本身是個想自賺傭金的兼職保險員 分享一些心得
終身險最大的陷阱 就是它根本不終身...
現行醫療終身險 多半是日額 且有理賠總額度上限
目前醫療技術和二代健保套裝理賠方式導致醫院大量縮減住院時間（醫療成本）
定期實支實付的用途遠大於終身日額
即使動到心臟支架手術也只需要住五天 日額根本無法 cover 支出
再來 你的保費計算沒有算上通膨價值
（ie. 15 年前的科學麵只要五元 15 年前繳 5 元保費 等於現在繳 10 元）
一年一約的好處在於 你用今年的錢 繳今年的保費
終身險則讓你在前二十年繳相對高額的保費
排擠了你手上現金的增值機會
也許算下來 一年一約的總金額比較高 但是保費價值本身並沒有比較高
例如 業務們最愛的意外還本終身險
產險保一百萬定期意外死殘+醫療 一年 2k
還本終身意外死殘一年 38k 20 年後會還你保費
中間損失的機會成本 即使用年報酬率 2% 來算 也有將近 20 萬 >3<
而且 一年一約還加上了可以跟著醫療科技發展做修正的好處
舉例來說 十八年前我娘幫我買的癌症險 沒有放射線這個理賠項目
因為當時根本沒有這種醫療技術 這是終身險的壞處
若是一年一約 就可以隨著醫療進步轉換成更合適的險種
另 建議團險當拉高用的輔助 而不是主要保障
因為一旦換公司 就是斷保
現在已經越來越難一間公司做到老了...
保險要看大事不要看小事 不要看回不回本
該注重的是發生自身經濟上無法承擔的大狀況
這份保險能不能幫你度過難關
而不是我今天如果跌倒 會不會拿到五百元
釐清一些文章中的錯誤觀念
１ 保證續約 ＝ 除非你沒繳費 否則保險公司就得續約 否則就是違約可告
沒有甚麼弄掉的 ~"~ 謠言止於智者
推文中說到 得了癌症不能再保其他癌症險
這不叫做不能續保 這叫做拒保 因為體況所以拒絕讓你投保"另外保單"
本來的那張保單還是可以有效續保 = =
然後 有的險種是得了癌症一次性理賠 理賠後合約結束
這不叫做不能續保 這叫做功成身退 條款中本來就註明理賠後保單結束
就算它繼續給你保 你也只能繳錢沒理賠 你想續保嗎？？
這幾種狀況都不是不能續保！！！ >"< 不要混在一起
２ 保險是一張契約 理賠就是照條款 我是沒聽過照物價調整理賠
一般就是照條款算金額 否則就是看單據
保險公司沒有白紙黑字列在條款中 一個字都不要相信業務！！
３ 保費是否隨年齡增加 每個險種都會註明
平準式就是投保多少錢 這輩子就都多少錢 不會改的
自然式則是會隨著年齡或危險發生率提高
看文章 覺得你有很多道聽塗說的錯誤觀念 最好弄清楚再投保
要繳長長久久的東西 建議還是不要聽爽就付錢了
※ 引述《a9009309 (miruku)》之銘言：
: 最近大寶剛出生沒多久，朋友保險員就問我要不要保，就先推薦一年一約，但是我我自
己
: 喜歡20年終身的~
: 後來我請他把一年一約跟20年的差別算出出來，依照住院日額一樣來算我發現一年一約
實
: 在太貴
: https://i.imgur.com/gbHyzfR.jpg
: 第一:
: 一年一約比較有差是在手術費給付，但是小孩真的會每年一直手術嗎？畢竟我目前是依
照
: 我跟我老婆以前身體判斷，雖然有生病但也沒常常，而且也沒住過院
: 因為我覺得小孩剛出生一年一約繳好長啊～差下來也50萬
: 但我聽說過一年一約好處是會隨物價調整賠款，但保費應該也會增加
: 第二:
: 有另一個想法加入公司團保就好，然後把這錢存下來，定存或是銀行股那種領利息，以
後
: 長大後給他，看他要不要保
: 畢竟以後他長大有家庭，比較需要醫療險，不能沒工作
: 不知道各位家長是怎麼做?~