來源:工商時報
內容:
年紀超過35歲之後，我開始思考自己的退休和買房計畫，尤其這幾年市場利率持續低迷，
我決定把過去存在銀行的錢做更有效的運用，尤其去年沒能趕上股市的多頭行情相當懊悔
，但又怕今年全數進入股市會買在高點，把過去幾年存下來的錢都賠掉。
最近媒體與網路上常推薦許多適合退休的投資標的，但我想每個人年紀不同應該會有不同
的理財計劃，因此想請問專家我目前的年紀且該選擇哪種方式或投資標的？
理財健診│目標風險基金 穩健累積退休資產
文：群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧
退休基金理財不是一昧追求高報酬，而是追求一個自己最容易成功的方法，在平均壽命延
長、物價水準也跟著上升的環境下，現代人在退休理財規劃上，勢必要投入更多的心力，
在退休理財規劃上傾向以穩健的方式進行理財，根據過往的投資經驗，對於股票和基金皆
有一定的認識度，但考量股票波動較大，也須承擔選股壓力，因此共同基金不失為更佳的
選擇。然而，金融市場波動劇烈，更加凸顯退休理財定期定額策略的重要性，同時也要以
紀律投資來因應不可知的市場。
林先生年紀輕、風險承受度高，加上已有設定明確的理財目標，建議在理財產品的選擇上
，可投資較為積極的區域股票型基金，有計畫性的完成理財目標。至於在投資區域的挑選
方面，今年來在全球景氣好轉下，也帶動主要股市表現，其中大陸股市的漲幅相對其他市
場來的小，但在基本面、獲利面和政策面各面向上都各有利多，可說是具落後補漲態勢，
加上目前大陸市場仍處經濟轉型階段，擁有新興產業投資潛力，且具政府政策加持，整體
中長線投資前景看好，是林先生可考慮布局的潛力市場。
其實除了定存，建議林先生也可以把錢投資於基金上，更可以用小額累積財富的法寶—定
期定額。退休理財與一般投資理財不同，退休理財要追求風險分散及報酬穩健，退休準備
是長期的事。退休理財工具中，長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對
不能短視近利。過去，大家最熟悉定期定額的好處是分散投資時機風險，在基金淨值下跌
時可多買基金單位數、淨值上漲時少買基金單位數，自然形成「低檔加碼、高檔減碼」的
效果，因此震盪幅度大的新興市場股市、台灣股市等往往是定期定額投資人的最愛。畢竟
台股是投資人最熟悉的市場，建議可以相對個股較低波動的台股基金介入。
另外，也可配置一部分在穩健的資產部位上。例如這幾年半官方機構和投信業者推出的好
享退退休平台，由於退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合，逐步
累積退休資產，是全民退休理財值得選擇的標的。其中目標風險型退休基金依基金操作風
格分為保守、穩健、積極，配置上皆採全球布局，更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧
，加上專家團隊悉心操盤，更是退休理財首選。
退休理財對大部分投資人而言是一場長期耐力賽，途中都會面臨景氣更迭、市場波動起伏
的挑戰，因此資產配置和風險控管更顯重要，目標風險型退休基金更是強化風險控管與穩
定收益兩者兼顧。在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，建議林先生可依自身的風
險承受度選擇相對應的基金產品，而且絕對不能短視近利，經濟前景難預測，投資人都想
要買在低點賣在高點，但其實這是最難的，定期定額最重要其實不是「判斷」，而是「紀
律」，並搭配定期定額及逢高停利、逢低加碼的投資機制，在面對後疫情時代的機會與風
險的環境下，穩紮穩打累積退休資產。
整體來看，林先生只要將部分資金放在定期定額股票基金、部分放在目標風險型退休基金
，透過穩健與積極同時布局，加上長期有紀律的投資，就能有效打造穩健的投資理財計畫
。
https://ctee.com.tw/wealth/tutor/436687.html
心得:
無