板友們晚安，你的三倍券開始用了嗎?
假設還沒用，有打算是用在「需要」
還是「想要」的上面呢?
這篇文章要分享筆者如何在日常的消費
之中，一邊滿足需要與想要，一邊做好
理財規劃，字可能稍微多一些些，
不過還是期待您能看完囉!
歡迎留言分享心得及提問，謝謝:)
彩色好讀完整網誌版:
https://bit.ly/3f1nv6o
黑白純文字精簡版:
§在需要及想要之間理財
※前言
星期天逛街的時候看到我常買那個牌子
的香水在特價，打完折才一千出頭，
本來想說卡費爆了要省點先不要買，
後來想想領完三倍券就有錢用了，所以就
先刷另外一張卡，趁有打折買便宜很多!
上面那段話來自一位早就在繳信用卡的
循環利息，且時常每月支出>薪水收入的
友人，他這次是這樣解釋的:
"我都買用得到的東西呀!像香水我有在
用又不是亂買，現在有折扣很划算耶"
很多理財教學會告訴我們，消費的時候
要買「需要的」而不是「想要的」
這樣能避免許多不必要的開銷，
開銷少了才有餘力儲蓄和投資；
問題來了，該如何定義需要與想要呢?
每個月辛苦工作賺錢之餘，花點錢在
自己想要的快樂之上有什麼不對嗎?!
以下分享筆者如何在需要及想要之間
找到平衡並兼顧理財的方式，
期盼與看到這裡的您一起做錢的主人；
※本文開始
☆錢沒有不見，只是變成喜歡的樣子
朋友或同事的身上有了新的手錶、皮夾，
或者是週遭的誰換了新車或買了名牌包、
在YouTube上看到那些開箱美食、旅行、
模型公仔等等的影片，看到這些的時候要
叫人不羨慕應該蠻困難的吧!?
問問自己，有曾因為這樣就被勸敗了嗎?
無論是花費在需要或想要的人事物上都是
沒有問題的，只要你拿得出錢能夠負擔，
而且錢沒有不見，只是變成喜歡的樣子!
★要存錢嗎?
存錢與否是理財的起始線，假設收入與
家境並非優渥的情況下，想存錢，
那勢必在消費的時候就得在「想要」與
「需要」間取得平衡，因為倘若隨心所欲
的消費、把想要及需要的都給包了，但是
收入卻沒增加的話要存到錢是很難的；
不存錢並活在當下是現代不少人的觀念，
但如果你和筆者同樣想藉由投資理財來
盡早達到被動 >主動收入的話，
那不間斷的存錢會是必要的作法之一喔!
☆需要和想要常是一體兩面的
我們先把一天生活必需品定義為「需要」
有飯吃、有衣服穿、有地方住、有交通工
具能移動、有手機能滑與聯絡等等...
凡是支撐我們能順心活著的任何人事物
都可以定義為「需要」
那「想要」呢?
今天午餐買隔壁45元的大乾麵好了，
可是吃乾麵有點空虛，還是和同事一起訂
外送好勒? 外面超熱不想走出去吃...
決定大家一起叫牛肉丼飯(149元)外送和
可x可熟成紅茶(30元)吧!
＊-＊-＊
明天晚上聚餐的地方不好停車，可是從
捷運站過去感覺還要走個10多分鐘，
好累喔不想走...算了，坐計程車過去
比較快，反正刷卡有優惠。
＊-＊-＊
K老師在節目上用的那台P牌的吹風機
看起來就超好用! 有奈米水離子能保溼、
還能控溫修護髮尾，但是真的有點貴...
就算找國外代購也要將近5千塊，雖然
現在的還能用但它就只能吹乾而已，
沒其它功能...反正疫情關係也不能出國，
對自己好一點下個月領薪水就訂的吧!
注意到了嗎? 以上三個案例包括用餐、
交通、購物，同時都是需要與想要:
需要>午餐吃45元乾麵可以解決
想要>想和同事一起吃好點的還有喝飲料
＊-＊-＊
需要>搭捷運+步行可以抵達餐廳
想要>懶得從捷運站走過去所以叫計程車
＊-＊-＊
想要>吹風機還能用但想換好一點的
除了與需要緊密連結的想要之外，娛樂方
面的如聽演唱會、出遊旅行、和朋友聚餐
網路遊戲課金等等非必須性質的消費也都
可以定義為「想要」
看到這裡也許你會覺得那想要的範圍很廣
沒有錯! 這也是很多人覺得理財是件
有難度的事情，先不談存錢，光是每個月
把收支管理做好就不容易了對吧!?
★如何在需要及想要之間理財
下面列舉3個方式供您參考，
首先要說筆者覺得追求「想要」是對的，
不過可以選擇聰明一點的方式:
A.低限度的滿足「想要」
我們重新檢視一下前面舉的三個案例，
並且用低限度的滿足法試試看:
1.原訂作法: 牛肉丼飯149元+紅茶30元
低限度滿足: 丼飯改點小碗99元，
搭配套餐加25元就有紅茶；
(不必出門，還能融入同事群體中XD)
＊-＊-＊
2.原訂作法:捷運30+計程車120
低限度滿足:捷運30+UBike20，或是和
朋友約捷運站，合資搭計程車或UBer；
(*懶屁喔!走路可以減肥跟省錢啦!!)
＊-＊-＊
3.原訂作法: 領完薪水買新的P牌吹風機
低限度滿足: 找同廠牌不過是前一代或
前兩代的機種，或者是上網找有無二手
商品，也能找二線品牌不過有相同功能
的機種，花點時間在網路上作功課吧!
簡單說就是「退而求其次」
雖然無法100%滿足想要的心情，但這樣的
作法既能達成需求還能省下錢儲蓄，維持
這樣的概念久了就能用存下的錢去滿足
更大的想要並享受「更好的需要」
B.分配收入
簡單的將自己的收入分三部份:
儲蓄、投資、生活費
這三部份的比例與細項在此不提，
而投資不單指購買金融商品，而是花費在
自身的外表(保養品、衣著、運動等)和
內在(讀書、學習技能等)
＊-＊-＊
※重點是必須優先分配「儲蓄」
再來才是支出的生活費與投資!
分配順序為儲蓄->投資->生活費!!
＊-＊-＊
舉例來說假設月收入3萬元，可三等份為
儲蓄5K、投資5K、生活費20K
生活費中就包括了需要與想要，這部份
沒有限制如何使用，但上限就只能是20K
要是沒有特殊狀況卻還消費超過所分配的
金額，那就表示該有所節制囉!
C.記帳，依收支比例控管消費
筆者自己的作法主要是A和C
在過去的文章中我曾說過，確實的記帳
可以清楚知道我們收支的狀況，
利用記帳協助自己做到
【儲蓄+投資的比例】 > 【需要+想要】
只要將收支控制在適切的範圍內，
就不用太費心神去考慮需要及想要；
※記帳之於理財的好處可參考>
https://bit.ly/30IPO42
就我的標準來說能將收支比控制在6:4
甚至各半都算是不錯的範圍，當然這依各
人的家庭和生活狀況有所不同，但要是
能將收支給管理好，所積累下來的儲蓄與
投資經驗是不會虧待你的「想要」的喔!!
※總結
假設你不勞而穫的得到100萬台幣，
限定得在半年內消費或投資用完它，
你會利用這筆錢做些什麼呢?
相信同樣事情發生在10個人身上，
10個人會有十種應用錢財的方式，
半年後每個人所得到的收穫都不會相同，
到這裡與我們的收入無關，而是「財商」
＊-＊-＊
無論需要也好、想要也罷，兩者共同的
前提都是「負擔的起」
為了達成這個目的，持續的開源與節流
就是必然得做的事情，因為拉高我們的
分母(資產)，那分子(想要和需要)
才能越來越微不足道對吧!
把理財行為融入日常生活，努力的學習與
賺錢，我們一起把所有的想要都實現吧!
最後要謝謝耐心看到這裡的您，感謝:)
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2020.7.28 by grass

推

坦白說看不大懂...

原po應該是想說我們都有想要的東西或目的但是我們可以用比較低廉的成本或方式讓錢省下來

推～簡單但實用的觀念，痕適合剛出社會的新鮮人

推，這兩者是理財入門，必須清楚區分的觀念。