假設買保單時，得知；
-滿4年才可解約，不然會損失
-宣告利率: 3.2%
-預定利率: 2.5%
同時也提供每年度期末解約金額表等資訊
(不清楚這表的名稱叫什麼, 暫叫 ”A表”)
問題請教:
1. 這份保單每年收益是如同預定利率說的
至少會有每年2.5%嗎?
2. 如期末解約時，解約當時的
宣告利率>3.2%時, 實際解約金額會比
A表所列的解約金額還高嗎？
3. 買保單時，針對 宣告利率or預定利率
要特別注意什麼嗎？
因銀行人員說的也是很模糊，再問也一樣
模糊，故來此請教.

直接問銷售人員該保單IRR

我本來後面要講這個，但看到你都滿4~5年就算了預定是保單期滿趨近2.5%沒有期滿一定不到2.5%宣告是每個月宣告給你的利率實際上看價值準備金最準~其他不用看，你去解約前問一下價值準備金是多少，就可以回推到底利率多少，沒有過等待期會有倒扣費率銀行就是只會賣保險什麼都學一半

不要問銀行，問保險公司。

期滿大部分只是不會損失本金而已，沒有什麼利率，真正開始賺錢要看你的那張A表，每一年的解約總金額再自己算這樣回推每一年利率大概賺多少基本上沒有個六年十年大概都比定存差

1.預定利率基本上不用管，會影響最後領到的金額的是宣告利率2.宣告利率對你來說是每個週年時，去看保險公司公告的宣告利率，接著那一整年的保單價值準備金就是使用這個宣告利率去成長，所以如果整體來說，這四年來平均大於3.2%（不是只看解約那一點的宣告利率），你最後能領到的就會比A表顯示的高，反之就較低3.基本上，保險公司一定要賺錢，所以會扣除一些費用，所以報酬率都會小於宣告利率，買之前可以問理專預估IRR是多少，同時也要考量一下購買的幣別未來的升降息趨勢

宣告是每月變動，不是周年變動，不懂不要亂講保單的解約金印在保單上是用預定利率算，去保險公司問當下已經滾入宣告好嗎然後4年前買中間宣告有降不會是3%多，是最近這一二年才又恢復

https://3i-life.com.tw/product/irr IRR計算機

賣保險的一堆不知道什麼是IRR

IRR計算機好用，每年底解約金算一下就可以知道了

跟保戶有關的是每週年月的宣告利率 不是每月算保單上解約金當然是用宣告利率算數字比較高

http://i.imgur.com/fmw3dEZ.jpg隨便拿一家當範例，都是每個月宣告，請你提出證明拿一家保險公司是以年為單位宣告實務上真實數據的準備金就是用宣告算，不要講一堆別人聽不懂的東西

宣告利率是每個月宣告沒錯，但假如你是某一年8月買的，你就只用看未來每年8月就好，未來一整年都是用當年8月算，不用去管其他月份

感謝樓上知識補充

不知道樓上在激動什麼… 首先解約金表是用宣告利率滾的，不是預定利率，別再讓原po更混亂了，再來回覆原po，沒錯，以前兩年國際降息為例，各家公司也跟著調降宣告利率，你的保單價值準備金累積到現在就比當初所預估的低（之後又升息就是後話了）給原po一個概念，這種叫做利率變動型商品，顧名思義他宣告利率不是保證的，所以你可以在DM看到很多強調是「預估值」，但有些理專可能會刻意忽略這個特性只講說IRR比定存高，建議可以再看仔細一點比如說保單幣別是否有匯率風險、幾年內解約會收取解約費用等等

現在金管會都有規定銷售時保單不能和定存單比較利率了

用IRR計算會比較準確，不過利變商品最近也出包，宣告利息降息跟著降，升息卻沒跟著升，不如美元定存順便賺匯差預定利率就是保費計算的參數之一，是保險公司轉投資預期分給客戶的收益率，但還未扣除相關成本（ex公司營運、匯損、佣金等）宣告利率是利變型商品計算參數，要減去預定利率，得到的利息叫增值回饋分享金，此部分非保證，DM通常都寫隨著市場經濟波動調整（如下圖https://i.imgur.com/6wq4cWc.jpg

儲蓄險他媽垃圾。宣告跟降不跟升。實務上保險公司會裝死不調升