※ 引述《marmot00 (洽理)》之銘言：
: 標題: [請益] 車貸 / 信貸 的選擇
: 時間: Thu Jul 19 22:55:05 2018
:
: 問題：
:
: 在利率差不多的條件下，應該要優先選擇車貸或信貸呢？
:
這個部份，可以透過網銀試算貸款，自己去試算看看。
車商的部份，有他們自己一套的貸款分期表，
是跟民間融資公司合作，在多數的狀況下，
為了保障公司的利益，會綁約，提前清償您的車貸，會需要補期數。
這是向車商貸款的部份。
如果是自己辦信貸，拿現金去繳，那應該就是算現金價。
這部份您就自己去跟老闆殺價吧!
但是您的抵押品是您的信用。而不是重機之類的。
所以就不需要動保設定費，罷特，就是這個but，
您要自己去比較信貸的開辦費，開辦費不建議用殺價這個字眼。
要用『爭取』這兩個字。請您的業務幫您爭取。
:
: 細節：
:
: 最近在評估將通勤車黃牌重機，如果是新車的話車商有提供30期分期
:
: 剛好有銀行打來行銷信貸，一方面也好奇現在的工作能貸到什麼條件就送送看
:
正常來說，是不能超過您月收入的22倍。
但是如果是首次申辦貸款，大概會打個八折，或七五折。
不過，您的公司有前五百大，大概是負債比上限打個九折吧!
假設月收入五萬，負債比的２２倍，5萬 x 22 = 110萬。
大概可借100萬，但是最終額度的審核，還是依照銀行審核為準。
再來要注意一下你自身的信用卡使用狀況，
如果有信用卡分期零利率，就看後台複審是怎麼認定。
若有學貸，也有可能會影響。
你所認知的送看看，是會留下聯徵記錄的，這個不見得會是件好事。
: 結果是，以現金價21萬，分30期來計算，信貸總還款額略高一點點但很接近
若信貸月付金要7400元，然而貸款總金額一樣是20萬。
那利率可就不只3.60%，我算出來的結果8.24%，
我自己的車貸，也是在沒搞清楚之前，就給它辦下去。
然後提前清償時，還補了9期的利息，分60期，被綁了20期。
:
:
: 因為我還沒辦過車貸，想了解是否直接以總繳金額考量即可？
:
: 還是說有什麼其他需要考慮的因素呢？
如果您是有提前清償能力的，可以考慮找銀行，
不然就是整筆清掉，假設被綁約10期 ~12期，剩下的 18 ~ 20期，
就要一次清光。
若是單純的銀行信貸，就可以部份清償，讓月付金變少。
: 例如說保持跟銀行往來的記錄、信貸還款較彈性等等 (網路看到的不知是否真有其事
:
還款較彈性的回答，如上所列。
跟銀行保有往來記錄，是確有其事，但是不能有遲繳記錄，
個人會建議辦理存摺自動扣款，來還信貸。
車貸也可以用存摺扣款，不過要注意首期有沒有扣到錢，
沒扣到錢的話就要自己拿單子去繳。
不然就是連絡貸款公司，請他們協助。
: 感謝各位~
:
: