獨／金管會最新「約定轉帳」規範曝光 近30條新規定出爐
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https://udn.com/news/story/7239/7791653
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民眾以後要注意了！根據本報掌握的最新消息，為了避免詐騙集團利用民眾日常生活經常
用到的「約定轉帳」功能來大舉匯出詐款，金管會已拍板定案約定轉帳的最新管理規範，
並且已正式在農曆年前透過銀行公會通令國內全體銀行，除了與銀行久未往來的民眾，很
可能申請約轉帳號無法過關，若民眾申請約轉帳號過多恐怕也會被擋，其中，倘若民眾約
定的轉入帳號，若被其他銀行通報次數過多，銀行也有權基於防詐訴求而擋關。
根據本報所掌握這份尚未對外正式曝光的規範內容，其中為了助陣防詐，金管會在該規定
中，還有兩大新要求，一是未來民眾在進行約轉交易時，「倘若過去24小時之內，有『同
樣轉出入的帳號及金額』，行動或網路銀行的交易頁面就要有防詐的提醒文字，另一個要
求則是客戶在「線上」新增約定轉入帳號之後，銀行要以電郵或手機推播方式即時通知客
戶，希望更能因此及時阻詐。
上述的管理規範，正是金管會從去年10月起就已召集銀行公會、銀行業者研議多時的「約
定轉帳事前、事中、事後管控措施」自律規範。根據金管會最後拍板定案的規範內容，共
有將近30條的條款，不論是對於一般，或是久未往來的客戶，客戶們的線上（網路和行動
銀行）和線下（指臨櫃）的約定轉帳，銀行在受理時所必須注意的重要規定，都包括在這
一整套的自律規範中。
由於該規範涉及系統的修改，因此，相關的電腦資訊系統修改作業，金管會限期最晚在今
年12月底之前必須完成之外，其他如財金公司的「灰名單平台」機制，全體國銀將一致在
三月底之前上路，同時這套約轉自律規範的規定，也將和灰名單機制運作「環環相扣」，
其中有兩大規定直接與「灰名單平台」相關，一是民眾向銀行約定轉入的帳號，若是經過
灰名單平台透過其他銀行的通報已可辨示為警示帳號（人頭戶帳號），或是衍生管制帳號
（接收來自人頭戶匯款的帳戶），銀行須拒辦該帳號的約轉。
另一個結合灰名單機制的重要規定則是，倘若約定轉帳設定的轉入帳號，被灰名單平台通
報已被約定達一定次數，或帳戶進出入過於頻繁，銀行甚至可以婉拒作約轉的設定。
根據規範內容，未來銀行業者在為客戶辦理約定轉帳時，金管會特別提示不論在「事前」
、「事中」，或「事後」，都要提高警覺，其中，事前是指在完成設定約定轉帳的帳號之
前；事中則是指已有設定帳號，要進行轉帳，或是要再增設更多的約定帳號；而事後，則
是指在完成新增約定轉帳的設定之後，以及在完成自動化交易之後得進行每日的交易監控
。
根據這份最新的規範內容，不只一般的個人戶，連同企業戶的約轉都增加更多要求，最主
要有三，尤其要求「電子憑證」的認證，包括：1、必須臨櫃辦理，且企業戶必須填妥申
請書，而且要經過行員確認企業主身份之外，還要申請電子憑證；2、要視客戶的金流往
來情況，給予「差別化」額度；3、若客戶在線上新增約定轉入帳號，必須搭配企業內部
流程，而且要用電子憑證驗證才可完成。
對此銀行業者分析，在許多大型民營銀行，約轉金額高達2千、3千萬以上的，很多都是用
企業主的身份，也因此作上述更嚴格的把關。
根據最新的規範，未來客戶包括所能設定約定轉帳帳號的數量，或是約轉金額的上限，或
是設定約轉的生效日，都將視其KYC的結果而定，主要和其風險高低、客戶帳戶屬性、金
流往來情形這三大要件相關，將給予「差別化」的處理，以達到防詐的最大功效，以避免
詐團每每透過約定轉帳的設定彈性，往往每筆上千萬、數千萬，就可以把不法資金匯出。
心得

低

改成死了再生效不是更好嗎？

生卵蛋無拉雞屎專戶

講一大堆廢話，死不統一開放本人帳戶約轉線上設定。

真的很ooxx，週四去中信開薪資帳戶，順便說我想設約轉，被婉拒說要等二三個月且帳戶使用正常後，才能到臨櫃來申請，說是為了防詐騙，新規定的。。。

還不夠嚴格，現在全世界詐騙都很嚴重，美國、香港的詐騙金額都創新高https://i.imgur.com/YJl19FE.jpg

我是覺得以後約定轉帳兩邊都要拍照按指紋簽約比較安全(反如果都是本人帳號就自己一飾兩角甲乙方

何謂詐騙，就是用騙的讓人自願把錢掏出，既然當事人都被騙了，請問用簡訊郵件通知當事人有啥用嗎？增加約定帳號的麻煩，但當事人執意要約，還是會被騙啊！通通不准用，這就是解決問題的辦法？

辦約定轉帳現在已經像去地檢署應訊了 檢察官都沒問那麼多

白痴政策

金管會除了會擾民還會什麼 詐騙集團應該去抓源頭！有人被騙轉錢 不會去抓騙子？？

源頭都在國外 根本沒能力抓

訓練蜂刑者比較好

搞半天，到底有沒有對同ID檢核做出名堂來，不要自己轉自己也在那邊GGYY的，煩死！

到底為什麼本人戶頭跨行互轉也要限制？

數發部喝喝

前幾天去國泰臨櫃設定本人他行約轉，居然還要我現場登入他行銀行的網銀，說好聽是幫忙確認帳號，可以理解基層一定是有高層壓力，但都防成這樣了，詐騙有少一點嗎？

樓上別懷疑 我這幾個月去國泰中信台新每間分行都這樣 小一點的銀行反而比較不囉嗦而且有的只看網銀還不行 因為很多都把名字碼掉 還硬是要弄到有數位存摺的畫面顯示出全名才給過

乾脆全面取消網路交易不更好

你各位都是詐騙下的犧牲者 唉

金融越搞越封閉 乾脆全面取消網路銀行回歸使用存摺跟臨櫃辦事算了

為什麼到現在還會有人被騙啊？中國使用實名制還是有詐騙

專稿平民 詐騙還是抓不到 官員就是官員源頭不解決 解決金融沒屁用 詐騙還是可以用其他方法騙取金錢啊北七

40%表示無感

盡搞這些沒用的

http://i.imgur.com/M52XwOt.jpg 上新聞啦

白癡金管會

你們選的好政府

真是因噎廢食的最佳詮釋！再來變成現金或黃金交易，更慘。詐騙修法一律七年以上有期徒刑，首腦一律死刑，不敢判就送中，不信不能減低。對了，數位部可以裁撤了。

有政府，好安心

為了一些腦波弱、貪心的，一再限制正常使用者，無言。

煩死行員 煩死真的要用錢的客戶而已

我最近永豐設他人約轉和新開兆豐的薪資戶設約轉都沒有被擋誒

金管會專搞平民無誤，他們就不敢自己註銷所有的帳戶，每月發薪日乖乖去臨櫃領現金，照金管會邏輯，他們每月薪轉戶發薪也有約定帳戶詐騙風險呀

走回頭路你最會

鋸箭囉

這篇本來就是新聞啊 o大在驚訝什麼

剛剛去國泰世華，連結政府系統剛好壞掉，幾個客人對行員服務態度好差喔！現在銀行業真難當！

聯徵都能抓到你的所有戶頭了 這樣自己他行約定轉帳還有問題 不知道在搞甚麼鬼

拍續集啊,想看台灣版

唉

垃圾 金管會 法務部 重點在於要抓到詐騙源頭和超高的刑責

越嚴格，大家存一輩子的錢越容易留著，各位別整天為了小錢，就在那轉來賺去詐騙手法層出不窮新加坡上半年詐騙案大增85％ - 國際2022年8月30日新加坡成全球詐騙最慘國家每人平均損失13萬2023年10月20日新加坡法律已經夠嚴，政府也持續防詐，但新加坡的詐騙也這麼嚴重

果然是0939

https://i.imgur.com/BxHW7lc.jpg抱歉，推錯文

自己的財產 銀行沒開一天只能動用20萬真的很蠢

關閉網銀全部臨櫃領現金最安全

87

支持全面禁止0939使用任何網路金融服務以防制詐騙

禁止轉帳就不會有人靠轉帳詐騙啦~~

洗錢洗出國這關不好好把關，只會擾民

智障

生雞蛋無、放雞屎會。

笨蛋之所以是笨蛋就是因為它就是笨蛋

這種防洗錢資恐都玩半套而已，真正黃賭毒，地下經濟金流，政治獻金金流，怕打到自己又不敢碰。

乖乖搬磚吧 愛管會又要擾民嚕

有權無責、胡搞瞎搞。

自己的錢要怎麼使用還得經過保管人同意，笑死

昨天要轉帳家裡年繳管理費就出現警示視窗了先把線上約轉的上限定很低害我要轉兩次 連續轉帳又在警示~

連續轉帳是怕你多轉一次吧= =

擾民

自己轉自己也要擋真的很白癡

這樣會影響atm參加活動嗎？

Charles0939就是欠噓只會講幹話替政府歌功頌德 存在樂天活存每個月5000多利息叫小錢那你每個月轉5000多給我啊 不肯給就閉嘴啦

樓上間接顯示財力 500k 哈哈

是500k*12, 6M吧

擾民

直接封掉約定轉帳功能大家說好不好

錢存撲滿你的所有權還在但不會生利息，存銀行就只剩債權跟利息請求權了，你的錢就不是你的錢了呵呵，不然幹嘛要有存款保險300萬這個機制不爽被限制就放自家保險箱得了(反串註明

真的是白痴政府 白痴金管會

87牽到北京也是87

事後交易監控先把每日報表中自己轉自己不會出現異常警示的問題解決吧

辦事不力、烏魯木齊。

到底為什麼管詐騙要從轉帳下重手我實在不懂

因為只要轉不出去就沒辦法詐騙了啊搞不好以後開國外非過卡刷卡交易也要臨櫃呵呵

當銀行無法確定是同名帳戶時，民眾申請約定轉入帳號時，一律「次2日」生效https://i.imgur.com/mhomzgL.jpg

銀行並沒有「不能確定」，是「不願確定」。FXML入帳都要等兩天。。。。

2022年8月到2023年8月間，全球有高達25.5%人口被詐騙取財，損失總金額約1.02萬億美元，相當於全球GDP的1.05%，以受害者平均損失而言，被騙得最慘的是新加坡https://i.imgur.com/dn5V3HV.jpg

上週補班去4家銀行辦臨櫃約轉 其實沒遇到什麼太大阻礙頂多就口頭確認是否為本人帳戶 還有拍照而已

明明他們就是大費周章要求我們證明是本人帳戶後 仍然說要次二日生效

說什麼bank3.0一直在往後退

自己轉自己應該可以放寬點

口號治國

自己轉自己 還檔根本智障 自己詐騙自己的錢膩???bank -2.0

因為40%的被詐騙潛在者 全部人一起遭殃

刀子會殺人 全部不准賣刀就好了 政策就是這麼簡單

設自己帳戶約轉還要每個都證明自己帳號 有夠擾民轉錢進去你們銀行時怎麼都不會卡...

銀行以營利為目的，結案盡可能留住最多的錢，付最少的利息，放盡可能高利的貸款

這是懲罰我還是懲罰詐騙?

去問點麵線200億部門在幹嘛啊！

愛管會主委下台吧，洗洗睡民脂民膏不懲罰詐騙懲罰正常人

連約定本人他行帳號都要擋 真的搞笑麵線部到底在幹嘛

今天線上申請國泰要綁IB，被問東問西。最後還是說帳戶都只有信用卡往來，不給綁。真的浪費我時間

這種垃圾金管會真的是只會添亂，正事不做

…..

現在詐騙不是都車手領現,臨櫃匯款,比特幣等洗錢,會設定約轉洗錢應該技術不到位

約轉是將詐騙金額一層一層往上轉，然後再領出或洗出去

其實蠻好奇有的亞洲國家手機掃碼付款似乎很常態,那這樣一堆小額付款，如果像台灣的銀行一樣這樣那行員應該瘋了吧

自己約自己都要卡真的很神經病 都自己的了還管錢怎麼搬

中信外幣戶頭要綁first trade被拒絕了 沒得通融

這週去中信辦約定轉帳也是被勸退，枉費我等了快70個人…明明非久未使用的戶頭，行員一開始還硬說我很久沒動，糾正她，又說要看存摺封面，也開手機給她看了，最後還是叫主管出來，讓主管勸退我，說要連續3個月都有轉到限額才能讓我辦約定帳號，否則就自己設常用帳號用就可以了。該主管強調中信所有分行都這樣。 唉…浪費了一個下午