作者:
as940931 (Penny)
2020-04-28 20:30:47如題
其實我在保險版有po過，想在這裡問看看意見，再麻煩各位了
！謝謝
因為我主要的目的是投資理財
我有一個很好的朋友在做保經
兩年前他推薦我買了一張月繳12000的儲蓄險20年
我當時沒有理財觀念，而且薪水才3初頭，但這是10年好友我就不疑有他（但我覺得我當
時的問題也很大，不應該將錢花在自己不懂的東西上）
他當時的說法是先問我退休希望多少錢才足夠，然後寫個數字回推，就變成月繳12000的
數字了
是後來接觸理財，才知道保費佔了40%的薪水是一件很不明智的事
於是問了問，目前有以下四種方案
1. 繼續繳，繳到12年解約至少會回本
2. 解約，已經投入24萬可拿回9萬
3. 減額繳清，要49年才能領回24萬
4. 認賠殺出，轉ETF投資，不過我目前對ETF只研究大概，沒有實際操作過，怕又會因為
自己無知而做出錯誤決定
無知真的是一件很可怕的事......
想請問各位哪個方案會比較推薦？
再麻煩給我一些建議了，非常感謝
作者:
l33t98 (nong)
2020-04-28 20:40:00看你投資標的，反正是不建議繼續繳就對了
作者:
mehopp (杰克)
2020-04-28 21:12:00如果已經算好退休的錢 那現在不就是為你的退休準備了？覺得先想辦法提升自己收入吧 真的要選就等12年比較好
作者:
dogalan (Emotion)
2020-04-28 21:17:00我的話會選1 但你要先考慮未來12年是不是真的都能月月繳12000而不會對生活造成影響 因為12年生活上可能會有很多變動 例如結婚生小孩 之類的實際上不建議一般人把投資當成致富的手段 提升本業收入才是基本 增加儲蓄率 投資比較像是一種輔助手段 不要想靠他發大財 很容易陷入以小博大的賭博心理
作者:
joestoman (ä¸äº¤ç”·æœ‹å‹å•¦~)
2020-04-28 21:44:00當年我認賠.改投資股票
作者:
wen12305 (偏鄉替代役)
2020-04-28 22:27:00當然是認賠
作者:
l33t98 (nong)
2020-04-28 12:40:00看你投資標的，反正是不建議繼續繳就對了
作者:
mehopp (杰克)
2020-04-28 13:12:00如果已經算好退休的錢 那現在不就是為你的退休準備了？覺得先想辦法提升自己收入吧 真的要選就等12年比較好
作者:
dogalan (Emotion)
2020-04-28 13:17:00我的話會選1 但你要先考慮未來12年是不是真的都能月月繳12000而不會對生活造成影響 因為12年生活上可能會有很多變動 例如結婚生小孩 之類的實際上不建議一般人把投資當成致富的手段 提升本業收入才是基本 增加儲蓄率 投資比較像是一種輔助手段 不要想靠他發大財 很容易陷入以小博大的賭博心理
作者:
joestoman (ä¸äº¤ç”·æœ‹å‹å•¦~)
2020-04-28 13:44:00當年我認賠.改投資股票
作者:
wen12305 (偏鄉替代役)
2020-04-28 14:27:00當然是認賠
作者: sob (春雷暴殛) 2020-04-28 15:21:00
1. 沒影響生活，就繼續繳。你現在解約，立刻損失60％2. 如果認賠，你要投資哪種etf？可以彌補這種損失呢？3. 另外，月繳的保費，會比年繳的保費高，先請你朋友將保單改成年繳
作者:
s7024546 (巴哈無伴奏前奏曲)
2020-04-28 15:26:00換個角度想如果不是這位朋友你可能在這波直接賠到發畢業文XD
作者: sob (春雷暴殛) 2020-04-28 15:53:00
我看懂妳意思了，主要還是你保費占薪水太高比例了就認賠吧，之後的重點其實在於儲蓄+提高薪資（業外收入）投資什麼的，就別放太重，0050每月3千、5千當玩票性質定期扣
作者:
RXIJDIL (S.C)
2020-04-28 16:10:00我也覺得解約吧, 40%比例太高了..別把繳保費變成壓力
作者:
beriaura (beriaura)
2020-04-28 17:34:00說真的，這整個儲蓄險建議就是個錯誤吧...20年期+月繳，這利潤還能剩下多少...另外，20年期的在12年解約可回本?這可能要再看清楚些就是哩，理論上不太合理應該沒有人可以保證解約用剩下10年去做其他選擇是否更好但已大部分理財建議，對於初學者大多都是定期定額0050吧孰優孰劣就只能自己去研究判斷哩
作者:
kx91180 (馬克吐司幽默生活家)
2020-04-28 18:00:00我選1！提高月收入....能不賠本就不賠本
當然認賠 你繼續繳不只是痛苦 而是犧牲這些錢的可能性
我會減額繳清但滿20年後依狀況決定要不要解約,理論上滿期後不會虧,你的第3點應該還會有一大筆錢還你,不可放49年只有打平
作者: nttra 2020-04-28 20:57:00
認賠，花十五萬認清一個人是不是朋友
作者:
syouth (食神)
2020-04-28 21:34:001
沉默成本已成定局+你也知道儲蓄險是垃圾,請立即離場沉沒成本...
作者: AirFD (蒸氣) 2020-04-28 21:53:00
個人是傾向減額繳清。以上方案都不要想拿回本，停損就是這樣，重要的是這次你自己學的了什麼。
作者:
tswen (T-swen)
2020-04-28 21:54:00當然解約
作者:
mibow (MIBOW)
2020-04-28 22:07:00我覺得該嚴肅地請您朋友退佣，至少部分。這實在不合理。
認賠。就當花錢上了一課(就當作股票賠掉，再賺回來)
作者:
gdefend (槍響，雷鳴，劍起)
2020-04-29 08:24:00先這個朋友絕交。我應該會選減額繳清
作者:
face (你只能到此為止)
2020-04-29 08:46:00有算過irr嗎？說不定超級高的喔！i你先google irr，如果irr超過4%，我覺得可以耶
作者:
terry66 (999)
2020-04-29 08:54:002年前的東西 哪可能4% 2%就偷笑了
作者:
face (你只能到此為止)
2020-04-29 09:02:00先算啊！搞不好真的神單，2%也太慘了吧如果2%真的要絕交了不過我也沒聽過要連繳20年的
說個笑話 很好的朋友 這根本超級肥羊單 他靠這張抽了不知多少 你在那邊辛苦繳錢 他可能出國爽玩了
作者: Sacid (Sacid) 2020-04-29 12:37:00
只有我覺得原po朋友的建議還蠻中肯的嗎？從原po不能認賠殺出24-9=15萬來看，原po不能承受這風險，以20年總投入288萬來看，15萬佔5%，不能承擔這風險卻說可以投資風險更大的股市？還有原po說瞭解理財了，但連儲蓄險是儲蓄還是費用都無法區分，又拿保險費用<n%收入這準則來套用在儲蓄險上？股市比儲蓄險好的前提是要真賺的到，跟未研究冒然進出當韭菜相比，儲蓄險未必較差。
作者:
jayv63 (Snail moo moo)
2020-04-29 17:08:00好可怕的約
作者:
a3556959 (appleman)
2020-04-29 23:36:00啊你在保險版貼的時候不是給你一堆意見了，怎麼還再問一次
作者:
binnin (艾瑪華生)
2020-04-30 00:31:00很好的朋友不會推薦你讓他有巨大獲利的標的
作者:
AnpingTW (七月七日安平見)
2020-04-30 07:56:00儲蓄險利率越來越差，遇到金融危機才能稍顯價值
作者:
ameryu (雨龍千尋)
2020-04-30 21:11:00請問你是不是想問「不會賠錢的處理方式」？
作者:
youngice (youngice)
2020-04-30 22:04:00建議你選2，當作是這兩年的學費和認清別人的真面目
作者:
alau ( )
2020-04-30 23:50:00解約虧超大 @@但即使這樣還是會建議2。減額減輕還要糾纏49年，等於這輩子都活在保單陰影。以此為鑑，你的問題是薪資偏低。建議先投資自己想辦法提高薪資水準後再來規劃退休跟長期投資。短期資金先買0050(定期定額）
提高月收入比較要緊，讓這個佔比變小，畢竟你不可能一輩子月薪三萬。
作者:
ups ((貨幣+信心=趨勢))
2020-05-01 14:35:00保重，至少學到了一課
作者:
ppc ( )
2020-05-02 04:01:00你應該先學好朋友的定義是什麼
作者:
ryvius28 (玄之夢想者)
2020-05-02 13:01:00不知道能不能降低保額
作者:
alau ( )
2020-05-02 20:23:00加油 提升之餘有空可以看看PTT一些理財的好文章能夠有紀律的投資ETF 10年後來回看這個損失說不定是有價值的
作者:
joice76x (Poker Face)
2020-05-03 10:16:0010年好友會推這種保單？
作者:
dopre (森森小熊)
2020-05-03 21:34:00我會選1，我曾經也在年輕時因為電話行銷買了20年期的儲蓄險，後來經濟比較寬裕時，去改約成繳10年，目前已經繳完，問過保險版的大家，也都建議放著，目前就沒動。
作者: SEEDA (喜德) 2020-05-06 16:10:00
太傻了吧
作者: terri1021 2020-05-07 15:02:00
失去的就當繳學費，把重點放在未來就不會太難過了
小的會選減額繳清吧，放著當長期定存，直接取消好心痛哦Q口Q
作者:
kaneka (報之以瓊琚)
2020-05-10 10:37:00先算IRR +1。雖然我覺得月繳/20年 不可能太高..
作者:
s1323403 (phtoshe)
2020-05-13 19:50:00這朋友只想賺你的錢吧......
作者:
newstyle (人生不要有遺憾)
2020-05-18 13:07:00你這是繳房貸的金額吧可以用減額的，讓自己負擔小一點
作者: ancore (把握時間) 2020-05-19 22:40:00
每個月繳了保費只剩18000，很難做儲蓄和其他投資耶......
作者:
sane0519 (mimigirl)
2020-05-22 21:10:00我覺得1欸 月薪才3萬也不能做什麼大投資啊