※ 引述《maoi01 (我討厭蘇胖!!)》之銘言：
: 標題: [請益] 簿子裡的錢被說很「浪費」...
: 時間: Sat Sep 3 23:48:05 2016
:
: 由於我們夫妻倆是宅宅工程師，每天工作超過12小時，完全不太花錢，但相對來說，更不
: 會理財....反正錢有進戶頭就好....
: 最近跟同事聊天...突然開始分享了理財之道....
: 我脫口而出「除了買了三張需繳10萬/六年的儲蓄保單，加上"1張"0056，其他的錢都在活
: 存裡！」
:
: 同事們驚呼超浪費...因此紛紛推薦買股票，房地產......
這個......嘴巴長在人家身上，
人家要怎麼說，當參考就好。
2016-09-05 新增部份
不然您也可以請同事簡略的寫一份，
簡易的理財規劃建議，
俗語說，高手在民間，說不定您的身邊就有理財高手。
高稅率有高稅率的理財方式。
: 由於我是保守派...但又覺得錢一直在活存真的很浪費....想請教幾個問題
:
: 1.目前無房貸無車貸，父母不需奉養，但有個可愛的2歲女兒，加上三張儲蓄保單（每張1
: 0萬，只剩兩年需要繳）我預計自己手頭保留50萬放活存活用，應該夠吧？
活存，夫妻每人各放5萬或一個月的薪資即可，
大約留50萬當家庭緊急備用金，
看是要存整筆，或是拆幾筆存皆可(建議)，看您方便，
重點是，要找有24小時可網路解定存的銀行。
補充一下，備用金放定存裡。
: 2. 承上....這樣我還有兩百萬的資金來做投資或儲蓄，但本人不太能接受刺激...保守的
: 想法是找張儲蓄保單，但是是一次存的那種，跟先前每年繳固定金額需繳六年那種不同..
: .有推薦的嗎？
因為有看到『亮點』，所以來寫點不一樣的回文，
個人覺得，您們應該有那個實力可以去做，
就把做法寫出來供您們參考。
剛看到你們有個可愛的 2歲女兒，
既然是宅宅工程師，相信您們一定沒多少時間陪女兒。
那何不從規劃『可愛女兒的教育基金』跟『旅遊基金』去著手，
依照您們的收入狀況，搞不好以後會碰到贈與稅的問題，
那倒不如趁您女兒的所得稅稅率是5%時，先著手，
因為您們的收入，其所得稅極距，搞不好都超過12%，甚至是20%。
由於股票的可扣抵稅額減半，你們夫妻倆，買股票存起來，
只買不賣，每年可能要補繳不少稅。
【道歉啟示】：
這邊有地方，一定要特別更正一下，未滿20歲之成年人，
必須跟著父母親一起申報所得稅，
而稅率會依照父母親的極距，在計算。
所以這部份，您女兒可能也會來到20%的所得稅極距。
會討論這個，是因為，我們要來談『存股票』這件事。
今早有打電話去問國稅局，才發現我自己擺了個大烏龍。
在此，跟原po說聲抱歉，若有誤導的地方，請見諒！
每個孩子都是獨一無二的，每個寶貝的成長過程只有一次，
希望你們不要錯過一個生命的成長過程。
因為您們的條件，算相對優渥，那就可以進行比較大膽一點的做法，
先去幫小朋友開股票戶，然後按月提撥一些錢到她的戶頭裡，
有買點就加減買，沒買點，就轉網銀轉定存，個人覺得，
以你們的條件，一個月幫小朋友存一萬塊錢的教育基金，
應該不是難事。
至於剩下的那些閒錢，若不想去碰儲蓄險，
就通通放定存，然後到期自動續存，利率選固定，
讓他滾個幾年。
差不多小朋友上了國小一年級之後，要升國小二年級的暑假，
看能不能找時間，帶她去東京迪士尼，或其它主題樂園玩。
算是犒賞自己，同時也陪小朋友去玩，記得拍照留念(當證據)。
假設以150萬的存款，定存一年的利率，僅剩 0.6% ~ 1.0% 來討論。
1,500,000 X (1 + 0.006) ^ 5 = 154.5萬左右
1,500,000 X (1 + 0.010) ^ 5 = 157.6萬左右
不過經過了這些年，我想您的存款，應該也不只150萬了。
所以生出來的利息，應該足夠您們一家三口出國遊玩。
若有打算生第二胎的話，那這個計劃，可能就要跟尊夫人討論一下。
有句話是這麼說的，
去什麼餐廳吃飯，並沒有那麼重要，重點是跟誰一起吃。
但願你們能夠跟公司順利請到假，然後帶小朋友出國玩。
原則上，若是一邊定存，一邊存教育基金，
每隔幾年出國狠很的玩一趟，應該不成問題。
小孩教育基金的部份，亦可視您們的實際收入狀況來斟酌。
如果對股票之類的一竅不通，0050、0056這類的ETF倒是可以考慮一下。
因為您們是放長期的，等到小孩大概18歲左右，
就會存到一筆不小的數目，
用簡單的數學計算， 1萬 X 12 X (18 － 2) = 192萬，
每年配的現金股利，一樣再轉投資進去，有點類似滾雪球的味道。
實際上的總金額，應該會大於這個數字。
PS. 股票買了不是就放著不管喔，該賣的時候，還是要賣。
不過ETF，會不會年年配現金，這個就很難說，
畢竟，那是16年後的事，如果依然有配現金股利，假設有3%。
而您的本金，假設來到200萬，那一年就是配6萬元的現金股利，
如果小朋友想要學啥才藝或技能之類的，那這筆錢，應該會很好用。
不然就等小朋友20歲的時候，就拿錢給她去學開車，
18年後，駕訓班的補習費，會漲到多少，這個很難預料，
但是，應該不會漲到6~7萬那麼多。
以上算是另類的理財建議，供您參考。
因為操做這個，要有相對優渥的條件，
所以小弟很少給版友此類的建議。
祝君 闔家大小，身體健康，
萬事順心，平安喜樂。
財源滾滾進口袋。
ameryu.

請教為何女兒稅率5% 還有用她名字開股票戶的差別

其實不要報撫養女兒就不會有5%，但萬一撫養的話稅率會累進到父母變高稅率，實際還是要看2者多寡衡量

用他名字開大概就是將來贈與.遺產稅的問題吧

哇！感謝！受教了！

a大的文章每次看每次都大收穫

大推A大，期待你的書出版

好厲害的做法

推

先分開逐年在贈與免稅額內處理,是避稅的作法,不過個人不會預設人家所得稅率,一兩百萬以上的家戶所得,稅率零有時也是會發生啦,那是另一塊遊戲...

增加定存開戶就行了

開戶?一個綜存戶網路銀行申辦做一堆小定存應該沒啥事

夫妻一年可以過440萬出去 不用太早規劃 遺贈問題

利息所得超過兩萬不用課稅嗎？

遺產追死前3年吧...-.-如果不構成大問題,先做不會怎樣我有朋友父母之前為了讓他簡單的不用當兵,資料可是準備十幾年

利息所得超過27萬才會有"稅"的問題

認真 書出了記得跟大家講一聲這類的書台灣基本上沒有 理規的內容太多 太雜了

天啊！！太詳盡了！！

標準的理規阿聚財不出歐 !!!!!先開個部落格 慢慢寫吧 有名了 要出書就比較簡單了

聚財的部份，我有去看，評估一下，僅算小量收藏市場。

這類書 要賣得好很難 要自費出書 要有虧錢的準備歐書的話 身邊很多網友 在寫的時候都說要通知 常常寫完就默默把書出了 我們都後來才知道 =.=+++加油

推

屆時會支持ameryu大新書，加油!

累進稅率是0-520000=N*5% 520000-1177000=N*5%+差額*12%另外兩個舉例其實所得淨額都在52萬以下 適用5% XD修正*520001-1177000=N*5%+差額*12% 或N*12%-36400

謝謝henin07的熱心說明，小弟看錯年份資料，加錯了=_=!

加油 支持A大 想預訂一本來看

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真的超專業的 推（已跪）