我們夫妻年齡33-34歲,未育有小孩
去年被從事保險的親戚說服買了一張六年儲蓄險
年繳12萬,第一年補助3萬, 所以實際付出9萬
現在又接近了12月第二年要繳款的時候了
問過親戚他說如果不繼續繳只能拿回63,000左右.會賠27,000
考量
1. 2019年中有購屋計畫,這邊會卡住40多萬現金流
我們存自備款存的很辛苦,擔心這樣又少了一點自備款
2. 今年才真的有記帳跟理財.年初也有把部分資金投入股市
目前已實現損益換算回總投資報酬率約9%.未實現損益則約1%多不計股利
倘若把未來要繳儲蓄險的錢再投入股市
只要年投資率超過這張保單1.48%IRR報酬率,這樣是不是更划算?
但今年股市大多頭.我們也不是真的很會投資.大多是買穩健型股票為主
我們也傾向要繼續進修投資知識.讓能力更札實一點
還有另外兩張個人儲蓄險
一張3萬 20年期 繳完第11年
一張6萬 10年期 繳完第7年 (2020年中領回)
目標在2019年中存到4.5M自備款買15M預算的房
(兩成自備款3M貸30年,剩下付雜支,裝修等)
投入股市每年獲益8%來看似乎還是離4.5M有點距離
不太確定為了2019年少這筆40萬.直接認賠27,000是不是個好決定
希望請板上大大給我們給一點建議
謝謝