※ 引述《cofepeng (小倩)》之銘言：
: 標題: [請益] 31歲女-歸零後理財規劃
: 時間: Mon Jun 5 13:08:13 2017
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: 年齡：31/女
: 職業：行政
: 居住.工作地：台中
: 家庭成員：媽媽 66 歲 (身體不好，定期回診服藥，無法工作)
: 弟弟 30 歲 (飲料店代理店長)-血汗無勞健保→借抱怨一下...
無勞健保，還是要想辦法自己處理一下，
萬一真的怎樣了，飲料店老闆會不會負責，您們自己應該心裡有數？
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: 【簡述家庭概況】
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: 父親早逝，在弟弟念書到退伍前，我扛全家，無房無車
: 當年為了要付醫藥費，所以母親提前退領勞保老年給付，但全讓醫藥費燒光了
: 現在領有國民年金(約4600/月)
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: 弟弟退伍後在飲料店任職至今，有助學貸款(還有多少我沒過問，他按月分期繳交)
: 目前家用部分是和弟弟共同負擔(弟弟的規劃是存錢創業-加盟飲料店)
想要創業，加盟飲料店，財務金融的知識就多學點，
經營方面的知識，看書不一定學得到，多找些前輩，聽聽人家的分享。
但要自己分辨真假，還有，是不是有沒有灌水的可能性。
台語俗稱叫『澎風』。
信保基金，把這四個字丟給他，讓他自己去研究，
做生意除了本錢之外，週轉金也很重要，要拿週轉金，去跟銀行拿，
找銀行融資，不要去找地下的。
沒勞保，有沒有扣繳憑單，他自己最清楚，請他們老闆『變一張』出來給他。
財力證明的部份，平日就要準備好，萬一有需求，可以去借信貸來擋一下。
順便去做點功課，去了解一間飲料店的生命週期，為何可以大於二十年，
又或者，為什麼不到二十年就收攤了？ 存歿一念間，有的時候不是錢的問題。
: 我之前工作的收入不高，外加去年才還清家裡負債，目前存款不到15W...
有存款，是好事，是多是少，又是另一回事，這樣應該不算『從零開始』。
所以，您應該擁有基本的儲蓄能力。對自己有自信一點，OK?
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: 【每月收支狀況】
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: 收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母親的國民年金
: 合計：57,600/月
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: 支出一：
: 房租.水.電.瓦斯.網路.第四台.市話.手機.上下班通勤.媽媽和我的三餐(我家沒開伙)
: 3個人的勞健保.媽媽定期回診醫藥費
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: 合計：約26000/月
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: 支出二：(都採年繳)
: 我+弟弟→南山人壽-終身癌症險 874/月 (還有10年才期滿)
: 我+弟弟→富邦產險-意外險 394/月
: 我+弟弟→富邦人壽-壽險(10萬終身-還有17年才期滿.90萬定期).定期醫療險 2303/月
: 我+弟弟→富邦產險-強制險+駕駛人傷害險 /月(我忘了)
輕輕點出幾個問題，
請問一下您知不知道，駕駛人傷害險，要如何辦理出險？
尤其是自摔，雷殘的時候......
再來就是，建議您加保，第三人責任險，其中財損的部份，
建議保額拉到50萬。如果有個萬一，基本上還有三成保額可以賠對方。
依產險端，交通道路事故處理原則，除非零肇責，不然就通常是三七比，
就算你肇責比較少，只要有肇責，就會涉及賠償問題。
而且，路上『牛頭馬面』那麼多，你還要當心對方駕駛不當，跑來撞你......
◆．財損五十萬，一年的保費，一千兩百元有找，五年，共 6,000元的保費，
可以買到大約15萬的財損基本保障，至於划不划算，您自己斟酌。
註一︰牛＝藍寶堅尼，馬＝法拉利，還有福特野馬......，各種跑車等等。
註二︰我剛剛還跑去翻了一下信用卡的帳單，第三人責任險－財損50萬，年繳 1089元。
傷害險好像是100/200，還是200/400，忘了，重點是這個財損。
註三︰財損是交叉理賠，賠對方，並會依肇責比去攤，不是你買五十萬的保額，
就有五十萬的額度可以賠對方。
◆．為什麼建議加保？
以存錢買房為目標，其實經不起『噴錢的意外』。
: 媽媽→全球人壽-終身壽險主約 去年期滿
: 媽媽→全球人壽-剩醫療.意外兩項附約 732/月 (可保到75歲)
: 媽媽→台灣人壽-終身癌症 前年期滿
: 媽媽→遠雄人壽-終身醫療險 1094/月 (還有9年才期滿)
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: 合計：約6000/月
有保險版可以檢視保單，不過建議您，把資料準備齊全，
再至保險版發問。
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: 【每月結餘】：約 25600/月
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: 再扣掉偶爾全家人聚餐、生日或特別節日慶祝、臨時花費支出等
: 現在盡量每個月存23000-25000左右(分存在郵局及銀行-活存)
您算出來的應該只是概略的數字，
最簡單的做法就是，每個月存『兩萬五』到某一個帳戶裡面去，
用剩餘的金額去過生活。
有買房就是頭期款，沒買房就當作緊急備用金。
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: 【請益】
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: 我從以前的目標就是買一間屬於我們自己的家(大概500W的房價)
: 按目前新工作的薪水，預計未來四年內可以存到110W-120W左右
: 所以想把這筆存款拿來當頭期款，但近年來看房價漲成這樣
: 也有轉念想說也許就不要買了，有筆錢在身邊，家裡如果有什麼急需，也不用擔心。
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: 只是朋友建議我可以嘗試投資
: (但真的無經驗，再加上從小被錢追著跑的恐懼，讓我至今還是只敢存死錢QQ)
存死錢，沒有不好喔，至少沒有亂花掉，
如果可以學著去操作網路銀行，把活存轉定存，會更好喔！
: 想請益各位版友，按照我目前的收支和家庭情況，我該繼續朝買房當目標
: 還是可以試著去做怎樣的投資理財呢?
個人會建議，朝買房邁進，因為房租繳再久，房子都是別人的，
而且每隔幾年，可能就要搬一次家，
每一個人買房的理由，可能都不太一樣，
但有一間自己的房子，心裡可能會比較踏實，再怎樣，都有『家』，可以回。
如果您是跟家族的人同住，可能訪客就多，認識的，但只有一分熟的親戚五十，
三不五時，問你一句，何時要結婚？光回答這種吃飽太閒的問候語，
你就飽了，然後，你就會想要快點搬出去自己住了。
我聽過最有智慧的回答是，『謝謝阿叔(阿姨)的關心』......超有禮貌的。
◆．先理財，再投資，順序不要搞錯。
把自己的錢打理好之後，再去談投資，勝算可能會大一點，不然就是少賠一點。
: 第一次PO文請教，如果需要改正的地方，還煩請指導^^"
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