作者:
jawteng (jawteng)
2016-08-17 21:28:13我簡略說明一下
我專職投資，沒上班，要從美國花旗自己的賬戶匯回台灣（要開台幣和外幣帳戶）
↓
花旗說我是人頭帳戶不能開戶
↓
我願意出示證明
↓
花旗不聽解釋，直接送客
花旗覺得我是人頭帳戶是根據『中華民國銀行公會 防杜人頭帳戶範本』
（這是他給我的文件）
http://goo.gl/MSiOCB
裡面第四條第一款有說
『符合「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」
第13條第2項所列情形者，應拒絕客戶開戶之申請。』
再依據『存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法』第13條第2項
http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380199
『銀行應確認客戶身分，始得受理客戶開立存款帳戶，如有下列情形之一者 ，
應拒絕客戶之開戶申請：
一、疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開立存款帳戶。
二、持用偽、變造身分證明文件或出示之身分證明文件均為影本。
三、提供之文件資料可疑、模糊不清、不願提供其他佐證資料、
或提供之文件資料無法進行查證。
四、客戶不尋常拖延應提供之身分證明文件。
五、客戶開立之其他存款帳戶經通報為警示帳戶尚未解除。
但有下列情形之一者，不在此限：
（一）為就業薪資轉帳開立帳戶需要，經當事人提出在職證明或任職公司之證明文件。
（二）為向銀行申辦貸款並經審核同意撥款。
（三）其他法律另有得開立帳戶之規定。
六、受理開戶時有其他異常情形，且客戶無法提出合理說明。
我想花旗唯一可以拒絕的條文，也只有第六項
但是我是『願意』提供相關證據證明，包含美國帳戶的交易明細，而花旗『不願意看』
所以我不懂我這邊錯在哪？
我在其他銀行開戶時候，有時也會被刁一下
譬如說：戶籍地，沒有工作，我們銀行內規不行等等
但是我都會說：「請你告訴我，哪個法律或公文說我這樣的狀況不能開戶？
如果有，請您出示相關公文，謝謝』
基本上全部銀行都會知道他們在任何條件上都是站不住腳的
所以都會直接准我開戶
但是花旗竟然會直接說我是人頭帳戶，而且不准解釋，也不給證據，
這才是最令人不能接受
而且花旗知道我上禮拜才把我台中花期的存款帳戶銷戶（因為我想在我家附近重新申請）
如果他們說的合理，我是人頭帳戶
那怎麼說明我之前的帳戶？他們也沒有解釋
我覺得我只是希望用我這個例子，能夠幫助那些想在任何銀行開戶而被刁難的網友
今天金管會負責銀行的人說開戶並不需要提供任何自己資金來源的『證明』
只要說明就好了
我在其他銀行也只會問你的資金來源是哪裡？我說投資所得，
他們就寫上表格，開戶就完成了
我認為一個銀行開戶要你提出自己資金來源的『證明』是很不合理的
我三十幾歲，從國外匯回30萬台幣，然後要我說明30萬台幣哪裡來？
也沒超過洗錢防治法的50萬或個人海外所得稅670萬，是要說明什麼？
而且銀行也不該過問我的交易明細，畢竟這已經涉及我的隱私
哪有去Ａ銀行開戶還要拿Ｂ銀行的交易明細才能開戶的道理？
另外法律已經說得很清楚了，就是那幾種狀況不能開戶
如果有懷疑，那必須要有證據，而不能是單憑行員個人喜好
如果我沒有上面那幾種狀況，那就不應該拒絕開戶
作者:
jawteng (jawteng)
2016-08-17 21:43:00對啊，不過待業者也是很慘
作者:
bryanwang (Bryan Wang)
2016-08-17 21:51:00這位施主，解釋越多就讓銀行越懷疑，可能你的說法有踩到紅線，讓銀行不聽解釋急於送客？
作者:
jawteng (jawteng)
2016-08-17 21:56:00其實我後來想想，我覺得應該是因為我今天穿的很邋遢
作者:
FXCM (福匯)
2016-08-17 21:57:00看隔壁卡版就知道這間銀行會記仇的 沒事不要亂銷戶
作者:
jawteng (jawteng)
2016-08-17 21:58:00拖鞋又T-shirt，所以她根本就沒給我解釋的機會所以這也是我說，能不能開戶應該要憑法律，而不是行員個人主觀判斷
作者:
bryanwang (Bryan Wang)
2016-08-17 22:16:00拖鞋又T-shirt+無業+"該上班的時間"=送客。
他們叫做花旗領事館，有自己遊戲規則，你解釋再多，再有錢，他們如果看不上你，一切都是空！
這沒有法律能保護的了你，簽契約本來就是雙方合意店家不賣東西給你，法律上是允許的簽了以後發生糾紛那是另一回事寫信給金管會，頂多幫你轉文給花旗，請花旗重複解釋一次金融消保法，也要有交易後才有規範
作者:
gaudi (^__^)
2016-08-18 01:07:00我也覺得是因為你解釋太多，態度又硬，所以當天櫃台更有理由質疑你，基本上這櫃台辦不成，改天換個分行換個櫃檯開，搞不好就過了
作者:
victoryss (☞ ☑中间选民 ☑爱歹玩)
2016-08-18 01:09:00為什麼不先網路開戶呢
作者:
pdrnss (Rudy)
2016-08-18 01:15:00我也覺得你講太多了 反而激起對方強硬的心態但畢竟裁量權在人家手上 還是講些人家想聽的話好
作者:
fongse (小毛毛蟲)
2016-08-18 01:58:00行員聽到公文心情就差了吧
開戶是兩造簽約，不給你開戶就是不做你生意，覺得問題不像你說的那麼大不跟你簽約不算什麼違法
不太懂為什麼你會覺得花旗非要跟你往來不可? 是好傻好天真嗎??
作者:
bryanwang (Bryan Wang)
2016-08-18 08:30:00花旗開戶用的是有罪推定，先預設你是非法使用，然後開戶的客戶，要證明自己的用途為合法，這個作法鐵定會得罪開戶的客戶，但卻為自己先打預防針，喜歡花旗的人會喜歡，討厭花旗的人會很討厭。
作者:
pig432 (MVP)
2016-08-18 10:11:00既然花旗姿態這麼高，就不要跟他往來啊！有求於人自己身段擺軟，這不是很正常的嗎
作者:
mainsa (科科)
2016-08-18 12:27:00看不出來有開戶必要性 又急著開戶 態度又差又硬 看起來有九成像是要開人頭戶來賣 人家會懷疑不是很合理嗎?
作者:
xatier (一切重來就好了...)
2016-08-19 01:13:00T-shirt + 拖鞋 + 無業 零元開戶成功路過 lol
作者:
bryanwang (Bryan Wang)
2016-08-19 02:10:00To樓上，開戶成功是因為沒有身懷鉅款。
作者:
coolvls (冷熱交替的春到了)
2016-08-19 23:43:00總有一些「我要開你憑什麼不給我開的人」
作者:
amsny (Anthea)
2016-08-20 17:03:00我也不懂為什麼很多人說要開戶就一定要給他開覺得在銀行什麼都被放大 你去買東西店家不賣你 你也要他們出示相關公文嗎？