既然你文中都沒有數字，顯然只是想要有個人可以跟你說，退休該怎麼準備，投資只是其
中一個重要的工具。
簡單來說，一個人要想退休，需要思考的問題是，我大概還能/需要活幾年。這是最重要
的問題。
其次是，要怎麼活，退休後每年生活的水平跟預算預計提列多少。
最後就是，該怎麼做到。
你可以透過這個計算得知
https://goo.gl/d7AyYK
打個比方好了，比如一個虛擬的你為例，六年後想退休，有不可逆轉的病，預計壽命還有
約20年，含醫藥費，平均每年個人開支約80萬/100萬，年通膨率2%寄計算。你想要一個20
年退休計畫，且退休基金的投資報酬率，選擇保守型商品下，可有2.5%，你大概至少要準
備1559萬/1948萬的退休金。
https://i.imgur.com/PXHoD8U.jpg
所以，你要做的是就是很簡單的數學問題，先想想看退休金的資金缺口多少，再來算算看
，未來6年內，需要怎麼達到。
比方說，你資金缺口是需要未來六年，總資產複合報酬率10%的話，這種就顯然很不切實
際。為什麼呢？因為它背後隱含著你得透過股票等一些風險係數較高的方式來達成。風險
高，代表不確定性也會上升，那麼你計畫的成功率，自然也下降不少。
另一方面，如果想解決這個問題，自然是要降低風險，降低獲取的報酬率，降低自己退休
的準備金。簡單來說，降低你的欲望。
最後可以使用的工具簡單來看下，
你投報率降到6-7%有高收益債券可以解決，雖然在金融危機時，有信用違約攀升的風險。
你投報率降到4-5%有目標到期債券基金可以處理，分散了信用風險，缺點是多數資金會被
鎖住。
報酬率降到3-4%有投資級債券跟儲蓄險可以幫忙。
報酬率降到2-3%的話，定存/主權債/儲蓄險綜合搭配下都不是什麼問題。
當然，如果你有其他不動產或是固定收入來源等等，都能夠讓你退休計畫更容易達到些。
反之，如果你都要退休了，還要買房，哪除非你退休資產已經夠豐沃，不然等於是在增加
難度。
因為失去頭期款+裝潢產生的報酬率（機會成本）
同時增加了房屋稅/房貸/利息
一般來說，其他條件不變之下，你買房後每年所支出的金額與機會成本大概會是你租房的
快一倍左右。
不過其實這都是數學問題，如果硬要做也不是不可能，就降低其他支出，退休後朝佛系男
子前進也是一條路。