不討論具體的投資策略，因為每個人的風險偏好和風險承受能力都不同。
我們有房貸和信貸（用於投資股市），在每次進行大額投資決策前，都會利用 Excel 製
作報表，清楚分析金流、總資產、流動資產和負債狀況，並分成最壞、最好的及一般情況
來進行評估。
(如果你認為自己是對的 請用數據說服另一半）
考慮通膨、利率變化、升息可能性以及黑天鵝事件，我們設定了 1 至 5 種情境來進行模
擬。雖然我們無法預知未來，但必須確保在最壞的情況下需要資金時，我們能有能力支應
。考慮到如果需要斷頭，我們可以接受的損失有多少；若失業了，有沒有其他資產來支付
每月的債務。
接下來談談我們的投資組合（不是推薦策略和標的）美股部分的資金我們絕對不會動，而
台股則會定期進行動態平衡，適時賣出持股。我們事先就討論並同意了這些操作策略，每
個月也會再進行一次財務總結。
除非是「航海王」級別的投資高手，否則家庭的大額資金不應由單一個人來決定。例如，
7、8 月股票大跌，我的維持率降到 170% 以下，但我還是老神在在，因為我們預留了足
夠的資金應對這種狀況。我們事前花了兩個多月討論各種情境，Excel 報表也反覆修改了
多次，以確保在各種狀況下都有應對之策。（excel有超多版本,就是為了讓彼此安心,在
投資策略上凝聚共識）