31歲錢到處亂花，沒有什麼儲蓄。求理財版大大協助存錢
目前身邊存款20萬
月收入6萬
年終約15萬
全年收入約 90萬
目前每月支出如下
學貸+保險：5000
車貸3000（6年）
電話費2000
房租2700（單人套房約4坪）
油錢1000
健身房1200
伙食0（平日都吃公司，假日餐費以放到娛樂部分）
娛樂5000（只有假日吃自己，平日都吃公司）
以上加總約2萬
每個月結餘 4萬，一年48萬，再加上年終約可存65萬
請問我這樣應該怎麼理財？直接硬存兩年然後買一間約700-800的房子嗎？
還是每個月存ETF 房子五年十年後再買？
作者:
heidilin (命定的遺忘)
2023-02-24 11:46:00優先存買房頭期款，有恆產者有恆心
你如果存ETF時，遇到想買的房，剛好遇到股市大跌，要賣股嗎？
先存頭期款比較好，房貸還可幫你開槓桿，有房再用ETF累積退休金。
作者:
cyc312 (life well traveled)
2023-02-24 16:03:00先問自己財務目標是什麼？買房是優先目標還是其實可有可無？然後先存緊急預備金6個月月收入以上放高息數位帳戶或定存。電話費如非工作所需相對高了些。
作者:
fonder (迷失在分叉路)
2023-02-24 16:33:00要衝就快，趁冷盤買一間
這收入不魯電話費挺高的，業務人員？那有車貸就不意外你每月支出2萬，建議至少備個一年的緊急預備金24萬，可以放在高利活存，之後有多的再考慮買股
作者:
cyc312 (life well traveled)
2023-02-24 19:35:00先買房或先買股那個是好選擇沒有一定，財務理論是優先理財後買房，但理論並不總是適用台灣市場。以下先以買房做探討。買房是既定目標的話，那要區分你是先求有再求好還是希望一次到位，另外需考慮買房後的夢想或退休計畫。單就你個人目前財務狀況，700-800萬總價是相對安全的選擇。但不建議存兩年馬上衝，給自己預留一點安全邊際，假設兩年後買不久失業，焦慮感及手邊財務並不足以負擔後續貸款。情感面上買房看緣分，有需求+財務狀況可行+地點屋況喜歡就衝了吧，買前買後也別懊惱房價漲跌，畢竟沒人有能力預測未來漲跌，買自住房是買安定感不是買金融商品，想賺價差有投資房策略或當初買ETF就好。實際面上是否有結婚打算？未來是否有小孩？關乎房屋面積及夫妻兩人或小孩學區地點問題，影響著房屋總價，財務規劃可以計算什麼時間點後可以相對安全購入。如果以上因素都考慮清楚，打算1-3年內買房，那就主要以高利活存或定存形式理財。3年以上再考慮部分ETF投資(安全點5年以上)另外你有車貸代表應該會有稅金及後續保養維修支出，房租如沒包水電的水電費，也需列入支出考慮。想買房的話可以從現在開始空閒時間培養看房當興趣，有助於了解市場及更知道自己想要什麼樣產品。
先改善消費習慣，存優利活儲到50-80，再來討論下一步，消費習慣不是一朝一夕可以改變的。
作者:
gastboy (hungry)
2023-02-25 10:37:00找個副業打工一個月多15000-20000是最實際先硬存到100萬再來談投資比較實用
房子先買起來，通膨嚴重，缺工缺料，明年大概又要漲30%
月餘四萬持續多久了？消費習慣改變待穩定才可長遠規劃怕有其他不固定的必須支出還沒考慮到緊急預備金、房、未來大筆開銷 如孝親 換車 結婚 退休最好同時考慮一併規劃
作者: cjormp904 (HuiHui) 2023-02-25 15:45:00
房租好省 多出來的錢可以從中操作
作者:
aloness (aloness)
2023-02-26 00:45:00置底文不就是你要的嘛…
作者:
uranus99 (134夜市大學??)
2023-02-26 03:30:00先設法達到你文中支出目標再說，你支出目標太理想化一堆人只看你薪水，就覺得不魯，但如果你真的有這支出你存款不可能只有20萬，所以重點不在買房還是買ETF重點在你有沒有辦法達到你的支出目標，這誰都沒辦法教如果沒理財經驗從記帳開始，防止沒想到的多餘支出對了，這版上經常是看後照鏡在開車，所以他們推薦你買房如果房價哪年大跌，他們大概就又改另一種態度了所以這問題還是自己決定吧
作者:
winth (子夜)
2023-02-26 09:43:00留不住錢的，學貸車貸先還完，不還也是先拿去花掉而已。
作者:
runnn (run)
2023-02-26 10:06:00如果目標只是買房，那可以開始看了，預售屋買下去，工程款開始繳但總價不能找太高，你預估的700左右可以
作者: chenblue (RD Engineer) 2023-02-26 20:33:00
如果目標是買房，一般建議直接買。這幾年通膨若是4%你的頭期存款(假設貸80%)就要用20%去追。沒人可以預測長期房價，但資本主義運作，通膨是標配。
作者:
zictroy (DARK)
2023-02-26 23:26:00每次看到這種存不到錢的,都一定有車貸,到底是多愛新車阿開新車 很帥氣歐... 當初我年薪百萬 還開了5年 25年老車突然覺得我好心酸...
作者:
lammin (死魚)
2023-02-27 00:52:00單論支出，電話費好貴、油錢這麼少是否車子非必須
我覺得 房貸利息<投資股息-房租可以先存1-2百存股再開始存頭期款吧
作者:
b03o20y (一休)
2023-02-28 20:44:00巴菲特都叫你先買自住房了，可以邊存股，存到股票價值有頭款時全部賣掉買房現在開始看房累積經驗吧，如果你相信經濟會循環的話，總有一天會降息，錢又會湧出來
作者:
fatb (胖逼=口=)
2023-03-03 17:46:00先存股, 然後累積看房經驗.
你的最大問題是維持存錢計畫 不是投資每年多存20萬 比你做啥投資都強
作者:
hi86 (小天)
2023-03-25 18:50:00扣除基本開銷和緊急金餘下的,一部分買股 一部分操作期貨一個是常態性一個比較即時性,平常沒什麼時間的建議你存股領配息,畢竟 期貨比較需要及時操作 要全神貫注,就看你覺得自己更適合哪一種