之前在板上有問過關於儲蓄險和手上有閒錢要投資還是還貸
經各方高手指點以後，也算是確定了短期的目標
不過今天看到這篇文，又有了點疑惑，故再上來請教
https://www.businessweekly.com.tw/business/blog/3002685
如這篇文所講，大部分的信貸、房貸都是走本息攤還的方式
我手上的貸款也都是這種型態的貸款
但照這篇文的計算，若手上有100萬的閒錢
放在定存獲取0.8%的利息，竟然比拿去償還2.6%貸款來得划算？
這有點顛覆我本來的觀念，那這樣子是不是寧可放定存也比較好
尤其是市面上還有許多有條件的1%銀行存款
放銀行定存的風險已經比任何投資的低得多了
應該也不用再考慮甚麼賠錢的問題吧

因為這篇並沒有把你提前還款後每月減少的期金所創造的收益算進去，如果你提前還款後每月固定還跟之前一樣的金額，省下的利息一定大於定存因為1.3大於0.8就是這麼簡單，這篇文章的目的就只是廣告那檔ETF ^^每期利息多少是以您每月累積的放款積數下去計算，雖然每期利息繳的不一樣，但利率都一樣喔，跟本息攤還本金攤還沒有關係，在可以隨時還款的前提下，基本上只要定期檢視您手上想預留的資金就行了，影響利息的多寡基本上可以說完全取決於利率

"市面上還有許多有條件的1%銀行存款", 可否請問是哪家銀行 ? 我找了幾天 好像都限定十萬之類的小額定存, 真是心涼

目前最方便無條件的是永豐數位帳1.1%上限50萬到8/31

因為它這個計算機沒有把 時 間 價 值 計算進去現在的100萬和20年後的100萬價值是不一樣的每一期利息減少，比如說攤到20年間利息總計少繳87萬，跟20年後拿到定存利息87萬的價值也是不一樣的要考慮時間價值的話，應該把每期少付的利息(多出來可以運用的資金)也以定存利率複利計息

該不會有人看了這篇文章後寧願定存一大筆資金也不還房貸吧？

提前還房貸，對借款人而言是立即性報酬，但是把錢放定存是屬於時間複利報酬，在文中，定存的獲利要比提前還房貸好，那是20年以後的事。你可以比較提前還款一年後的金流狀況就會有答案。

應該是像P大講的,還要添加提早還款後所省的月付款以定存方式，比較合理

看你相信那一種論點，通常來說，提前還款會優於你去做投資或定存，除了某些特殊狀況例外。若在沒經過仔細試算的狀況下，個人會建議，還是以提前還貸款為優先考量。另外，可將債務的支出總額控制在月收入的10%以內，這樣在進行額外的投資規劃時，會對借款人比較有利。

這篇用定存0.8就贏過房貸1.3，跟本就是詐騙。貸款從1000萬變900萬，每個月減少付款4734，這個錢的複利效果被忽略了

那個表忽略了些東西的效果，不知是不小心漏掉，還是故意省略我的感覺是故意誤導的可能性大些

先還房貸，每月節省的4734做零存整付，差距很可觀如果說要投資股票獲利更多，就各人本事，但用定存舉例來詐騙，呵呵

哪有可能這樣,要勝過1.3%的房貸,閒置資金的年化報酬率必定是要超過1.3%那個作者自己也發現這樣算有問題,過幾天就再發了一篇想凹回來

其實簡單這樣想就好: 貸款出來存定存，會比較划算嗎?會的話我還不他x的貸爆就算本息均攤，每期付的利息利率都是當期的貸款餘額乘上利率。為了均攤，前期本金餘額大，一定利息佔當期比例較大，還到的本金自然就少本金和本息均攤沒有哪個比較好，看你自己的還款能力。想早點還完，現金流可以負擔就用本金攤，甚至提前還款。想要好計算可負擔的還款，就用本息攤覺得利息太低想借久一點，就再開寬限期總之你欠銀行多少 本金 當期就是要繳 本金餘額x利率銀行每天睏飽數錢就是這麼樸實無華且枯燥

之前也以為本金均攤比較划算，其實是因為前面還多一點，複利效果很明顯，總金額和利息才會差很多換句話說，生活現金流穩定，錢夠多就提早還完最划算唬爛的文章在ptt會被糾正，也拯救了原po...應該有吧...

銀行貸款其實不是複利，它並沒有像地下錢莊一樣利上滾利而是單純本金餘額每期計息。本金均攤只是因為本金還得早

就單純是房貸餘額乘上當期利率而已。本金越還越少當然利息越來越低