背景說明
過往美國運通簽帳白金卡有數個版本，商業版不計
AmEx Platinum 普通版（又稱Vanila)
AmEx Platinum for Schwab
AmEx Platinum for Morgan Stanley
AmEx Platinum for Ameriprise Finanacial (停發)
AmEx Platinum for Mercedz Benz (停發)
過往美好的年代，是可以拿滿五個個人開卡禮
有些天選之人，透過NLL可以在每三個月各自申請不同版本，取得多次白金開卡禮
隨著最高等級系列開卡禮限制，要被NLL打中就又更難了...說多了....
AmEx Platinum for Morgan Stanley 有其他版本都沒有的福利是
1. 條件式終身免年費 (維持帳戶條件 或 直接收取帳管費$55*12 month 便宜$35)
2. 第一張副卡免年費
這使得美版簽帳白金Morgan Stanley版在台灣相對值得長期持有白金版本
Platinum for Morgan Stanley有一個非常硬的限制是
“必須取得”Morgan Stanley往來的投資帳戶(brokeage account)
該開立最低門檻是 USD$100k 常人難企及。
Morgan Stanley 下稱 MS
由於MS已經收購e-Trade業務
在新申請的投資帳戶中，他們都會請客戶直接註冊使用e-Trade 不要開立MS帳戶
即使e-Trade已隸屬於MS投資業務
Banner都換了 https://us.etrade.com/home
但e-Trade 投資帳戶僅能夠符合申請 MS Blue Cash Preferred Card
AmEx Platinum for Morgan Stanley >> 仍需MS純血統投資帳戶才符合條件
因此取得Morgan Stanley投資帳戶，就是人在台灣的各位，需要去克服的難關。
必備申請條件： （附註說明）
1. Morgan Stanley ESPP（Stock plan） 企業帳戶取得 (必備)
一般在台灣外商會發放ESPP/RSU ，據我所知前幾大科技廠都用
MS Stock Plan Connect >> 現在改名MS@work
同時使用ESPP Stock Plan 帳戶，也可以繞過開戶100k及規定5k投資金額限制
此類帳戶即可取得敲門磚 ，帳戶上資產須滿25k美金為佳
(如果低於此數字，很少有FA有力氣協助你開，大家都看$$)
2. SSN 以及美國地址 (必備)
3. 能收發美國簡訊及來電 (台灣、美國門號皆可，新戶由已註冊之ESPP導入個人資訊)
4. 英文溝通能力
(線上FA協助開立 Financial Advisor，有能力溝通及理解投資市場名詞為佳)
申請過程：
＊申請前，可以確認你ESPP帳戶右上角 信箱中是否有收到 account offer*
邀請你開brokeage account 有的話就很順 可以直接線上申請 網路操作即可
目前公司沒有讓我中獎，所以我就打電話給ESPP team請他協助開立
當然，我提給FA的理由是 ESPP帳戶限制過多，無法自由投資
e-Trade並不符合Amex P開卡條件
在你ESPP帳戶內有25k前提下，他們也能表示「非常」理解，熱情的協助開立帳戶
如果沒有25k，就要一直打 直到找到願意幫你開的FA
我看有人找了四、五人才找到有FA 願意協助
需要明確請FA協助開立兩個帳戶
1. MS AAA Brokeage（Active Assets Accounts 以符合AMEX Platinum MS版條件）
（屬主動投資，由MS操盤你得資金 損益難料 5k必要 但公司關係戶可繞開）
2. MS CashPlus Platinum (申辦AMEX MS版 會直接退回$695到該戶頭)
(低階 CashPlu Premier不具有退額福利 而CashPlus有checking帳管費要求)
(9/20 補充：此帳戶也具有申請AMEX MS卡符合資格帳戶 也可單開試試)
FA 會開始帶入你的Stock Plan內註冊的個人資訊，他問什麼你就回什麼。
詢問你通訊地址，請回覆可以收發文件的美國地址。
公司地址原則上就是回覆公司總部。這過程冗長...就當作是銀行員在跟你一一核實資訊
當全部完成時，他也會詢問你是否申請把Stock Plan轉移到 MS AAA brokeage account
原則上，不要為佳，畢竟Stock Plan可以直接回到台灣。
當然看個人投資理財規劃，若常往返台美，就看自己想不想將公司股票轉到MS
如何免除CashPlus Platinum Checking帳管費：
CashPlus Pltinum Fee Waive if meet below conditions
1. 25k monthly maintaince
2. 5000 deposit (includes things like Zelle, check deposits, and more.)
免除每月$55帳管，需要25k平均餘額“及”每月有5k入帳紀錄
5k入帳紀錄 是條款規定必要的 用以維持開戶狀態
（我看有些人懶得轉就被關戶 過往有分享一旦關戶，過幾天AMEX 就會強制關卡了...
MS Fee收費標準:https://shorturl.at/NA2YU
心得：
先前只是喵到一篇分享，說ESPP可以直接開投資帳戶。
後續就開始一路閱讀各種資料，中文資訊中少有資訊
等確認各種條件跟流程，計算是不是值得長期持有，才決定申請
申請條件確實有點苛刻，但其實整個開戶過程還算順利～幾天內就開好了
因此想海外長期持有美版簽帳白，這還是蠻可考慮的
最後，如果你要放25k去免除你的帳管費，那確實會非常虧！ (幾乎沒利息)
畢竟理財這方面MS才是頂尖 比你會算...
倒不如每個月設定 定期匯進出5k
25k放High Yield Saving Account (HYSA) 4.2-4.5%
不投資利息收入也足夠支付帳管費，還多USD$30+ 給你吃吃喝喝....
再者這個AAA Brokeage account是會收commission
免手續費美股投資還是找嘉信或e-Trade.
很久沒寫長文了 因為這個蠻小眾的
但我相信版上有擁有 MS ESPP (Stock Plan) + SSN + 美國地址 喜歡美卡的
本版絕對不在少數，就供大家參考借鑑。 (鞠躬)
CashPlus Account Fee:
申請前再次確認帳戶要有Yes on Morgan Stanley Investment Relationship
滿足上述帳管費要求後可免除帳管，申請時應該是一併打開，若無可以請advisor開
https://i.imgur.com/t3R4mwc.jpeg
再補充Youtuber：整體說明細節 從開始分析最後需要申請的流程
https://www.youtube.com/watch?v=1MXYKxxLUBw
如果FA 把你帳戶更新成W9 Tax Form, 後續再更新回W8（外國人稅務用 documents）
原則上長期做法有二
1. 留存CashPlus Platinum單一帳戶後，每個月五千轉帳紀錄，每個月扣$55帳管
2. 放25k進CashPlus，每個月五千轉帳紀錄，免除年費。