本人快要45歲, 目前對於房產現金等等有一些規劃, 感覺可以辭掉工作但又有點怕怕
所以想請教一下, 看看這條安全線抓的是否太樂觀還是其實有可行性?
目前夫妻資產狀況:
台北兩筆房產 皆無貸款
一筆房產為單純40年商住大廈住宅, 約40坪
離東區雙捷交會站大約一分鐘步行距離, 坪數單價約80萬, 目前月租約50000
另一筆房產比較特別, 為同一地點的店面小部分持份 只能收租25000
不過持有土地大約相等於同一戶大樓住宅約60坪的持分(就是40坪住宅的1.5倍持分)
房仲是說這種持分只有都更才有用, 不然就只是單純交稅交比較多這樣...
現金與股票:
目前股票大約規劃10-15萬美金, 定期定額購入美股ETF (剛好熊市慢慢入場)
現金大約有800萬台幣
假想的規劃:
600萬台幣+25-30年房貸月供25000台幣
預計購入恆春透天, 總價預算抓1200-1300萬, 預計屋齡5年上下(免裝修為主)
200萬投入基本簡單家電簡單粉刷等等 (當然還希望能盡量剩一些)
這邊可能就當夫妻兩人的退休住所, 然後簡單做成B&B那種沒什麼裝潢的民宿
有房客就補貼一些水電費很好, 沒有的話那就利用台北扣除房貸後的50000塊做生活費
其餘家庭與開銷狀況:
沒有小孩也不會生小孩, 沒有任何扶養負擔
平時生活單純就家裡做菜, 看劇打遊戲, 然後跑步游泳等運動, 開銷不大
(我跟老婆兩人之前在台北不含住宿基本生活費開銷每個月大約15000-20000台幣)
所以目前50000塊的預算, 包含每年大約10多萬的保險費用, 一年出國1-2次
養兩台國產車, 兩三年換個手機等等這類的非固定生活開銷.
然後10-15萬美股ETF就是長期放著備用, 應對可能通膨或者緊急狀況的備用金這個概念
想請教一下前輩, 有沒有什麼地方是疏忽或者思路有錯誤的?
當然每個家庭用錢的多少很根據個人而定, 我這邊就是盡量解釋一下個人狀況
(我確定我跟我老婆不會買LV包包或者開法拉利, 哈哈)