→ wayn2008: 應該談談什麼樣的癌症險符合大多數人的需求?! 07/19 20:10
→ opm: 很難,要假設一大堆事情,保險這檔事,射倖,逆選擇... 07/19 21:39
→ opm: 市售保單的基礎是營利,要符合保險公司利益,又能包裝到吸引消 07/19 21:40
→ opm: 費者,至於要符合被保險人利益的商業保單...-.- 07/19 21:41
推 INGNI: 看價錢不就知道了，保險就是保險公司跟客戶人對賭阿，不然 07/20 00:27
→ INGNI: 罹病機率高的還收比較少錢？保險公司做慈善的？ 07/20 00:27
→ INGNI: 怎麼這個社會腦筋不好的人這麼多，這種邏輯不是稍微想一下 07/20 00:29
→ INGNI: 就知道了嗎？ 07/20 00:29
推 whl: 對，樓上的腦筋最好、邏輯一級棒！ 07/22 14:36
→ opm: 還是可以選選湊湊相對合適的,但要看自身狀況挑 07/22 15:02
要談什麼樣的癌症險符合大多數人的需求
首先要談當前的癌症治療是怎麼樣
未來二十年的癌症治療趨勢又是如何
這些治療能花多少錢
癌症治療目前的幾大模式:
1.手術
2.化療
3.標靶治療
4.免疫療法
1.手術
能開刀根治的，其實花不了多少錢，而且健保可以cover大部分
2.化療
基本上也在健保給付的範圍內
3.標靶治療
過去20年的顯學，某些有健保給付，某些沒有
可以延長病人數年壽命，但到最後往往還是會出現抗藥性
用到病人死掉為止，可能要花一、兩百萬
4.免疫療法
未來20年的顯學
目前還大多放在第三線之後，但有往第二線治療發展的趨勢
如果沒有效，病人很快就會死掉，有效的話，目前已有存活十五年的案例
沒有效的話，可能要花個上百萬
有效的話，可能要上千萬
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保險是保無法承受的風險
可以承受的風險不需要保險
對於有兩百萬以上可自由支配資產的人
除了免疫療法可能會花到上千萬以外，前一百萬或兩百萬的部分，可以風險自留
此族群需要的癌症險，是前一百萬或兩百萬開銷自付，但能cover上千萬支出的保單
對於只有幾十萬或更少的可支配資產的人
罹癌就給付一百萬的保險，或許有其價值
但這些人通常相對年輕，罹癌機率不高
且可能還有其他風險更需要規劃
癌症險對此族群往往不是當務之急
又，癌症治療方式日新月異
現在的保單條款，在十年或二十年後很可能不能cover所需的治療
最好不要買終生型的產品
這種產品對於保險公司跟保戶，都隱含很多風險
(比如以前的癌症險往往只給付住院部分，就跟現在的治療趨勢格格不入)
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但一張前兩百萬開銷需要自付的定期險保單
容易想像會遇到很多銷售上的困難
目前似乎沒有見到類似的市售產品