[情報] Fintech金融科技新創公司(九)：鄉民貸
http://bit.ly/2tgHibS
P2P網路鄉民互相借貸平台：鄉民貸 (2016~ )
https://www.lend.com.tw/
背景
透過傳統銀行借貸，銀行拿走高額利差。過去投資人把錢放在銀行，一年定存利率約1.2%
，但之後，銀行放款出去以信用卡動用循環利率約15%來看，中間利差高達13.8%。現今網
路時代，透過P2P，將有閒錢的人把錢直接借給有需要的人，投資報酬率就能從1.2%拉高
至10%，借款人負擔的利息從15%降至10%，少掉了銀行的高額成本以及銀行家要求的利潤
。借貸雙方都能互蒙其利，唯一要負擔的風險就是台灣平均約3%的違約率。
鄉民貸平台被稱為台灣第一家P2P網路借貸公司「鄉民貸」，以P2P連結“借款人”與“貸
款人”之網路鄉民互相借貸的平台，直接民間借貸，去除銀行中介角色與利差，讓借貸雙
贏。
公司概況
P2P鄉民貸平台於2016年成立。
創辦人及經營團隊
發起人兼董事長：黃智康先生為媒體人，25年新聞工作資歷，專長為財經新聞，並具有證
券分析師資格，對總體經濟、企業財務會計、貨幣銀行、投資風險報酬、股票債券衍生性
金融商品、證券法規等領域。
風險控管團隊：由沈大白博士領軍，團隊成員召集了在銀行放款、風險控管、資訊安全、
資料庫建制、法律遵循等各領域專家為部門主管或顧問，共同成立了鄉民貸P2P網路借貸
平台。沈大白是美國杜蘭大學財務經濟學博士，台灣信用評等領域權威，也是一銀的監察
人，目前為信用評等協會秘書長、東吳大學會計系教授兼商學研究發展中心主任。
鄉民貸運作模式
該平台標榜P2P網路借貸的精神是「金融脫媒」的直接民間借貸，去除銀行中介角色與利
差，讓借貸雙贏。採會員制，分一般會員、進階會員。借貸程序分三個步驟：
第1步 先形成初始債權：借款案一開始是由進階會員一對一放貸，就是所謂「進階投資」
。
一個借款案一開始，是由進階會員一次性全額放貸，這可以說是P2P民間借貸的初級市場
。某人要借20萬，進階會員就借他20萬，進階會員可以選擇持有到到期日，也可以將債權
賣給一般會員。
第2步 讓一般會員投資：進階會員放貸後，一般會員可以向進階會員購買債權，達到放款
投資的目的。
第3步 借款人按比例還款給債權人：若將初級市場與次級市場結合起來，就形成完整的債
權轉讓型態，也就是鄉民貸的運作方式。
成為進階會員的好處是：
一、相較一般會員享有投資優先權，次級市場部分案件會先讓進階會員投資
二、鄉民貸推廣期間可以對借款人收取手續費 ( 目前為借款需求0.5% )
三、進階會員賣出債權並沒有時間限制，取得債權後皆可賣出
四、進階會員的初始債權於一般投資區賣出時，鄉民貸不收取1.5%手續費
( 一般投資區賣出債權時需要手續費1.5% )
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