我目前在某公股行庫上班
月薪大概33,000加優存加班費,一個月實領大概4萬初
每個月負擔6,000元房貸,還有水電瓦斯網路費2,000元
中餐在公司吃,早餐晚餐大多家裡會用
每個月固定會存20,000和扣聯博全高AA穩定配息10,000元
當初選聯博全高收這個標的是因為看到此檔有穩定的配息,年配率為7.5%
且是台灣人最多買的配息型債券基金 流動性應該較佳
此外 還考量到未來勞退制度會越來越差 想要在退休後每月有穩定的現金流
但現在我看投資績效,可能受到川普保護主義的影響,美元貶蠻多的,淨值也跌蠻多的
目前我持有聯博全高收480,000,淨值只剩下434,499,但期間配息有42,464
扣掉期間領的配息和扣款手續費,如果現在贖回的話,等於我倒賠4,237元
我是很喜歡每個月有配息進來 感覺每多扣一次 累績單位數 每個月有在加薪
但現在假設我這4年不扣定期定額 用零存整付1.09% 本金不會少 領的利息約10,836
總體來說 用零存整付還比定期定額扣還來的划算 感覺在白做工
各位有理財經驗的大大們,我該改變現有的理財模式 改存每個月存30,000嗎
但又怕未來勞保制度越來越差 年老沒現金流
如果繼續扣的話 我又怕淨值越來越差 整個定期定額的資金被套牢在那邊
大家覺得如何呢

如果你沒這麼快退休…現在買主動基金不確定性很大吧。配息和淨值都不是固定甚至到時後基金還在不在都不知道。如果你不是已退休，基金是否配息根本沒實質差別。你要思考的是你希望多少的平均報酬，能接受多少的波動風險基金本身是否操作合宜、費用率是否合理等等。像配息率或是短期內漲跌這些比較像是影響正常判斷的雜訊。

AA級配息沒有扣除費用，配息組成每個月都會一些來自本金，不過四年還算短還可以繼續扣，我私心都建議買AT 配息費用都扣除了，配息來自本金機率比較小。