※ 引述《scoy (聖人)》之銘言：
: 我今天試了兆豐網銀上面的繳費可以自行輸入對方銀行帳號
: 這樣可以突破一天非約定轉帳金額限制
: 但在富邦網銀找不到對應的功能
: 只有繳信用卡款那邊可以輸入對方帳號
: 如果我在繳信用卡款的卡號那邊輸入對方銀行帳號
: 這樣會成功將款項匯到對方銀行帳號嗎
: 該帳號非信用卡號
繳款的虛擬帳號常常被用來當作詐騙的工具，
謹慎一點的話不給輸入帳號也是很合理的
但如果是查都不查就可以用來轉給一般帳號，
這個告到金管會問題應該會很大
嗯.. 我沒有暗示可以去向金管會檢舉喔.. 我是明示
至少我用過一些用 ATM 的虛擬帳號繳款功能，是會顯示戶名讓你確認的
但是不是每家都這麼作就不曉得了
https://www.ithome.com.tw/news/130538
臺灣網路金融犯罪手法追查細節大公開，偵九隊建議銀行KYC安全驗
證應納入數位資訊來防範
專門負責網路犯罪案件的刑事警察局偵九隊大隊長林建隆建議，銀行
KYC客戶安全驗證，除了個人身份的識別，還應透過客戶端的行動載
具、App、IP位址與帳戶之間的關聯偵測可疑帳戶。
文/翁芊儒 | 2019-05-10發表
https://imgur.com/a6r8zEw
刑事警察局偵九隊大隊長林建隆表示，駭客也會挑軟柿子吃，資安相
對不足的銀行會變成網路金融犯罪的目標。
攝影/翁芊儒
「FinTech提供民眾更便利的金融服務，但對駭客經濟（Hacker
Economy）來說也一樣。」刑事警察局偵九隊大隊長林建隆在一場活
動上表示，當金融科技利用網路與數據創新服務的同時，駭客也可能
反過來利用金融服務來犯罪，因此，網路銀行必須更積極的避免自身
服務被當成犯罪工具。
網路金融犯罪手法主要可分為兩類型，一是以金融機構／客戶為目標
，包括用DDoS或勒索軟體阻斷金融服務、駭入網站竊取資料、網路盜
轉帳或盜領ATM；另一種，則是利用金融服務作為犯罪工具，包括利
用OBU帳戶洗錢、用金融支付或人頭戶詐騙等。
利用金融服務犯罪的手法中，又以ATM繳費所產出的虛擬銀行帳號造
成的財物損失最嚴重。虛擬銀行帳號雖為一次性帳戶，但不受「非約
定帳戶跨行轉帳單日上限3萬元」的限制，最高限額取決於各電商平
台的設定，使得原先的防詐騙機制被打破；而詐騙集團收取詐欺款項
後，又能透過虛擬貨幣（如遊戲點數、比特幣、以太幣等）迅速洗錢
銷贓，利用網路的隱匿性犯罪。
林建隆舉出第三方支付的案例來輔助說明。首先，詐騙集團利用社群
網站張貼拍賣資訊，並誘使被害人加入Line的假帳號並下單；此時，
再向遊戲點數賣家購買與被害人下標金額等值的點數，進而產生銀行
虛擬帳號；接下來，只要提供該帳號給被害者等對方匯款，犯罪者就
能得到相應點數並拿去販售變現，不僅被害者蒙受損失，點數賣家也
常成為替罪羔羊。
https://imgur.com/mkBj8Eb
面對因網路金融服務而衍伸的犯罪，林建隆表示，銀行的KYC（Know
Your Customer）客戶安全驗證作業上，除了個人身份的識別，還應
該加上客戶端的數位資訊進行分析與驗證，如IP位址、App資訊、載
具資訊等。雖然純網銀的服務將所有作業流程數位化，使KYC驗證必
須在網路雲端及客戶行動載具間完成，增加了客戶的便利性，但銀行
卻少了與客戶的面對面驗證，無法確保客戶的載具或數位資產是否安
全。
舉例來說，駭客若已經破解客戶的E-mail帳號，取得包括雙證件掃描
檔、信用卡帳單、手機帳單等個資及金融資料，KYC驗證就很容易被
破解；而駭客取得更改提款卡密碼的授權後，就能輕易盜轉銀行帳戶
，再透過車手到ATM提領。
https://imgur.com/I95IKlY
因此，若能將數位資訊納入KYC驗證因子，透過AI分析各節點（每個
帳戶、用戶）的關聯性，進一步以視覺化圖形找出詐欺集團的犯罪網
絡，就能偵測可疑用戶，即時進行告警與管理，甚至找出犯罪集團的
金流與不法交易動向。例如，發現不同時間用同一個IP開戶，或同一
個IP使用不同帳戶交易，就可能是異常行為。
https://imgur.com/IL02dAa
透過行動載具、App、IP位址與帳戶之間的關聯，可以找出犯罪
網絡並進行預警。
未來網路金融服務成趨勢，資安則是首要工作。林建隆也提醒：「資
安沒有絕對安全，是比較出來的。」換句話說，駭客也會挑軟柿子吃
，資安相對不足的銀行就會變成合適的目標，雖然有犯罪動機的人難
以預防，但銀行可以強化自身的監察管理能力，來防範金融犯罪的發
生。
-
https://www.esunbank.com.tw/bank/about/announcement/announcement?i=Cm6eb4GrqUi6OZ71shwgUA
暫停自動化設備「現金存入虛擬帳號」服務
2020 年 11 月 24 日
親愛的顧客您好：
為防範詐騙、防制洗錢並因應法令規範，本行將於2020/12/24(四)
起暫停自動化設備「現金存入虛擬帳號」服務，若原存入通路為超商
、行網銀及自動化設備轉帳等繳款，則不受影響。
※虛擬帳號服務包含貸款、學費及企業收費等
敬祝
順心如意
玉山銀行 敬上