版友們晚安，有在投資的你在下手之前
會做哪些功課呢?還是上網問人或看雜誌
及聽老師們推荐什麼就買下去呢?
奈米戶如我要分享這篇"投資前該準備什麼?"
大家參考看看，歡迎留言交流及轉載~
謝謝:)
彩色無音樂好讀完整網誌版>
https://bit.ly/30AmcFf
黑白純文字精簡版>
§投資前該準備什麼?
※前言
凡是我們能接收到與投資相關的訊息，
如報章雜誌、投資老師、理財專員、
YouTuber及網友評論，大多只告訴我們
現在該投資什麼題材和如何投資理財，
但您可曾想過在投入市場前除了資金外，
您還準備了什麼嗎?還是說跟著消息或
跟著老師走就萬無一失賺大錢了呢?
如果您是投資老手，可以看看奈米級投資
戶的筆者投資前準備了什麼(或按上一頁)
如果您尚未開始投資或是場上新手，
那希望本篇文章對您能有所助益~gogo!
※閱讀需知
投資理財有賺有賠，沒有完美的投資方式
與商品，一切視投資者的個性、財富配置
、理財目標等而有所不同，本文為奈米戶
的見解和經驗分享，供參考並共勉之。
※本文開始
試問自己，投資前你準備了什麼?
以下分享個人作法提供參考:)
1.投資目標確立
書上有一句話是這樣寫的:
「沒有行動的願景好比白日夢，
沒有願景的行動卻是惡夢」
每個人都會說投資理財是為了賺錢，
那您想過這賺來的錢要做什麼嗎?
買車/置產/把妹/結婚/旅行/過好生活
抽一番賞抽到爽/吃米其林餐廳吃到胖
養爸媽/養老婆/養小孩/*養小三/養貓狗
以上每一樣都好，要有"明確的目標"
這樣投資理財會更有方向和更清楚知道
自己得賺多少錢；
接著是深入的問題，透過這項投資
你想要「賺的目標」是什麼?
a.資本利得 (價差，低買高賣)
b.股利/債息
c.利息/匯差
d.其它
這是很嚴肅的事情，因為必須明白知道
想賺什麼才好去選擇適合的投資商品，
因為每種商品都有其不同的投資方式、
合理報酬率、風險高低等等特性，
這是環環相扣的事，也就是說假使不清楚
自己想賺的目標為何就把辛苦賺的錢
投入進去，這其實不是投資理財，
而是一種「賭博」
2.標的/商品研究
使用新買的3C用品之前你可能會稍微看一
下說明書，在追喜歡的對象前也會想知道
對方的興趣或喜歡些什麼，*家裡有沒有錢
在花大把鈔票投資之前，更應該用點時間
和心力去了解它與閱讀公開說明書對吧!
(當然會看的人還是寥寥可數啦XD)
這裡以筆者投資基金為例，
在投入資金前會做哪些事情:
a.看簡介和公開說明書
了解一下該基金的投資策略、資金規模、
成立日期、內扣費用、風險評等，偶爾
查一下經理人過往的績效或新聞等等；
b.績效&各項參數
從近五年、三年、兩年、一年的走勢圖
都要看過，該標的表現對比其投資的市場
指標也得注意是優於大盤或是劣；
Sharpe、Beta、年化標準差、報酬率，
每項參數的含意也得先理解過；
c.淨值
觀察其逐年的走勢是緩步往上呢，還是
階梯狀下滑呢?遇到突發性事件時它跌的
深嗎，還是說比其它標的跌的少呢?
有無因為配息緣故讓淨值慢慢減少呢?
d.投資地區與持股內容
包含基金持股所分佈的區域還有
產業/公司/貨幣別/債券別及評等...
(可注意比重較大的前幾名)
這部份投資人無從干涉，但筆者認為必須
要知道才行，在投資同類型或同時間操作
數檔基金時可以比對一下，避開重複的
投資區域和產品才能分散掉部份風險，
多頭時也能享受到各方面的報酬。
＊可選幾支同類型且績效都相對不錯
的來做比較，而且要不厭其煩的比較。
e.網路消息
除了看自己想看的資訊外，也會在幾個
投資的論壇網站找有無與該投資標的討論
或評價，亦或是小道消息之類的都可以
列入參考，但仍以自己收集的資料為準。
3.投資方式
有人偏愛短線投資，也有人喜歡放長線釣
大魚，還有人偏好養一池的大魚生小魚，
而這又與每個人的個性和投資目標有所
關聯，建議不妨將前兩點提到的寫下來，
慢慢思考什麼樣的投資方式是最適合自己
又不影響到日常生活的；
#磐石理論 #空中樓閣
#價值投資 #策略投資 #被動投資
4.資金準備
以每月有固定收入的上班族來說，可以
透過記帳的方式先了解自己的月金流，
接著檢視整體的財務狀況後再從中取出
一部份資金作為投資使用，如果投資工具
不只一種的話那各自的比例要拿捏好，
逐月/年的支出要掌握得宜，
必須保留緊急資金及避免過度投資；
記帳和檢視財務狀況等作法可以參考筆者
過去寫過的文章喔XD
◎記帳> https://bit.ly/2InkhKv
●帳戶規劃> https://bit.ly/2uTYGaH
＊筆者建議用閒錢投資，意謂投入這些錢
即便遭遇重大虧損仍不會危及自己與家人
的正常生活，很多人說現行貸款利率低
所以方便進行套利，還說很多有錢人也都
利用貸款進行槓桿投資等等...
但筆者認為除了「投資自己」以外都不會
是穩賺不賠的，所以還是安全為上吧!
5.心理建設
請記得高報酬往往伴隨著高風險，
想要偷雞也得先拾把米、
*想偷情也得付房間費和高級餐廳的錢(誤)
如果有低風險高報酬，亦或是零風險還能
每個月配10%up的利息給你之類的投資，
試想一下這麼好的事別說普通老百性，
錢多到滿出來的各銀行早就all in了吧!
哪還輪得到你/你朋友/親戚/網友等等..
想賺10%得先要有可能會賠20%的
心理準備，確定好自己能接受賠多少錢了
之後再投入市場去賺你所期望的報酬，
否則虧損是一件煩人煩心煩開銷的事喔!
6.設定進退場時間
何時進場投資及何時停利/停損都是學問，
我們都不是AI人工智慧，在進退場的時機
上很容易被當時的情緒給左右，
以下提供兩個作法給大家參考:
a.設定報酬率並嚴格執行
高風險商品通常伴隨高報酬，我們對於它
的期望值可以拉高在+20%至+35%之間作為
停利出場點，而低風險商品則可降低在
+10%至15%上下時停利，但也能視其特性
做更長期的持有如固定收益的商品等等；
虧損部份就視個人承受程度而定，但切記
時間也是成本，若虧損到達一個程度時就
可考慮是否停損出場或轉換標的；
＊錢換到對的地方遠勝於死水一灘
b.已達投資目標
就如本文第一點所提到的「投資目標」
假設你想藉著這筆投資買到人生第一台
汽車，亦或是想藉投資賺到去歐洲蜜月
旅行的資金，只要達到目標其實就是
一個出場的時機點，因為唯有把錢轉換成
你要的事物，辛苦賺錢才有意義，
否則都只是紙上富貴而已。
別再看著曲線圖或聽老溼說何時該進退
場了，其實拿硬幣給猩猩擲，正面賣出、
反面繼續持有，這勝負機率不見得輸所謂
的技術分析，因為市場永遠是不理性的XD
※總結
確立投資目標 >事先研究該投資商品
>>選擇適合自己的投資方式 >備妥資金
>>做好心理準備 >設定進退場時機點
>>進市場賺錢吧!
步驟不算多但需要做的準備不算少，現在
人手一支智慧型手機，只要打開Google
搜尋很難有查不到的資料，但筆者卻時常
在很多地方看到下列幾種疑問:
"請問7777現在可以買進了嗎"
"我只想要領配息，XYZ適合長期投資嗎"
"最近有一筆閒錢，請問有年報酬率6%
左右的標的可以投資嗎"
筆者的想法是，包括電視與網路上所有的
專家裡有哪位的資產比Google大神還多的?
要是沒有，為何不選擇自己作功課並相信
Google給你的資料呢?
做足準備就有賺錢的可能，即便這次虧錢，
但市場總會還給認真的人一個公道。
最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)
2019.8.22 by grass
§歡迎留言交流討論，如欲轉貼或引用
麻煩註明出處，切勿盜用謝謝:)