其實原 po想得也未必錯
300萬借款，利率1.6%, 20年攤還
利息約51萬
https://i.imgur.com/eCPkxT9.jpg
300萬，利率1.2%, 定存20年
利息約72萬
https://i.imgur.com/DwgMAq3.jpg
定存獲得的72萬利息確實是比還貸支付的利息50萬多無誤。原因是貸款本金越繳越少，本
金少自然利息也變少，所以貸款利息是越繳越少。而定存利息是每年複利滾動，本金不動
的前提下，當然越滾越多。
但我也建議原 po先還貸款，原因如圖：
https://i.imgur.com/c6rZnfH.png
利用每月薪資定存14476，20年下來可得利息89萬，大勝300萬直接定存。
結論：
若照原po想法： 最後得72-51=21萬
若先還貸另以薪資定存：最後得89萬
複利威力真強大。

修正：利率key錯，薪資每月定存，20年，1.2%,可得92萬https://i.imgur.com/y7Lhkip.png抱歉！我是用原po提的14476計算，若是按還貸試算表中的14614計算，所得利息會更高。

只有我覺得鬼島的理財教育很失敗嗎?!

可以請 A大說明嗎？

http://blog.xuite.net/yamtsl2000/twblog/122402264這是分期還款的數學計算 i.e.1.6%就是本利1.6%去算每期不是什麼"貸款本金越繳越少 自然利息也變少"這種事你替銀行每年賺1.6% vs. 銀行每年替你賺1.2%文內第一種叫年金現值 其次叫複利終值 第三種叫年金未來值

謝謝A大的說明。再請教：我仍不懂為何貸款利率高於定存，實際試算出來定存利息卻多於貸款支付的利息呢？麻煩了！

你把自己想成銀行 用你文章最後一種(年金未來值)算1.6%

你每月還款一萬四，一年還10幾萬，定存利息才三萬，中間差十多萬難道不用用本金去還？哪來的三百萬存20年？ 到底在想什麼？

算算最後得到的利息是多少...

哈哈只是邏輯不太好而已～

金融業能搞的那麼亂還存活那麼久,總有些理由...-.-

理財應該把風險考慮進去…

月薪還款就是套利手法，風險就是失業無還款能力，或者升降息，另外考慮通膨可能這30年是無用功，定存很好但借貸定存實在是沒必要，這還沒算一些手續設定費成本，然後資金套在銀行無法動用。 其實時間是比金錢還貴的。

簡單說就是你假設定存都不能動，而還貸款的錢額外支出如果都只單就300萬來看，肯定是貸款利息高

300萬一次還利息不用付到51萬，不覺得省51萬的利息比賺差利21萬好嗎

因爲你還貸過程貸款本金是減少的，但定存本金不變阿，若覺得這方法好建議實戰吧，就不多紙上談兵了......

貸款本金還10萬，剩下利息就是290萬去算，所以才有定存利息高於貸款的錯覺

算起來定存利息筆貸款利息高沒有意義，因為忽略每期14,615的還款/投資金投入，要比的不是300萬定存利息vs貸款利息，要比的是300萬定存期末總利息vs每月14615定存期末總利息，且複利也不能跟單利比每月1.2%複利計算300萬定存整存整付=3,813,290每月14,615零存整付=3,966,041，兩者差152,121因為貸款和定存利息接近，要不要全還看剩於資產狀況300萬還完口袋空空的話會還部分，其他當作流動性準備金，這樣既保有流動性也省貸款利息

推　樓上orangiraffi大大，流動性準備金，專業名詞！

盲點在於14615*240=350萬 就多投入50萬了當然大勝應該說最後得89萬和92萬是錯的扣掉本金是得40萬左右不是21vs92差71(前面用複利的話假設差65)而是21vs40貸款本金遞減所以抵銷利率比較高的效果是事實沒錯

我剛說了"只就" 300萬來看 也就是沒有其他現金還款如果要考慮其他情況 那就如orangiraffi所說流動性準備金

天才

感恩大大們的用心回覆，受益良多，我決定先還款了