作者:
budda (藍琳)
2016-04-20 23:37:36你說的收入和貸款金額不清楚，大概就我的看法說說你參考
有2個房子都在貸款，金額不低，推文還提到先生外地租屋就近上班
2個小孩以及現金100萬
先說結論:我不會老公買車，至少還不夠格
別人我不論，至少我的財務規畫要務實，我老公也是
家中成員不少，還有2個嗷嗷待哺的嬰幼兒，
手邊一定要留7位數現金吧?!或是可以隨時轉換成現金的股票等其他投資
否則，家中有急需用錢時，難不成一家抱著痛哭或去乞求別人借貸嗎?!
再者，買房的財務槓桿拉這麼大，如果有需要也還好，但老公還去租屋，
購屋支出顯然比例過大，就算投資等等也好，那就乖乖過著苦幾年的準備，
降低慾望，先苦後樂也算有代價
否則，公務員死薪水，沒有資格當豪爽的投資客，到時候怎麼被斷頭的都不知道
不要又想買房子，又需要租房子，還生了孩子，外加想開新車子
養了那麼多房子孩子，不知道車子也要養的嗎?
想過好日子不是這樣規畫的
車子老了不安全要換車，是有那個餘錢才夠格做的夢，
不夠格就一樣乖乖坐大眾交通工具或需要時租車，車子不是你們現在生活的必需品
套句我媽愛講的俚語: 沒那個屁股就別吃瀉藥
我個人不貸款不分期，不喜歡欠錢的感覺，別因為貸款容易大家都這麼做，
就陷入我也一起貸款的迷思中(況且你們貸款成數已經很高了)
將未來收入提早預支、用盡，將會讓自己慢慢失去經濟自由權
如果你是保守財務規畫者，那就要站穩自己的腳步，為這個家許一個幸福的願景才對
※ 引述《emily2009 (微笑)》之銘言：
: 我們有很好的公婆和娘家但沒有富爸媽提供金援，
: 所有的一切都要考自己努力
: 有一台約15年的舊車，兩台舊舊的機車
: 夫妻兩都是公務員，不算有錢，也餓不死，
: 四年前剛結婚時買一間20坪的房子，目前繳房貸中，
: 去年買一間透天，當然也在繳房貸中
: 有兩個小孩，一個兩歲多，一個兩個月。
: 因為原有的車子比較老舊，老公想買一台約100萬的車
: 但其實我是不太贊成，因為車貸利率高，
: 付現就等於付掉我們現在所有的錢，
: 之後只能靠每個月的薪水去過活
: 是我想不開、捨不得花錢？
: 還是我該勸退我老公呢？
: 如果該勸退，又該怎麼勸呢？
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-20 23:55:00七位數現金準備也太高，那麼容易有七位數的急用?真有急用時房地產設定一下就可以貸七位數出來，不用痛哭啊
作者: pnlin1 (夏天來了) 2016-04-20 23:57:00
被七位數嚇到！
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-20 23:58:00買車可以是務實的決定不一定是慾望，扯夠不夠格很妙如果硬要講不貸款不分期，那該叫原樓主把房子賣了才是
作者:
pastoris (tu es ma came)
2016-04-21 00:05:00中南部家庭車子需求度很高。但有二個月嬰兒一年後出遊機會才比較高，可年底買明年度的車啊，手邊至少留個20,30w現金對家庭有必要
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:08:00
財務規劃要務實的情況，需要明確分辨需求，而不是斷言新車不需要兩棟房子才不是生活的必需品每天開車上下班，缺乏大眾運輸工具的南部，安全的汽車是必需品
作者: watarukimeru (watarukimeru) 2016-04-21 00:15:00
房貸才夠格嗎QQ
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 00:17:00別人要貸款我沒意見，而原po也貸了很多喔，他們應該算算究
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2016-04-21 00:20:00第二間房才是多餘且奢侈的
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 00:21:00竟資產-貸款負債後，到底是淨值是正還是負，若是負，那再貸款買車就是超過自己能力，當然很多人這麼操作，但有孩子就該為孩子未來教育等等支出做長遠規劃才對
那位何不為小孩安全做規劃呢？還是打算都不出門？做大眾運輸工具，小孩子的東西有多少妳不知道嗎？
作者:
ytwu (願 天佑全球)
2016-04-21 00:28:00行車安全也是財務風險的一環，而且一旦出事不單只是影響財務
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 00:31:00有小孩開車很方便，但預算有限，慾望無窮，總要有取捨，看
若是我在原po那個情形中不會死守著房子捨車子就是了
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 00:35:00他們願意用哪個價值來換，我不論車子只論經濟能力夠不夠
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:37:00這幾年貸款投資買房都賺 留太多現金 存款很虧不過確實不建議買車 純粹消耗品
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:38:00你的資產算法超神奇，你的算法有房貸的人多半不能買車
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:39:00
大多數東西都是消耗品阿，買不買是看要沒有需要不是看是不是消耗品
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:39:00現在觀念跟以前不同了 貸款1.x% 買房租人投報5% 繳房貸還有剩 存太多錢貶值很大 尤其是這幾年QE
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:39:00消耗品不能買的話，八成的電子產品都該拿去店家退貨
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:40:00
投報是看地點，南部5%的前提也是不能有空租期
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:40:00這幾年更是房價飆房租不漲，投報率大降不划算啊
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:41:00財務很緊 還花100萬買消耗品 這不是好的資產配置吧投報低 那是台北啦 中南部還很多投報5%(非套房)
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:41:00
台北1300萬的房子月租22000，都不見得比定存划算
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:42:00
中南部投報高是因為空租期長，租不出去投報高有屁用
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:43:00空租期 又在幻想了 台中租金會漲 就是因為需求大啊尤其是靠近中科 74周邊 供不應求 我自己在租人就有感受了
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:44:00作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:44:00一PO網 一天七八通電話...
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:45:00
5%已經把頭期款損失的定存利息算進去了嗎？房貸20年，如果以還款金額固定的方案看，新屋房租可以抵房貸，不代表老屋房租一樣可以抵房貸
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:47:00傻眼ㄟ 你那數據 是全部因為租不出去的嗎? 好好想想吧
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:48:00
租金投報5%應該以市價計算，而不是以入手價計算以入手價計算的話，台北多的是10%的情況
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:49:00可別忘了攤折舊，房價會漲的是土地，建物是一路貶值土地可也沒有保證增值
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:50:00我講的不是古早以前啦 2015年的狀況阿 4-5% 非套房
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:51:00修繕成本要不要算? 租金收入要不要繳所得稅? 保證5%?
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:51:00所以呢 我有說要放20年嗎 2-3年有價差就賣出了阿傻眼 一堆沒當過房東的 我租兩年還沒修繕過
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:52:002-3年有價差就出? 保證是正價差?
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:52:005%當然是有門路才找的到啦 一般沒經驗只會看數據的比較難當然沒保證 正價差 你買的高 就會陪阿 尤其是愛看數據的
作者:
pastoris (tu es ma came)
2016-04-21 00:53:00住宅的房產利潤並沒那麼好的，維修成本高。店面裝修成本才有辦法轉給房客
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 00:54:00越講越玄了，有門路我直接買地等開捷運就好，誰跟你賺5%
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:55:00
有門路可以點池成金，沒必要賺5%台北要短期脫手的，很多不願意出租
作者:
MrEric (Hey)
2016-04-21 00:55:00也是啦 那就別買了 乖乖上PTT推需文就好
作者:
pastoris (tu es ma came)
2016-04-21 00:56:00但2009-2012新竹以南入手的漲幅真的有感，不過個人認為一定會破 XD
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 00:57:00
漲幅要有意義是像m版友這種要脫手的如果是原po那種死守的，其實沒意義台北10年漲三倍，很有感啊，哈哈哈
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 01:00:00時間拉得夠長就知道房地產別亂玩，運氣成份很大的我個人就經歷過三漲兩跌，跌的時候整天報紙都說有人去淡水
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 01:01:00
是啊，可是時間不夠長，有的人不知道自己是運氣好還是實力好XDD
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 01:01:00營建股統統跌破面值，隨時要倒店似的。
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 01:02:00
前幾年一堆藝人說自己多會投資房地產的，別說5%，一堆翻倍賺的
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-21 01:02:00第三次下跌不知道什麼時候出現，希望板友們都別當最後一位上車的旅客
作者: quiet93 (台大雲嘉傳真情^^ NＩ
<) 2016-04-21 01:03:00
早就出現啦，只是幅度沒很大而已
作者:
ssdeer 2016-04-21 02:03:00問題是揹了太重房貸 賣掉ㄧ間吧
作者:
amadda (小京)
2016-04-21 02:46:00照你的說法原po根本不該有房貸，第二間房要直接賣掉才對
作者:
allfar (請善心人士給我錢賭博XD)
2016-04-21 04:23:00七位數的現金？有錢我通常拿去還貸款或投資了...留現金給銀行投資幹嘛....
一方面根本不必付2棟房的貸款，一方面人身安全保險也是財務的一環
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 08:47:00文中提到手邊現金也可以做投資，但要保持流動性，以備不時之需。就算不留七位數，至少也要有個五十萬吧，攤下來，家中每位成員只有十來萬臨時金可動用，水位很低了我不認為有小孩的家庭還能像單身者的投資或消費習慣可以show hand，若是如此，實在沒有生養小孩的責任感
作者:
PttCraft (WOT NA 怒伯)
2016-04-21 08:58:00每個人要留十幾萬臨時金是什麼鬼理論，責任感咧
作者: acrystal (.......) 2016-04-21 10:00:00
應該是賣一間房，怎麼會是不要換車
作者:
mavisQ (cheshire cat)
2016-04-21 11:38:00中南部+小孩 絕對要有車 到是房子可以賣ㄧ間
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 12:01:00我是在目前原po的條件下分析，並非不買車，而是要買就必須拿其他有價值資產來交換這輛新車，一直強調的是他們手頭不寬裕，還要再買新東西就要放掉其他，人生不可能什麼都要至於怎麼取捨就是個人價值觀了，但經濟能力有限是事實!慫恿原po再加高貸款金額是很不負責的，未來小孩教育經費越多，還款能力如何還未知，不可太樂觀。公務員餓不了，但也別想未來薪水三級跳
作者:
sweetJ (嗯...是我)
2016-04-21 14:00:00難怪台灣經濟那麼差
作者:
afria (阿法)
2016-04-21 17:27:00按照此文，應該賣房
作者:
budda (藍琳)
2016-04-21 18:20:00我們生活所需物品要求標準高，對GDP也有貢獻喔，不是一定要貸款才能豪爽消費現金並非只是存款，保持某水位的流動性以備不時之需是重點
別鬧了，你根本就沒再甩原po條件，還根據原po條件分析哩，你先搞清楚他們目前要買車是不需要額外貸款的好嗎
緊急備用七位數還好吧，所有可以直接轉現的動產耶，包括股票之類的
作者:
uwmtsa (補刀)
2016-04-22 04:26:00股票更慘，急用如果賣在低點虧多少都不知道
作者:
budda (藍琳)
2016-04-22 10:25:00回上面s大，買車不用貸款，但就沒現金了耶，這樣還勸進買車好嗎？
作者: neilkcin 2016-04-23 10:51:00
理財觀念超差還寫這麼多…傻眼
那快點把房子賣了吧 現在還算高點 不賣換現金難道要等租金低於貸款房價也低過房貸再怨嘆嗎…