[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-04
步驟四：定期檢視進度
把大目標分割成許多小目標之後，按表操課
https://i.imgur.com/8VfQqJo.jpg
我們繼續來講小陳的理財之路，假設他存了「四萬元」，
相當於一個薪水之後就想要開始投資，
可是又擔心，自己什麼都不懂，
會不會被市場坑，導致血本無歸。
所以說，選擇要買什麼股票或什麼投資標的，
就相對很重要，再強調一次，
如果真的「沒有空」研究投資，
或者是「不想費心思去照顧自己的投資部位」。
那就0050跟006208二選一，
如果按照指數化投資的基本教義，
理論上要選擇內扣費用比較低的，那就是006208。
至於爲什麼有人推薦006208自己卻買0050，
我聽到比較多的答案是「懶得換股」，避免浪費手續費。
還有聽過另一個答案是「大到不會倒」。
因為兩者的市值相差接近５倍。
所以說，其實還有另一種配置是兩個都買。
那不管怎麼樣，你的投資報酬率永遠就夾在兩檔ＥＴＦ的中間。
那這個就讓各位讀者自己去選，
每一位投資達人前輩都有他們自己的觀點與看法，
你就看哪一位前輩的說法比較能夠說服你。
Ａ大比較敢確定的事情是，就算他跌下去，
過個幾年還是會漲回來，最長七年84個月到100個月。
備註：Ｎ年前金管會有發佈一則新聞，
根據統計，就算是運氣最差的投資人，
只要願意定期定額滿七年，
至少會遇到一次由虧轉盈的機會。
我後來有去做統計測試過，最長100個月，
總會碰到一次賺20%的機會。
以目前的市況來說，通常還不用到七年，
你就會遇到一次賺20%的機會了。
至於要不要賣股票，做獲利了結的動作，
這個等你真正遇到了再來思考都還來得及。
”
你現在真正要認真面對的焦點是，
如何把投資撐大。
有一句話是這樣說的「本小利大，利不大」。
我們叫師爺來翻譯翻譯。
如果你的投資本金沒有很多，
例如，只有小陳一個月的月薪４萬。
那翻一倍，就只有４萬。
這樣算多嗎？
可能在現在這個當下，你會覺得很多，
但是如果跟未來的財富相比。
這４萬，就只能算是你未來財富的零頭，真的沒有很多。
“
還有另一句話是這樣說的，
「本大利小，利不小」，
如果投資本金已經跟小陳的年薪差不多，有60萬，
那就算股市表現平庸，
現金股利發５％，然後有填權息成功，
整體年度表現也比去年上漲５％，
這樣你的實際報酬率會接近10%，
也就是說，當你有60萬在股市裡面，
你可以拿到3萬元的現金股利，
以及3萬元的帳面報酬，合計起來就有6萬。
”
所以說，在理財、投資初期想辦法撐大你的投資本金，
才是最重要的事。
那該怎麼撐大，這個下一集再講。
我們要來幫這一集收尾。
延續上一集，我們有談到，小陳目前有４萬元的緊急備用金，
但是他不想等存到12萬，才開始投資。
那可供參考的做法就是，一半儲蓄，一半投資。
再來就要安排儲蓄計劃與投資計畫。
“
・儲蓄計劃：
目前有４萬，還缺八萬元的緊急備用金。
每個月可以存5000元，所需還需要16個月。
・投資計畫：
如果你有選擇性困難，那就
0050跟006208各買2500元，
這樣一共每個月也是投資5000元。
“
那我們來算算16個月之後，
我們大概會有多少錢？
”
備用金：5000 x 16 = 80,000，加上原有的４萬，合計12萬。
投資錢：5000 x 16 = 80,000
備用金＋投資錢＝200,000
也就是說，20個月之後，我們會有20萬左右的資產。
備註：所謂的資產就是「現金存款」加上「投資金額」。
在這個時間點，
我們至少完成了存100萬之中百分之20的進度。
然後別忘了一件事。
我們工作20個月，至少會領到一次年終獎金。
所以說，年終獎金該怎麼運用，要好好思考。
備註：年終獎金的系列文在此，
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674903165.A.115.html
在這裏Ａ大的設定是小陳月薪４萬，年終有３個月，
那會拿到12萬的年終。
假設他的年終獎金安排完之後，還有５萬，
那併入資產合併計算之後，這樣我們就有２５萬的資產。
存錢進度就來到了100萬的25%。
附帶一提，大多數的理財規畫都是以年為單位。
所以
在理財、投資初期，要有「耐心」。
真的不要躁進，或者是貿然跟風、跟單，
小心賠了夫人又折兵。
“
以目前的進度來說，我們是花了20個月才存到25萬，
那我們就把100萬分割成四個階段來存。
第一個階段，存25萬，花了20個月。
那第二個階段，再存25萬，請問需要花多久時間？
關於這問題，其實沒有標準答案。
但正常來說，會比20個月還要短。
至於理由是什麼，我們下一集一起來解說。
一次要存一百萬感覺會很遙遠，
但是把100萬分割成４個25萬，看起來反而簡單多了。
就是先存到25萬，再存下一個25萬，
然後達標４次，就能拿到100萬了。
”
下集摘要：
１）如何把本金撐大
２）要如何縮短存25萬的時間。
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-05
・）如何把本金撐大
“
在《先別急著吃棉花糖》一書中，有提到一個觀念，
要預測一個人未來會不會成功，
你可以看看他下班後都在做些什麼事？
”
所以我們要來想辦法開源，尋找任何賺錢的可能性。
這個就是「下班後的時間利用」。
“
一位作家之所以能成為一個作家，至少必須具備三個條件，
・閱讀海量的書籍，摘錄知識，持續學習新知
・培養表達與敘事的能力，還有說故事的技巧
・有毅力的不斷地寫作，持續不間斷地寫文章
”
如果你很喜歡寫文章，
可以去找看看有沒有什麼文學獎可以參加，
然後忘掉「志在參加、不在得獎」這句話。
要把它改成「志在得獎金，其餘免談」。
“
拿到獎金之後，要怎麼分配？
取用一小部分，來買個「小點心」獎勵自己，
就算是一杯五十嵐的珍珠奶茶也好。告訴自己，
我做得很好，我很棒！這是我應得的獎勵。
”
然後剩下的就拿去買股票。
有不少投資達人都反對用「存股」這個字眼。
但Ａ大覺得，在投資初期用「存股」這個字眼沒什麼不好，
有人會說「存」這個字眼，代表穩賺不賠。
用在投資股票上，其實是不太對的。
甘霖老師ㄌㄟ，到底是誰跟你說投資穩賺不賠的。
存股這件事的本質，還是投資，
只要跟投資沾上邊，除了臺幣定存之外，
沒有任何一項「投資」是穩賺不賠的。
“
中國明朝皇帝朱元璋著名的開國九字訣，
其實也是能運用在投資存股這件事情上，
「高築牆、廣積糧、緩稱王」。
Ａ大是這樣解讀這九個字的，
要把護城河挖深，護城牆築高，讓弓箭射不過牆。
持續不斷的在各大城市招兵買馬，建立糧倉，儲糧備戰。
而在稱霸帝王的進程中，不要過度急躁，
要「低調」且有耐心的一步一腳印前進。
”
把它套用在投資與累積資產可以這樣解讀
高築牆：把緊急備用金拉高，讓自己有安全感。
廣積糧：持續累積投資本金，並像是在招兵買馬一樣，
　　　　搭配自己的投資組合。
緩稱王：要想辦法把快速致富的念頭拋棄，
　　　　反而要學習「穩定致富」的方法。
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還請讀者們自己搜尋這兩本書的購買資訊，謝謝！
“
至於要不要花時間研究投資，暫時先不要。
除非你是軍公教人員，加薪幅度有限，就算考到證照也未必能加薪，
那我們再把時間花在研究投資上面。
”
不然，在您剛出社會的這段期間，
Ａ大會建議您，好好地利用這個「黃金十年」，
想辦法去學技能，準備未來的跳槽機會，
或者是想辦法讓自己有加薪的機會。
”
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Good Luck：當幸運來敲門【全新插圖．30萬冊暢銷典藏版】
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“
投資想要賺錢，生活不能缺錢，這樣才有「閒錢」可以投資。
如果你的薪水與生活支出是接近打平的狀態，
那要變有錢，真的很困難。所以，
除了找一份薪水高一點的工作之外，節流、樽節支出也要同時進行。
把省下來的錢拿去「投資」。
而Ａ大在這裡要講的投資，其實不單單是在講「投資股票」，
投資自己，也是一門很深的學問。
「投資股票有賺有賠，投資腦袋穩賺不賠。」
”
當然也會有聲音質疑說，投資腦袋怎麼可能穩賺不賠，
學了一堆沒屁用的才藝，這不是在浪費錢嗎？
像很多人小時候都會被爸媽安排去「學珠算」。
結果勒，還不是拿計算機按一按就有答案。
“
Ａ大自己倒是覺得，學珠算是在學習有條有理把數字加總，
像Ａ大去超市或大賣場買東西的時候，都會用腦袋記下商品的價格，
例如：金牌啤酒在全聯一瓶賣45，但是在大潤發只要42元，
然後全家跟7-11要價55元。
每當Ａ大需要補充能量時，我就會跑去大潤發買個三瓶。
雖然喝酒不好，但也要精打細算。
“
通常買了啤酒也會買下酒菜，例如：毛豆、魷魚絲、北海鱈魚香絲、
卡迪那香辣口味洋芋片通常在拿東西的時候，
Ａ大就會一邊拿一邊算錢。因為我還是會「控制預算」。
”
所以說，投資自己的腦袋，看你是怎麼看待。
當然，這種投資有可能會像是肉包子打狗，把錢丟到大海裡，
有去無回。
“
換個角度想，你這樣也算是找到一個不適合自己的項目，
可以提早避免自己踏上不歸路。
”
「天道酬勤、功不唐捐」
關於這兩句話Ａ大是這麼解讀的，
蒼天會給善待時間的人，回饋他豐厚的時間報酬，
曾經學習過的知識，不會白白浪費，
天底下不會有白走的路，跪著前進的每一步都算數。
你永遠不知道現在學習的這些東西會在什麼地方用到。
投資自己也有可能會打水漂，就像把錢丟到大海裡。
但是把office系列軟體學好，肯定會對將來有幫助，
尤其是 WORD、EXCEL、POWER POINT
各位可以仔細去觀察，大多數的投資達人，很多人都是EXCEL的高手，
然後還有一些不正常的使用者，像是Ａ大就用EXCEL在研發
「仿生Ai」，備註：其實Ａ大會用的EXCEL函數大概不到20個，
所以不能稱之為高手。各位千萬不要覺得Ａ大的EXCEL很厲害，
其實我只懂皮毛，能夠算出正確金額就可以。
仿生Ai範例
https://i.imgur.com/DRFxbNC.png
下集摘要：
１）要如何縮短再存25萬的時間。
２）一萬個小時無用論？
[超音速學理財]
不懂理財的小白該如何存到100萬-06
前情摘要
我們的總資產金額來到了25萬。
“
本集摘要
１）要如何縮短「再存」25萬的時間。
２）一萬個小時無用論？
“
說實話，想要再縮短「再存」25萬的時間，
別無二法，就是開源與節流，但節流總會有極限，
那就要想辦法從開源下手。
“
既然已經有目標，那可以採用我在書本提到的，
「理財規畫九字訣」：「訂目標、排計畫、選工具」
或者是採用
奈提博士在他的著作中提到的「ＳＡＭＲＴ原則」
舉例1：想存一筆緊急預備金,約6個月的薪水
Ｓ　　具體的：存一筆緊急預備金,用來應對緊急財需求。
Ｍ　可衡量的：6個月的薪水,約18萬元。
Ａ　可達成的：目前每個月可以存1萬元。
Ｒ　有相關性：目前生活有餘裕,可優先準備緊急預備金。
Ｔ有時效性的：預計一年半存到18萬元。
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