家庭成員2大1小 :
- 我 :金融業、29歲
- 老婆: 科技業、30歲
- 小孩:公托學員、1歲
家庭年收入約200萬(夫妻各100萬)
- 我:月薪6.3萬
- 老婆:月薪7萬
- 年終+獎金共約40萬
月支出:
- 家庭花費約5萬
- 投資金額約1萬(定期定額富邦台50)
- 儲蓄金額約4萬
- 育兒花費約2萬
資產:
- 台幣活存約60萬
- 台股約43萬(富邦台50、金融股、正二)
- 美股約7萬(2500美)
負債:
- 今年10月起要開始繳房貸1659萬,利率2.07%,40年期,寬限期3年
- 月付金:寬限期內2.9萬、寬限期後5.6萬
- 其中1500萬是給建商,當初有多貸159萬作為週轉金
- 房貸總額是2659萬,感謝父母協助負擔其中1000萬的月付金(約4萬)
某天晚上跟老婆天馬行空思考是否有機會在35歲時存到300萬以上頭期款,買第二間房,
主要希望在寬限期內多累積資產,目前思考一些資金用法,想請教大家是否有其他建議或
計畫是否有盲點?
1. 目前手邊資金約220萬(活存60萬+週轉金159萬),扣除裝潢預算120萬後,剩餘100萬
。其中50萬分批投入0050正二(00631L),50萬備用金或視市場加碼台股。
2. 我跟老婆收到年終+獎金的時間點不一,近2年皆會在年初撥10-12萬到高利活存,未來
應該會持續買台股
3. 目前現金流+1萬,在10月寬限期開始後,會挪2萬儲蓄金流繳房貸,故每月投資+儲蓄
金額降低至3萬。目前思考以下3種作法:
2.1(穩定) 現金流持續用在定期定額買正二零股
2.2 (積極)現金流作為信貸月付金,可貸200多萬,分批投入正二
2.3 (中等) 信貸不要一次拉太高,先感受一下繳房貸後金流狀況,穩定再持續提升信
貸額度(50 > 100 > 150 > 200),信貸金額或每月現金流皆投入正二
4. 寬限期結束後,每月增加2.7萬房貸應該會由年終+獎金來支付,若壓力太大則用台股
償還信貸,或跟銀行申請延長寬限期
5. 若在5年內執行上述計畫,在獲取5%年化報酬率的條件下,初步試算有機會讓台股市值
在330~440萬之間(取決於要承擔多少信貸),是有機會帶老婆去看房的嗎
https://i.imgur.com/DE4j9MG.jpg
祝大家早日財富自由、家庭和樂~