各位好，小弟是公教人員領死薪水，小夫妻+小女兒
最近買一間房，在考慮要貸款多少，想用新青安三年後轉公教房貸
手頭現在是有一些現金，除了頭期款以外還可以多付
但我這種低風險低獲利的職業，想盡可能最大化獲利
所以在想要不要貸好貸滿
剩餘的資金扣除掉半年內要的花費與家庭備用
以2成買美國長債ETF，6成買高評等公司債的ETF、2成買VTI+VXUS這種大盤型ETF
每年收息並分批賣一點支付房貸
然後這樣的房貸大概占家庭總收入四成(不含股債收益)
這樣子的話各位覺得會有什麼大問題嗎？

支持

我建議你別碰公司債ETF。

傻子才去買債，這對你資產成長沒什麼幫助。持續買進好公司，每年獲利股息成長，只進不出，這對你長期資產累積才有正向效果。

因為還是要考慮現金流的部分,債息相對還是比較穩定?

投資有風險，請詳閱說明書！先想想投資賠50%你會怎樣？

主要是希望能cover一些房貸這種固定支出

投資好公司每年配息也是給你現金流阿

房貸月繳不會超過現金流的話 增加股票比例就好我也不推公司債 預期報酬要高點就增加股票更好

可以吧,債4%,房貸2%,穩穩地就好

借低利債務，買高利債權，沒問題啊，台灣30年房貸本息一年剛好4.5%上下自由市場機制，每個商品長期看都能趨近它內含價值，公司債價格跟股票價格都有其平衡點現在真要說誰偏貴的話，case by case，還不一定是債偏貴呢

債長期成長遠輸股票，散戶若要追求長期報酬最大，絕對不要買債，否則你會後悔一輩子。

資產累積期間盡量配置多一點股票

原po都想要盡可能獲利最大化了 當然是歐印全球股票指數

你這資配沒毛病，進一步就是看要不要把本業當長債看待，又是否要把房產房貸取代長債看待，然後是否要全股投資甚至是生命週期投資。我幫你整理出一下路徑可能，自己爬文看看吧！至於買債收息抵房貸，確實不少人做，但匯率風險，還有成長性，再多看看文章功課吧？思慮不周，打錯了。請把我講的長債，改為債券死薪水+房貸四成，除非我很保守很省錢，或有之後還有業外，或者覺得房產之後很會漲，甚至持續大漲贏股市，不然應該會考慮股票市場為主為重。這樣才能在最大可能預期報酬下降低薪貸比

公教人員本身的薪資跟退休所得幾乎可視為債券性質了，資產配置時應一併考量後尚屬妥適。

獲利最大化結果大部份放債券？

不懂為什麼你一直focus在現金流? 我都說了股票也會配息給你阿 這不就是現金流嗎?你自己也常在股板發文 追蹤一些公司獲利配息情形 你不可能不知道股票沒配息阿你要獲利最大化就是100%股票 全買大盤ETF或是好公司個股長期向上 你的資產增加 配息增加 當然現金流也會增加足以支付房貸等生活開銷 我自己就是用股利付完房貸都還有剩

請問強制配息跟你需要錢賣個1、2張差在哪？

原po的策略是借錢套利 買債券沒什麼問題借錢買股票要是遇到崩盤承受得住嗎? 那幹嘛不買比特幣就因為現在股市多頭就開始一堆人覺得買股票沒風險了

其實倒債不是多稀奇的事 即使國家發的債也是有不還的

你買進不受景氣影響的好公司，配息就不會受影響。2022股災，我的配息反而還增加，股災後的牛市，當然資產增加更多。2022股債雙殺，你買債完全沒防禦效果，現在績效也遠輸股票。持續成長的好公司，縱使股災時也跟著殺被拖下水，這時反而是你更好買進加碼的機會。如果你有投資就是和好公司一起合夥做生意的觀念，你就不會去買債了。

30年房貸繳款一年的支出就是房貸額度的4.5%上下啊樓樓上別把自己的風險偏好置入他人了，還一直強調選公司，人家就沒有要選公司了有人理財其實是要基本生活，原po的最大化獲利跟後文其實對不上已經很明顯他要的是債務利差XD

都要借錢槓桿投資了，就要求最大報酬阿。好公司可以每年股價配息都成長，債券是你要他的息，他要吃你的本，當然很難累積財富。

推60樓

如果每月房貸本利和有點超過負擔的話，那還是少貸一點比較直接；反之若是可以負擔，那投資的部分建議再積極一些，不用拘泥於現金流，這個時候的重點是投資長期報酬超過貸款利率。

長期投資看的是你的淨資產成長。真是笑死，原po還在股板貼買債有穩定配息又有價差可賺，你這樣真的會越存越窮。你已有定見就真的沒必要上來問了，買債你就是只能做到65歲退休。#1b-RQO_d (Stock)以上文章代碼是原po在股板的貼文。原po這種錯誤的財商，公務員就做到65歲再退休吧。

蠻好奇那些常在說什麼送分題的 到底賺得比大盤多幾倍？

除了已經資產爆多有節稅或風險分配需求的，其他還在累積期的人配置債實在沒什麼意義，貸款來買債的就更不說了，不過覺得降息=債券漲送分題的就快去借錢買吧

同為公務員將未來部分投資金額折現貸款歐印不過我是歐印全球股市啦，離提領期還很久的話，長期報酬大於債市太多了老實說也沒人猜的到現在是高點還是低點既然也還在工作，每個月都有穩定月薪也不用太拘泥要從投資組合拿錢出來繳貸款用工作領的薪水支應就好了

選一個不會寢食難安的配置就好，別人不會知道你的風險耐受度

增貸直接債八股二你房子不是第二間是要自己住的自己想遇到2023.8月那波崩崩眼看你房子都去了了惹你心態Hold得住？上個月還睡得安穩，下個月看著女鵝的臉不敢跟她說可能要搬家要轉學然後不能上才藝班惹你能扛？覺得沒問題就歐印你要想清楚這筆錢背後真正的風險是什麼

All in 6514

2023.08有崩崩？？？小波動而已也叫崩崩

配置到你可以安心工作，晚上睡得好的比例就好