有圖網頁版：
[構想名稱]
自動增值退休金規劃
[主要功能]
個人退休金規劃
[主要特色]
這個規劃方式結合了對固定配息債券基金的單筆投資及定期定額投資。在進行
一次單筆投資並完成定期定額之申購設定後，就可以在不另行注資的情況下，
運用債券基金的配息再投資以累積配息單位數。之後到了退休時，就會停止全
部或一部分的定期定額投資，並開始領取債券基金之固定配息作為退休金直到
終身。
[運作方式]
1.在固定配息之債券基金中，選擇每月皆會配息之基金（甲基金）。
2.依據該債券基金之手續費費率出每月定期定額投資該基金Ｘ元時，在加上手
　續費Ｙ元後所需支付之總金額Ｚ元。
3.依據該債券基金之平均月配息金額算出要投入多少單位數才能在每個月得到
　Ｚ元的配息。
4.依據甲基金之淨值算出首期單筆申購時之本金（Ｔ元）。
5.確定該債券基金之配息日，並將定期定額之扣款日定在配息日之後離配息日
　最近的日子（Ｄ日）。
6.依據 4，以單筆方式申購Ｔ元之甲基金。
7.依據 5，申購於每個月Ｄ日定期定額投資甲基金Ｘ元。
[應用實例]
1.假設選擇一每月配息之甲基金：
　月配息金額是每單位 0.05 元
　定期定額最低投資金額為新台幣 3000 元
　可投資日期為每月 8 日、18 日、28 日
　申購手續費率是 1%
　目前單位淨值為新台幣 10 元
　配息日為每月 15 日
2.決定每月定期定額投資 3000 元買甲基金，因其申購費率是 1%，所以每個月
　投資甲基金的總金額為：3000 X(1+0.01)=3030。
3.由於甲基金之月配息金額是每單位 0.05 元，所以每個月若要取得 3030 的
　配息，需要的單位數為：3030/0.05=60600。
4.由於甲基金之單位淨值是新台幣 10 元，所以首期單筆申購的本金為：
　60600 X 10=606000（元）
5.甲基金之配息日為每月 15 日，在該日之後離該日最近的投資日期是每月 18
　日，所以將定期定額的扣款日定為 18 日。
6.向銀行或基金公司申購 606000 元之甲基金，含手續費共需支付：
606000 X (1+0.01)=612060
7.向銀行或基金公司申購，固定於每月 18 日投資甲基金 3000 元。
8.假設甲基金接下來 30 年之月配息金額都不變且淨值不變：
　8.1 若定期定額投資金額固定不變，則如此進行 30 年後，將有如下結果（
　　　請參考網頁內試算表）：
　　a.銀行內的現金餘額為：969,300 元。
　　b.甲基金的單位數為：168,600 個單位，淨值為 168,600 X 10 = 1,686,000。
　　c.每月配息金額為 8,415 元。
　　d.若將現金餘額全部拿去購買甲基金，則單位數可再增加 95,970 個單位，
　　　最終單位數為 264,570 個單位數。則從次月起，每個月可配息 13,228.5
　　　元到終身。
　8.2 若定期定額投資金額於每次配息數額增加超過 1010 元時便增加 1000 元，
　　　則如此進行 30 年後，將有如下結果（請參考網頁內試算表）：
　　a.銀行內的現金餘額為：180,055 元。
　　b.甲基金的單位數為：311,100 個單位，淨值為 311,100 X 10 = 3,111,000。
　　c.每月配息金額為 15,480 元。
　　d.若將現金餘額全部拿去購買甲基金，則單位數可再增加 17,827 個單位，
　　　最終單位數為 328,927 個單位數。則從次月起，每個月可配息 16,446.35
　　　元到終身。
※注意※
本人係在此分享自身之財務規劃。雖然本人實際上便是以此方式進行退休財務
的規劃，但投資必然存在風險，本人並未保證此規劃萬無一失或不會產生虧損。
且本人並未保證前述試算表所載數據必然會實現，實際狀況可能優於或劣於試
算結果。本人謹在此聲明，若有人依此構想進行財務規劃，其應就一切結果負
責，本人對其因此所受損失或損害概不負責。