【目前狀況】
37男
【收支與資產】
非受薪、無保險、無房貸、無車貸
活存約5500萬、美金58萬(台幣均價約29.x)
【支出】
每月約1萬
【理財目標】
保本，希望低風險每月被動收入20萬左右
【目前規劃】
跟銀行員討論下來，他是推薦我年底買美國公司債，殖利率5％左右
因為買債券風險相對低，且利率又固定頗吸引我，
前陣子暫時先把美金全部都轉短期定存(可能繼續追加)
目前規劃年底年初3500萬投入美債，一年約175萬利息收入
同時搭配明年入場的0050,0056,美股等(加總1000)
剩餘的金額就拿來做置產或其他投資 (比如說買房付頭期款，房貸用利息支付)
【請益部分】
因為美國公司債是我從來沒接觸的領域，
銀行員也頗推薦我(說是風險低利息固定)，研究下來是還不錯XD...
但是手續費0.8% (3500算下去就要28萬＠＠)
每年保管費0.2%，這部分是否合理就完全沒概念
又或者有其他建議的標的或配比方式
還請各位指教^^

太貴了,美國公司債不要在銀行端買...只會被當凱子削剛好Foreign_Inv前兩天也有人問,你可以去參考一下#1ZOp2jzM (Foreign_Inv)

你可能還得做些功課。每家公司發行的債券都會有不同的信用評級。例如AAA、....C，你的投資屬性是什麼？

你這樣資產已經被銀行當肥羊啦~~

另外，買債券一定要了解『存續期限』，因為債券價格一定

活存5500萬，應該是你來教鄉民吧！

是折、溢價出售，期限越長，風險也越高，如果這些基本

如果沒有太大心理障礙,可以考慮海外私人銀行,海外劵商,

觀念都沒穎，建議別碰，債券比股票複雜得多

同意樓上，建議原PO先定存就好

再進場,比較急的是你的理專(好肥的羊)永遠不要問理髮師，你是不是該剪髮了。行員只想你趕快買進,他就可以賺你的佣金,但你買進標的,是否適合你,標的屬性你都不知道,你就可以考慮長投20年..這麼說好了,既然你考慮買20年公司債,花個幾周搞懂債劵這個金融產品應該還好吧!不要急著下決定..我的建議也許不是最好,但最重要的是我和你沒有利益衝突...你也可以去Foreign_Inv發問..那邊也還不錯

距離升息結束還有一兩個月?你從哪聽到的？施主，韭菜圈歡迎您如果是你理專說的，直接把他fire，看來不懂的是他

裡專一定要這樣說呀,讓客戶急躁,就會馬上下單了....

Schwab的報價畫面長這樣: https://i.imgur.com/wg9J6hJ.pnghttps://i.imgur.com/ehz3Vn6.png想買哪一張，直接點就好。如果你對海外券商沒有心理障礙的話但其實一般人實在沒有必要直接買公司債。Schwab 也提供了賣價報價: https://i.imgur.com/P3kK2qG.png

因為原PO的錢很多，的確需要理財

比如你 89.646 買進，當場賣掉，只有 87.089。價差幾乎3%。

不過，每月為何只花1萬就能過活？請原PO開釋

相比起來，ETF的價差如果 0.1%，就已經算是偏大了。再者，就算MS現在看起來百分之九十九不會倒，你要持有20年，你有必要跟他賭嗎?

daze大大也來了~~~

ETF持有幾百家公司債，倒了一家，淨值扣零點幾趴，經理人自然去處理。你自己持有，要是剛好抽到倒得那家，保管銀行大概也是兩手一攤，叫你自己處理。當年雷曼兄弟也是評等AAA的優質債券。你如果在1990年買，你猜不猜得到2008年會發生什麼事?現在海外券商買賣ETF大多都沒有手續費了。就算是複委託，美股牌價不用談就0.15%的也好幾家了吧，談一談還可以殺價。

簡單省事就開個複委託手續費 0.15 然後買 VCLT, VCIT(費用率 0.04)，券商退稅也都處理好了雖然會先被扣著就是

你每月支出一萬何必強求被動20萬你要先知道一件事，沒有公司不會倒，想想柯達、諾基亞、摩托羅拉、htc

可是債券ETF的預計收益得看你哪時贖回吧?直債你買後持有到期，YTM算得出來。ETF就不一定了

如果理專很正 上述討論就另當別論了XDDD

另外買債券絕對不要透過銀行買 0.2%的保管費是非常可怕的

要固定到期日，也有固定到期日ETF可以買。比如IBDW。雖然IBDW 2031就到期了，不符合鎖定收入20年。要讓duration漸減，也可以用長duration ETF配短duration ETF一開始全部買長duration，隔一、兩年看你想讓duration減少多少，賣掉一些長duration ETF並買進相應的短duration ETF。ETF買賣價差小，這樣做也還好。直債想調整duration基本上是個很麻煩的事。

我去查過沒找到10年以上的目標到期日ETF我對ETF的擔心是，就算想持有很久 賣的時候還是有賠的可能資金夠大的話 買個別債券也可以很分散 買個30家以上不難只是管理比較麻煩還有透過銀行買的話可能選擇不多對了原po如果想換美金可能得快點換...

樓上殺出一個怪問題，沒有10年以上的目標到期日ETF?債券ETF有到期的問題，不懂？第二個問題，就算是個股、基金、儲蓄險、投資保單都有同樣的問題ETF是用來實現指數化投資的一樣工具，可以很好的做資產配置，持有的時間久，也就是待在市場越久越有機會賺錢第三個問題，想買30家以上的債券來風散風險？倒過來比較對吧？

你應該捐錢給PTT XDDDDD

這年紀有這資產，不用投資也一輩子好過了

債券報價要拿到機構級報價，大概是100萬美元起跳。有買個30家的資金，差不多3000萬美元起跳吧

回suspect1:目標到期日ETF是討論樓上Daze提出的選項其他討論點都是在比較債券ETF和個別債券投資的差別另外 沒有在討論機構級報價為什麼扯這個出來要論費用或價差可以另外提數據比較 我只是討論信用風險可能推文字數有限讓人不理解前後文 以上補充勿戰

如果只買10萬美元x30家，據某些估計，約有0.5~1%左右價差。低於10萬美元，還會再差一截。

給原Po：直債就是直接投資債券，因為金額高，所以不像基金、小額債券還有券商或銀行拆成一小部分給一堆人

看你覺得鎖定目標到期日是否有這個價值。但我覺得大部分人只

購買，也就不會有多出來的手續費

是 mental accounting，並不是真的需要目標到期日。真的需要目標到期日的人，大概會選公債而不是公司債。

另外daze提到的duration就是我先前說的『存續期限』你如果很想買債券，一定要搞懂這個觀念，請自己googleto sanfan抱歉，沒有要戰，應該是我誤解了

沒事沒事是我沒寫清楚 大家討論討論回原po雖然沒人能預測匯率 但如果你想等32降回30以下那到時候美債利率可能也沒有4%以上了

如果放10年以上，現買進不到10年的中期債ETF幾乎不可能賠

債券真的不是高手不要亂碰,沒有不會倒的公司另外小心業務 類委全保單 也是說得天花亂墜

銀行，推薦你買長債，應該是等升息，再賺你賣出的手續費，沒必要這樣搞，你這樣會賺錢，資產應該一部分轉到國外，人生還是要享受一下，現在台灣的銀行美金定存一年也有4.4%的你資金夠多啊，銀行會願意給你的

理財目標不是台幣定存就有了XD看錯一年240萬XD買美債就有了

直接匯到國外券商買美債10年-20年持有到期不就好了

可以投資房地產 有五倍槓桿 現在剛好是冷盤

你好強！

美債實在不推

要買美債直債，嘉信的報價還算不錯。要買美債ETF的話，嘉信不會幫你處理退稅，要自己跟IRS退稅。如果你不想自己跟IRS打交道，可能換一家券商會比較簡單。

你能在37歲就賺到7500萬，你只要複製過去15年的賺錢經驗就好了不是嗎？如果是不想工作想退休，要被動收入。在台灣就股票跟房地產收租這兩大類而已。至於國外etf，我是不會想碰啦如果這錢是繼承遺產而來，不是做生意賺的，自身薪水不高，那我會建議你花3000萬台中市區（或其他5都市區）買間透天，12樓自住34樓隔套房出租。其他錢買台灣大到不能倒的公司股票或00878.0050這種ETF。

多消費促進台灣經濟發展

債券風險高於股票 建議不懂的理財商品不要碰

其實直接投入台塑四寶就好，每年配息直接達標有5000萬現金，真的什麼都不用想，用最簡單的方式處理打錯，7000萬現金大家是錢不夠多才要做這些投資，你是錢夠，不需本末倒置

要保證月入20萬，錢可能還是不太夠，如果你要通膨調整的話。

還在台塑4寶 害死人喔

台塑四寶要是倒了，台灣也完了…長期年投報4%的公司光一個麥寮工業區產值佔全台gdp10%

你問行員他當然回答他抽佣高的或是他能賺最多業績的

你知道嗎 你有5000萬 , 每個月月花10萬, 剩下定存都可以花41年起跳...你懂嗎?你37歲+41=78 最少夠你用到78...何況你還在工作中你要做的是保本而不是擴大風險報酬5000萬你可以考慮各縣市精華地區買出租商品500x 10間穩穩收租就爽死你了也爽死你了所以你在煩惱什麼XD 難道你覺得你能活120起跳嗎你要學得不是怎麼賺錢 , 而是怎麼花錢 , 一個月花一萬5500萬資產 沒花光的都不叫財產 叫遺產而已稍微學習怎麼享受人生 懂得享受才會有更大動力賺錢4000萬 買5間800萬房子出租 , 1000萬留著定存也爽死你了

所以目標月收20萬這不是真正的目標，你實際是想要有投資的部位達到5%左右的報酬，整體資金大約3%左右的年報酬率，這才是你真正的目標。

明天跟意外，誰知道哪個會先到，花不光的都叫遺產

要看你最大的目標是什麼? 要最大的安心感，或像persionbird說得，想要投資部位5%名目報酬率。安心感的極限，美國抗通膨公債60年債券梯，但某種意義上也超貴。每年通膨調整後一萬美元現金流，目前"只要"44萬美元。大概是這種感覺: https://i.imgur.com/BNpTl7M.png由於美國抗通膨公債最久只有30年，這個表是假設再投資時realrate只有-1%，把31~60年之間的部分堆在最後一年。之後隨每年新債發行，可以將2052年到期的一部分賣掉，接著買2053、2054以此類推。雖然用ETF或許也可以，但目的是極限安心感的話，要是市價跌了30%，要理解債券梯仍然鎖定了未來現金流，比起要理解ETF也仍然鎖定了未來現金流，前者要容易多了。試算表的原始來源是 Bob Hinkley 的網站:http://eyebonds.info/downloads/pages/TIPSLadder.html

我覺得他只是要穩定的現金流，分拆成10份買房出租即可500萬買二手買個7-8間，剩下定存一間租個13000-18000要分散風險的話就分拆路段和縣市根本穩穩的以後老了真的有錢的需求，再辦以房養老專案

很難"證明"房屋出租在10年或20年後有穩定現金流。但這也要看個人想法啦，很多人的安心感可能並不需要仰賴於"證明"。

台南幫太子，房地產存貨從2015q1到2022q3，清掉一半113億，興富發增加一倍，1672億，看你相信誰的眼光

開外國銀行+證卷戶 避險戰爭

建議你思考都從總資產的報酬去考量配置會比較好一點。如果總資產的報酬率低於車貸，那你應該就是用現金去買Tesla,而不是拆分投資賺的錢去付車貸

出租房又不是絕對穩賺 也沒想像中那麼好做我覺得你就債卷 vt 配置一些就好了建議都不要問理專 他們都有業績壓力 還是要自己研究台股 00878 穩定etf 美股vt 微軟 高殖利公司債 定存

每個月花一萬都，到死都花不完，幹嘛理財～庸人自擾而且能生出5500萬活存，還需要各位教，我也是昏了整個就是浪費時間，浪費版面

我自己四間房出租 是覺得沒什麼管理難度 一開始篩選嚴格一點就好 你如果比較忙碌 就讓仲介去處理不過 怎麼賺錢已經不是重點 你該學習如何爽過人生

支持樓上說法，爽過人生

好強～可以教我怎麼賺這麼多錢嗎？哈哈

不肯承受風險的話，只有定存

去找專業會計師拉，這邊回你文的，大多錢都沒你多37歲有那麼多$，若健康沒出什麼大意外，這輩子一定夠全部存定存就好，台幣或美元各一半

你買債的錢之後還要用到的話，就買美公債etf就好吧啊，看到回推文了，那你就不適合買直債，下個月開始，資金拆6份，配美公債、高評級公司債etf、006208、VOO，連買6個月，結案；）

可以問7500萬怎麼來的嗎XD

只能說支出好猛

5500萬的活存被你講得像是5萬5000塊一樣 = =

純推一個，上面有人說債券危險的，結果還去買股票是什麼邏輯@@認真回原Po，感覺你應該還是單身，也不是什麼家族事業，那資產達到一年有3～5%報酬且相對能保本就夠了，再來就是找到一個可以長期信任的顧問再來就是資產類別越簡單越好，剩下的就留給自己多點享受人生實現夢想的時間～