一、性別：男
二、年齡：37歲
三、職業/工作內容：半導體工程師
四、保障需求：
本身已有國泰增美滿壽險(保額約90萬)-有基礎的醫療實支實付
華南產險best A意外險(保額約300萬)
大概都已經買12年左右了
因為有了家庭跟小孩
開始會擔心自己發生什麼意外，再加上這幾年有存一點錢
想規劃自己的財務，打算在保險上面做個加強
方案a:
理專推薦給我"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"
因為戶頭之前有買進一些美金，因此打算用美金帳戶來投資
目前規劃是30萬美金的保額
每年繳32340鎂，繳三年總共97020鎂
身故/完全失能的保險金第四年開始就有309862鎂以上
但這張保單需放到第六年才會開始回本(提前解約會倒賠)
簡單說放六年之後，每年大概可以生3%多的利息...應該可以放到老
所以缺點應該就是這筆資金必須放個六年不要動
放六年之後不但可以生利息，第四年之後的身故保險金也很足夠
想說如果自己有個萬一，可以給自己家人一個保障
方案b:
也是理專推薦給我的"元大長富增利保單"(宣告利率3.7%)
不過這份保單必須繳10年，每年必須繳11548鎂，身故保險金保額30萬鎂
優點是第一年開始的身故保險金就有30萬(從一開始就有保障)
a跟b兩方案考量之下，我自己是比較偏向a方案
主要是想說放六年還可以接受，這筆錢如果繳十年對我來說心理壓力比較大
而目前外幣帳戶的美金存款也可以支付a方案
想說就當作儲蓄跟給家人一個保障
想討論的是:
1.之前主要是跟人壽跟產險公司買保險
如果透過理專買元大人壽的保障，推薦嗎?
2.方案a預定利率1.75%
依現在美金利率那麼低的情況下
會不會原本六年可回本的保單，利率萬一被調降之後，
反而得放超過7-8年以上?
3.若選擇"元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險FV"這種美金保單
我該注意那些事情呢?
作者:
opm (活著堆好積木)
2020-05-02 05:25:00如果要的是保障,把需要的保障列出來,到保險板問保障型單子用最便宜的方式補足保障,然後投資歸投資怕意外,只保意外的高額保單便宜多了,宣告利率其實不適合拿來算,每家開出的保單都是不斷調降,哪有調高或始終不變的
作者:
terry66 (999)
2020-05-02 08:56:002.還學不乖嗎 看啥6年10年IRR 都假的
作者:
opm (活著堆好積木)
2020-05-02 09:44:00開始宣告3.7%通常就一年左右就調降了,拿那算IRR不太好
作者:
opm (活著堆好積木)
2020-05-02 10:13:00算IRR並沒有錯,但是拿預期只會有1年的報酬率算6年以上IRR...
作者:
map123 (御)
2020-05-02 15:40:00宣告利率就是一場夢
建議你先補重大傷病，可以的話把失能補上，保險和獲利應該分開談
作者:
GuangYu (希望)
2020-05-02 18:21:00你是要保障還是要報酬率？兩個都要的結果就是兩頭空
作者:
sb56 (三本五十六)
2020-05-02 19:47:00我40歲保20年期定壽(新加坡)，百萬美元保額年繳1700USD
作者:
chidd (機機)
2020-05-03 01:53:00儲蓄跟保障都兼具的保單不是沒有，提醒留意預定利率跟多比較產品的保本複利期間跟保障效果是否會遞減
作者:
rnylbw (變強才是王道)
2020-05-05 03:05:00保險歸保險 投資歸投資
要壽險保障怎麼不看香港 保費便宜 保額高 還有保額分紅有興趣自己搜尋"安盛享逸"、"永明生命寯富保"OR站內