今年下半年 你有買房辦理貸款 對嗎??

那你有嗎？ 你有掛四後美債 轉出來現金買房嗎

我有買房啊 自有資金 怎麼了嗎?? 所以你有嗎??您貴人多忘事啊 上次不是問過我了??看你閃來閃去的, 是不是你下半年沒買房辦理過房貸??

號稱2000萬現金買，結果是理財型房貸出來的嗎？你先回答我啊XD

早在2010就規定了 幾年前是沒嚴格查 今天其實都要給資料

說真的你看起來不像在場上啊，也不像認識什麼銀行高層

別扯開話題啊 自有資金這四個字是啥意思?? 看不懂嗎別扯開話題啊 你今年下半年辦過房貸了嗎??? hello??

今年定存質押都要提供資金去向 要給對應金額股票對帳單

一個今年沒在場上的 喊著別人今年沒在場上所以沒經驗

你自己都不回答 XDDDDD

都說是我自有資金了 有人看不懂啥叫自有資金笑死 刪推文 是因為不想要L大那篇像這一樣 嘴半天

沒得搬錢了

股票洗一輪 轉去購屋不辦貸款目前應該是查不到目前應該是新辦貸款再回頭查

講什麼 你慢慢啦，我先去檢舉XD

我講拉 買房的錢 是我自己的 不是理財型房貸 換你沒??

可以搬錢 買股票合法合規 買日本房也合法合規

對啊 這些規定都是以前就有了, 根本不是啥新東西我現在在等她 她自己講的她說今年沒在場上的可能沒更新經驗 所以yi你有嗎??我有喔(舉手) 今年下半年 你有嗎?????預售 + 成屋 都有喔 買賣經驗都有 都在今年下半年

不過半年以前銀行會叫你轉去他行他就可以結案現在要你提供金流 進股票或其他商品他才能結案

hello yi??? 你的今年經驗在哪???怎麼自己今年沒經驗 還好意思這樣說呢???

瘋狗亂吠 笑死 昨天才把錢轉出去就沒事 慢慢吵嘍

這方法只能擋有房的，家人的房增貸出來轉給兒女放入股市，一樣石沈大海怎麼查

Sam你開後 大安群就無聊啊 我懶得看了

有人整天在那邊裝, 被戳破不敢回應只會一直叫別人回答她

是啦 把錢送給老婆當吵架賠款 他買房才消氣我也沒輒

金檢早就有了 是都沒遇過喔 每次放款前都馬會講

大同寶寶不意外

銀行自己又不是弱智 會被記欸

這次有進步, 至少自己摸摸鼻子不敢回應被前板主捅之後有差, 可能有反省過

沒有新的規定，是一直有人幻想所有人都拿增貸去當頭期，然後自己上綱到有4就不給1

對欸 說到幻想. 為啥她會一職幻想我錢來自理財型房貸啊而且是講不聽那種, 跟她講說是不同筆了 還可以繼續幻想

因為他認為有4銀行就不會給你1，管你是不是同一個物件

不是 重點不是她認為銀行怎樣是怎麼可以有人那麼固執, 講錯了還要凹搞得好像我的事 她比我還懂我一樣 嚇屎我惹

內心投射吧覺得很多人都是增貸當頭期款

沒差凡正這篇底下跟另外一篇 都有人現身說法，你們覺得我說的不符合事實，那就去試啊XD

小房蟲小房蟲，你們GG囉

來了來了~換你要回答了沒? 你今年下半年有沒有買房貸款?

說真的醫生會那麼怕 那麼在意、反而嚇到

那板主你有嗎？

還是你的規則是 你可以要求別人回答 但你不用回答??我有啊 不是講了 我講了 你沒看 一直問 跟你講話

=..= 吃飽太閒是把

我今年下半年有買成屋貸款喔 ~~~ 有喔 ~~ 有喔~~~~

他講的跟你講的不一樣，自證資金來源，跟有4不能1怎麼會一樣…

那你掛四什麼時候？ 前還後

討論那種央行動作 不如 推論基本工資到底會不會繼續一直這樣加比較實在

好了拉 幾個問題? 要就是互相問一答一 換你了沒??同標準 你今年買房貸款了沒?

所以你掛四什麼時候掛的？今年交屋的前掛 還後掛

Kuso 大不是說11月就會好貸款嗎？ 這方面的見解如何啊XD

你問我今年買了沒 我回你買了 所以該你回答了 你有嗎奇怪 這麼簡單的問題 拖著不敢回答 然後一直發問你以為你是誰啊??? 要討論就來公平討論嘛 在那邊閃

我是說年終到會好貸款

哈 ， 因為你自營商身分，另外掛四是房屋貸款前還後，本來就不同，還卡一個時間點的問題

所以釐清後，就會發現是時間軸不同的問題XD

好了啦 不用自己在那邊幻想 你就不敢回答對嗎?你今年下半年到底有沒有買房貸款的經驗啊??? yi

然後中秋可能會有小短暫時間

我有沒有買，板上有人知道啊。問題是口說無憑，還是我拿房屋權狀私信給你？

之前新聞那時候吵的是 完全不給核貸 要等

跟你講話真累 一個問題問幾百次 不敢回答有買 就說今年有買房貸款, 那麼簡單 扯東扯西的

只要權狀是2024年的即可？ 那你呢？ 你要提供出來嗎？

政策說可以核幾成也沒得貸，看就知道要等現金充裕的期間會相對容易

我現在不在國內啊，回國私信給你看可以嗎XD

可以啊 同樣的問題你問我的 你也回答 y你提供的 我也提供 這樣很簡單吧

影響的如果是數量 戶數的話 也推論的出來是蛋毛區咕嚕咕嚕了

把時間序釐清 就知道，近期改朝換代有多快，資訊up要快、不然就落後了

再來因為板上靠北的人太多 所以用數據預測 東西 今年我完全沒提lol

你還沒回答我的第一個問題啊 正面回答好嗎

你把預售屋2025交屋量*均價*0.6成（不是每個人都貸款）

你今年下半年有買房貸款的經驗嗎?? 請回答

就知道銀行放款狀況，你說的也是因子。但不會是這次的主因。

板上我完全沒說 時機喔 今年lol 我只提過多看 誰的說法

你今年下半年有買房貸款的經驗嗎??請回答 我的答案是-有又在閃了, 真的有夠累 本來以為你這次終於勇敢一點了一個問題 喇賽了40幾分鐘 有或沒有 講不出來

你認真跟槓精聊就傻惹 越聊越起勁他越爽

y就是把每個人狀況不同的都講成同一種我大概知道他在哪一種同溫層

覺得你們也厲害，上面一些買破億的、或是資深的都跳出來分享XD買去國外置產的，是哪一個同溫層XD還有政策是12月份下來的喔XD一直拿過往，講未來 ，說真的已知叫做規範 未知叫做危險 XD

奇怪了 照你的邏輯說話又不行了? 今年經驗是誰講的?你可以問 但你不用回答別人沒經驗就是不懂 你沒經驗但懂 別搞笑好嗎你今年下半年有買房貸款的經驗嗎??請回答 我的答案是-有出門坐等你的答案, 有或沒有 這兩個選項而已

跟槓精認真就輸了打帶跑就是不會正面回答你最好陪聊個三天三夜==

不過s87大 你為什麼要認為我是在說你啊

版主大大好有耐心喔

真槓 笑死

說真的討論到最後都要人身攻擊我XD 低能 槓精，覺得分享資訊有誤 就明確指出啊XD

上次問半天結果說看個人條件zzz 一陣子不見沒想到被水桶了 你這種講話方式才要小心好嗎我就覺得奇怪 跟我身邊今年有買房的經驗都不一樣

房版還有哪些手段 趕快教育一下央行幫金龍上課

su大上面的Kl大 ab大 分享的呢

連發文都不敢 在那邊推文槓 可憐啊

一個絕對資深、一個買到國外XD

那是他們的狀況 我當時也有分享我周圍的狀況 就不是每個人條件都一樣

現在說的是打掛四拿去買房的.....

基本上 我也是銀行關係戶XD

吵說可以掛四但沒買拿去買房我怎麼覺得是在吵不同的事情啊

等明年交屋 我周圍就會有其他掛四買房的案例 你再看會不會成功

所以這是7.5波的意思囉? 昨天沒有第8波但出第7波DLC

直接送簽總行通過，但 相對少數。su大現在是金管會要嚴查，不是我 攤手je大 我是覺得，他們分享的是為真，差在時間點的不同。

便祕好久了,今天吃了軟便藥真有效,馬上拉一坨大的

多多浮木又沉一根，好爽

掛4本來就可以買房是不能拿去補房貸不足數

購屋貸款一律要扣掛4的話 再來叫我

你們一堆解讀錯誤你的房子沒貸款掛4出來買房，買的那間也不辦房貸，並沒有禁止

我以為就一句話回覆，有就有，沒有就沒有，怕人家看還要講半天，真心覺得累

掛四出來買房是檯面上禁止的。至於 用掛四資金買的房：（1）不辦新的抵押，一般銀行的確沒有追查起點（2）舊的掛四，銀行如果追資金後續去向，規定上不能接到新的房，這是L7的切結書相關。至於已發出的掛四銀行會不會真得去追，不清楚，我自己是沒被追過最後的去向。

舊的掛四銀行不會主動去追流向, 但會打電話關切跟宣導未來會不會主動去追流向不知道, 只能說真的買得起再買不要沒錢還搞東搞西, 哪天被這朝令夕改的政府搞到就GG

從來就不建議4去買房，問題是有人在那邊有4不能1，這個很奇怪好嗎

套在最高點了。房市真的翻轉了

還是沒答案, 算了. 不浪費我的人生在...... = =

金龍 丸子

其實本來就有在追了，用的不外乎是撈轉出的備註，出現建設、信義、永慶、房屋等等字眼，或是金額大於200萬以上的匯款拉出來，說到底都是很粗淺的方式，但也沒辦法，不可能每個都追央行應該也了解不可能要銀行每個掛4的都比照調查局辦案所以金檢主要也是銀行主動提供資料交作業，應付應付成分居多

撈備註過個水就破解了根本沒用以前放款員都會提醒要過水又不是現在才需要

這不是本來就不能了嗎？

對啊記得不能很久了講的好像新政策

前兩個月不是就有說，再打沒東西打，只好嚴查掛四金流然後把本來就不行的事情，再講一次，好像有做事xd

看過大陸的“武學大師”沒，輕輕舉個手，就有一堆弟子自動東倒西歪。大師、弟子、觀眾 人人都高興。

有點哭 不會漲 不能開槓 又不能拿來搬錢 這個不要了

理財型一直都不能買房啊 你用理財型的錢投資變出錢是你的本事

抓得到再說，我看你銀行沒有

銀行不是有沒有，他們只是要給央行交代，不然銀行根本不想管這個

央行精準打房

基層哪有差，我辦新貸款，就傳舊的結清證明給他一封email而已

有沒有打算出一個槓精閃閃哥條款，嘻嘻

本來就不行了吧 是在高潮什麼@@有貸過就知道 銀行都會強調不行啊 開心的是沒借過錢？

講的本來可以一樣…

大場面快啦