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== 重點提醒；建議看電腦版的，不然格式會跑掉。 ==
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= Age 23 = [投資]與[學貸]，兼顧的可行性？
第五集
＃先聲明一件事，各位目前看到的[心得]，算半成品。
＃小編先分享上來，標點符號與上色的部分的部份，會再慢慢修正回來。
＃以上兩行字，文稿修正完成後會，連同本行自動刪除。
〔 繳款中的建議 〕：應該有很多人會卡在這邊動彈不得。
〔 金苦命的分析 〕
一般來說，在進行財務分析的時候，大概會需要下列的資料。
生活環境中的各項條件與必要性的支出部分。
Ａ、年紀。
如果您的年紀跟收入不成比例，那真的要好好規劃未來。
照理說年紀越大，收入應該要越多，軍公教，因為有『職等』，
所以會越領越多。銀行行員，算是在中間地帶的職業。
話說很多官股銀行都走向民營化，不過依然有職等這個制度存在。
職等越高，領得越多。
但，投保勞保的勞工朋友，就未必會是這樣。
所以，在討論財務問題的時候，年紀也要考慮進來。
尤其是進行退休規劃時，財務規劃人員，才有辦法依照時間軸，
去計算出『未來的所需金額』。
最簡單的觀念，現在的一百萬，跟二十年前的一百萬相比，哪一個比較大。
那二十年後、三十年後呢？
隨著醫療科技的日新月異，非健康體，但又『長壽的風險』，
說不定會大於財務風險。有一句台語形容的很貼切，『歹（奧）戲愛拖棚』。
錢花光了，人還活著 =_=! 這要怎麼處理？
註：很多人買『（類）定存股』大概就是這種想法，領到死為止。
小編倒是覺得，加減要配一些『雪球股』會比較實在一點。
您所認知的定存股，只要不發「現金股利」，要不要續抱，就夠您頭痛的了。
Ｂ、人生階段。
從出生，到死亡，您會經歷什麼過程？
喝奶睡覺，吃喝玩耍，接受教育，生涯規劃？
進入職場，跟喜歡的人交往。
然後『有可能會』，結婚，生子，養兒育女，子女獨立並成家。
再來您差不多就可以開始考慮要去哪邊養老了。
如果身體不健康？那住的地方就會不一樣了。
再來就是，後半場的倒數計時，最後，人生旅程結束。
一、
職業類別：公務員（軍公教人員好像都會調職，有時會調到離家比較遠的地方）
＊這個時候您就要想到，您每隔一段時間，就需要『回家』。
危險等級：行政內勤。（例如：消防員，那危險等級就較高。）
二、
收入狀況：實領四萬。（剛進入職場的話，可能還領不到那麼多。）
三、
居住生活：隨工作而居，在外租屋。
＊話說，有許多人覺得學『語言』算投資自己，
這個嘛，小編只能說，盡量學到『專精』，還有『靈活運用』。
曾在書上看過這麼一段對話，
專家，我想請問一下，我想要充實自己，把英語學好。
如果可以的話，能運用在工作上最好，作為『轉換跑道的基石』。
您覺得，我是請家教好，還是去補習班好？
專家只回了一句話；
你覺得ＮＹ流浪漢的英文會比你差嗎？
話說回來，學『純理財』的部分，僅需夠用就好。
如果工作地點有調動，那『帳』就要重列重算，
實務上，工作地點改變，收入有可能增加，但支出增加的比例也很高。
先搞定『住』的部分，再來想『吃』的，然後再去想其他的。
例如：交通費。
四、
債務狀況：有學貸，繳款中＝_＝!
未來可能的狀況，當您『成家』之後，
多半會考慮買房，這算有點無解的『世襲觀念』，
有土斯有財，大部分的人，還是會希望有一個，
『自己的家』，屬於自己的，溫暖的家。
不用被房東趕，不用怕房東漲房租，甚至是亂收錢。
也不需要支付昂貴的電費。
五、
家庭負擔：需要「貼補家用」或「孝親費」。
現在的家庭負擔，在未來有可能會變成，『未來的家庭支出』。
已經有打算結婚生子的，最好要有心理準備。
如果支出過於沉重，真的要好好跟家裡的人商量。
六、
商業保險：以這個世代，首要的是，具有『實支實付』的。
不論 醫療或意外，剩下的再自己評估。（醫療險）
產險，也是商業保險的一種，與大家比較有關的，
就是，強制險（公辦民營）、第三人責任險......等。（車險）
房屋綜合險，一般為火災地震險。（房屋險）
七、
基本儲蓄：會長大的緊急備用金。
一開始先存少少的，再想辦法讓『它』長大。
實務上，是需要隨年齡增加而增加，
隨人生階段的不同，再去調整您需要的額度。
八、
有目標的儲蓄：
例如：
（一）理財目標，存一筆備用金，
（二）外加想學習『小額投資』。
若家裡有長輩願意提供給您操作，那又是另外一回事了。
（三）存錢買東西的購物消費，或是『出國的旅費』。
此類的消耗型的消費，建議另外存，盡可能別去動用其他部位。
存股票，來存旅費也是一種選擇，只是您『出國黑皮』的時間，
可能就要交給市場決定了。
九、
身體保健：
例如：產後的身體調養。
平日的生活保健，能吃蔬果類是最好，
不然就是買『保健食品』來吃。
十、
醫療費用：
1.) 一般疾病
2.) 天生或遺傳的疾病
3.) 意外所產生的病症
4.) 後天的疾病
5.) 慢性病（需要長期服藥的，差不多都算了）
上述總計共十二項，若有特殊需求再自行加上去。
小編沒那麼神，不太可能把全部的東西列出來。
您只要針對每一個小問題，去把相對應的金額搞清楚，
那理財就會變得輕鬆很多。

學貸繳款中的列帳範例

假設實領『 四萬』。學貸月繳：4071元
註：假設利率為 1.70%，分14年攤還，總貸金額；530,000元 整。
然後再參考，上述的條件。
範例：（簡略註記型，反正您自己看得懂就好。）
教學是一回事，實務上，若記帳，列帳，算帳，弄到很熟。
就不用寫那麼長一大串了。
小編在記帳時，會用很多符號，或英文縮寫。
您可以自己發明幾個出來用，但切記，不要寫到自己都看不懂，
那就失去用縮寫的意義。
感謝 Akulamaru 大大的提供，那小編就寫兩份。
分別為『四萬元版及三萬元版』，各位自己斟酌著看。
收入： 40000 | 30000 ｜
先套一下會讓各位傻眼的理論，套「三點一理財法」進去。
居住： 12000 | 9000 ｜
生活： 12000 | 9000 ｜
儲蓄： 12000 | 9000 ｜
保險： 4000 | 3000 ｜
書上講的，都是理論居多，所以您要會自己活用。理財是活的！
〔 存緊急備用金的流程 〕
若有看過『存一百萬的簡化流程』，這邊就看您要不要當複習。
會有重複的地方，只是解說得更詳細。
這邊是假設您已經開始繳學貸，才看到本文，
小編可以跟您說，要怎麼做會比較輕鬆。
先列帳，一部分是預算，另一部分是確定支出，確定的支出，列前面。
學貸： 4071 | 4071 ｜
居住： 7000 | 5000 ｜（含電費，如果只領三萬，找便宜的房子住）
手機： 1500 | 1500 ｜（假設租屋處，沒網路。）
家用： 10000 | 10000 ｜（若覺得這樣有點多，要跟家裡的人商量。）
生活： 6000 | 6000 ｜（一般是算三餐加飲料，喝白開水當然更好）
油錢： 1000 | 1000 ｜（這是靠記帳去算出來的，記帳是有用的。）
雜項： ____ | ____ ｜（等分配完，餘額再填過來，所以留白。）
儲蓄： 12000 | 9000 ｜
保險： 1500 | 1500 ｜（通常只會紀錄，醫療險、人壽保險部分。）
（年繳求月平均，保險盡量年繳。）

先推再看

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推～ 感謝分享!

推 實用

推 謝謝你分享別人不想說的觀念

想請問 年終獎金那種一年發一次的收入要如何列帳及分配運用比較好呢

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好文~受益良多!!!

良心推！A大的文章淺顯易懂又有舉例，讓新手的我獲益良多：）

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