作者:
ameryu (雨龍千尋)
2016-09-04 01:45:04※ 引述《maoi01 (我討厭蘇胖!!)》之銘言:
: 標題: [請益] 簿子裡的錢被說很「浪費」...
: 時間: Sat Sep 3 23:48:05 2016
:
: 由於我們夫妻倆是宅宅工程師,每天工作超過12小時,完全不太花錢,但相對來說,更不
: 會理財....反正錢有進戶頭就好....
: 最近跟同事聊天...突然開始分享了理財之道....
: 我脫口而出「除了買了三張需繳10萬/六年的儲蓄保單,加上"1張"0056,其他的錢都在活
: 存裡!」
:
: 同事們驚呼超浪費...因此紛紛推薦買股票,房地產......
這個......嘴巴長在人家身上,
人家要怎麼說,當參考就好。
2016-09-05 新增部份
不然您也可以請同事簡略的寫一份,
簡易的理財規劃建議,
俗語說,高手在民間,說不定您的身邊就有理財高手。
高稅率有高稅率的理財方式。
: 由於我是保守派...但又覺得錢一直在活存真的很浪費....想請教幾個問題
:
: 1.目前無房貸無車貸,父母不需奉養,但有個可愛的2歲女兒,加上三張儲蓄保單(每張1
: 0萬,只剩兩年需要繳)我預計自己手頭保留50萬放活存活用,應該夠吧?
活存,夫妻每人各放5萬或一個月的薪資即可,
大約留50萬當家庭緊急備用金,
看是要存整筆,或是拆幾筆存皆可(建議),看您方便,
重點是,要找有24小時可網路解定存的銀行。
補充一下,備用金放定存裡。
: 2. 承上....這樣我還有兩百萬的資金來做投資或儲蓄,但本人不太能接受刺激...保守的
: 想法是找張儲蓄保單,但是是一次存的那種,跟先前每年繳固定金額需繳六年那種不同..
: .有推薦的嗎?
因為有看到『亮點』,所以來寫點不一樣的回文,
個人覺得,您們應該有那個實力可以去做,
就把做法寫出來供您們參考。
剛看到你們有個可愛的 2歲女兒,
既然是宅宅工程師,相信您們一定沒多少時間陪女兒。
那何不從規劃『可愛女兒的教育基金』跟『旅遊基金』去著手,
依照您們的收入狀況,搞不好以後會碰到贈與稅的問題,
那倒不如趁您女兒的所得稅稅率是5%時,先著手,
因為您們的收入,其所得稅極距,搞不好都超過12%,甚至是20%。
由於股票的可扣抵稅額減半,你們夫妻倆,買股票存起來,
只買不賣,每年可能要補繳不少稅。
【道歉啟示】:
這邊有地方,一定要特別更正一下,未滿20歲之成年人,
必須跟著父母親一起申報所得稅,
而稅率會依照父母親的極距,在計算。
所以這部份,您女兒可能也會來到20%的所得稅極距。
會討論這個,是因為,我們要來談『存股票』這件事。
今早有打電話去問國稅局,才發現我自己擺了個大烏龍。
在此,跟原po說聲抱歉,若有誤導的地方,請見諒!
每個孩子都是獨一無二的,每個寶貝的成長過程只有一次,
希望你們不要錯過一個生命的成長過程。
因為您們的條件,算相對優渥,那就可以進行比較大膽一點的做法,
先去幫小朋友開股票戶,然後按月提撥一些錢到她的戶頭裡,
有買點就加減買,沒買點,就轉網銀轉定存,個人覺得,
以你們的條件,一個月幫小朋友存一萬塊錢的教育基金,
應該不是難事。
至於剩下的那些閒錢,若不想去碰儲蓄險,
就通通放定存,然後到期自動續存,利率選固定,
讓他滾個幾年。
差不多小朋友上了國小一年級之後,要升國小二年級的暑假,
看能不能找時間,帶她去東京迪士尼,或其它主題樂園玩。
算是犒賞自己,同時也陪小朋友去玩,記得拍照留念(當證據)。
假設以150萬的存款,定存一年的利率,僅剩 0.6% ~ 1.0% 來討論。
1,500,000 X (1 + 0.006) ^ 5 = 154.5萬左右
1,500,000 X (1 + 0.010) ^ 5 = 157.6萬左右
不過經過了這些年,我想您的存款,應該也不只150萬了。
所以生出來的利息,應該足夠您們一家三口出國遊玩。
若有打算生第二胎的話,那這個計劃,可能就要跟尊夫人討論一下。
有句話是這麼說的,
去什麼餐廳吃飯,並沒有那麼重要,重點是跟誰一起吃。
但願你們能夠跟公司順利請到假,然後帶小朋友出國玩。
原則上,若是一邊定存,一邊存教育基金,
每隔幾年出國狠很的玩一趟,應該不成問題。
小孩教育基金的部份,亦可視您們的實際收入狀況來斟酌。
如果對股票之類的一竅不通,0050、0056這類的ETF倒是可以考慮一下。
因為您們是放長期的,等到小孩大概18歲左右,
就會存到一筆不小的數目,
用簡單的數學計算, 1萬 X 12 X (18 - 2) = 192萬,
每年配的現金股利,一樣再轉投資進去,有點類似滾雪球的味道。
實際上的總金額,應該會大於這個數字。
PS. 股票買了不是就放著不管喔,該賣的時候,還是要賣。
不過ETF,會不會年年配現金,這個就很難說,
畢竟,那是16年後的事,如果依然有配現金股利,假設有3%。
而您的本金,假設來到200萬,那一年就是配6萬元的現金股利,
如果小朋友想要學啥才藝或技能之類的,那這筆錢,應該會很好用。
不然就等小朋友20歲的時候,就拿錢給她去學開車,
18年後,駕訓班的補習費,會漲到多少,這個很難預料,
但是,應該不會漲到6~7萬那麼多。
以上算是另類的理財建議,供您參考。
因為操做這個,要有相對優渥的條件,
所以小弟很少給版友此類的建議。
祝君 闔家大小,身體健康,
萬事順心,平安喜樂。
財源滾滾進口袋。
ameryu.
其實不要報撫養女兒就不會有5%,但萬一撫養的話稅率會累進到父母變高稅率,實際還是要看2者多寡衡量
作者:
maoi01 (我討厭蘇胖!!)
2016-09-04 07:25:00哇!感謝!受教了!
作者:
bear5025 ( ‵‧ω‧′)
2016-09-04 12:50:00a大的文章每次看每次都大收穫
作者:
Go2 (勾兔)
2016-09-04 17:12:00好厲害的做法
作者: adata5678 (xd) 2016-09-04 17:18:00
推
作者:
opm (活著堆好積木)
2016-09-04 17:40:00先分開逐年在贈與免稅額內處理,是避稅的作法,不過個人不會預設人家所得稅率,一兩百萬以上的家戶所得,稅率零有時也是會發生啦,那是另一塊遊戲...
作者: DKNYR (愛不再迷惑) 2016-09-04 19:19:00
增加定存開戶就行了
作者:
opm (活著堆好積木)
2016-09-04 19:44:00開戶?一個綜存戶網路銀行申辦做一堆小定存應該沒啥事
夫妻一年可以過440萬出去 不用太早規劃 遺贈問題
作者: shao1990 (shao) 2016-09-04 20:30:00
利息所得超過兩萬不用課稅嗎?
作者:
opm (活著堆好積木)
2016-09-04 20:38:00遺產追死前3年吧...-.-如果不構成大問題,先做不會怎樣我有朋友父母之前為了讓他簡單的不用當兵,資料可是準備十幾年
作者: opqx (殺龍求道) 2016-09-04 21:42:00
認真 書出了記得跟大家講一聲這類的書台灣基本上沒有 理規的內容太多 太雜了
作者:
maoi01 (我討厭蘇胖!!)
2016-09-04 21:49:00天啊!!太詳盡了!!
作者: opqx (殺龍求道) 2016-09-04 21:50:00
標準的理規阿聚財不出歐 !!!!!先開個部落格 慢慢寫吧 有名了 要出書就比較簡單了
作者:
ameryu (雨龍千尋)
2016-09-04 21:57:00聚財的部份,我有去看,評估一下,僅算小量收藏市場。
作者: opqx (殺龍求道) 2016-09-04 22:00:00
這類書 要賣得好很難 要自費出書 要有虧錢的準備歐書的話 身邊很多網友 在寫的時候都說要通知 常常寫完就默默把書出了 我們都後來才知道 =.=+++加油
作者:
lancerfin (lancerfin)
2016-09-05 10:02:00屆時會支持ameryu大新書,加油!
作者: henin07 (我需要再一點勇氣) 2016-09-05 14:02:00
累進稅率是0-520000=N*5% 520000-1177000=N*5%+差額*12%另外兩個舉例其實所得淨額都在52萬以下 適用5% XD修正*520001-1177000=N*5%+差額*12% 或N*12%-36400
作者:
ameryu (雨龍千尋)
2016-09-05 16:02:00謝謝henin07的熱心說明,小弟看錯年份資料,加錯了=_=!