來分享一下計畫成果
後來實際貸1600萬，30年期，寬限期3年 (掛4)
除保留少數現金繳款外，配置如下：
複委託VWRA 45%
複委託AGGU 20%
嘉信美債 15% (直債，年期3~15年不等)
基富通0050連結基金 20% (累積型不配息)
去年10月初貸出後分批投入，今年春節前執行完畢
目前帳面市值約1900萬，等於是未實現損益300萬
之後打算每半年再平衡，同時取出應繳房貸本息
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言：
: 我是原PO
: 感謝大家提供寶貴建議
: 看來配置比例要往更積極方面調整
: 否則太過保守，到頭來也是白忙一場
: 之前看過有人說，有在還房貸的不用配置債券
: 因為還房貸跟買債券效果一樣
: 但現在美公債YTM有4~5%，比起房貸利率2%出頭，高了不少
: 雖然借錢投資有資金成本，不管股債都得先扣掉這2%才是真正報酬率
: 但債券只要放到期，這報酬率都是確定的
: 債券部位報酬確實不如股票，比例是該適度調降
: 但股債配目的是在於降低整體組合的波動
: 這跟資金來源是否借貸而來，似乎沒有必然關係
: 而現在直債YTM雖高，但必須到期才能全部實現
: 所以也同時配置了債券ETF，雖然不能鎖利
: 但可及時反應利率變化，也便於定期再平衡
: 以上是個人想法
: 歡迎大家指正
: ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言：
: : 標題: [請益] 房貸投資請益
: : 時間: Sat Sep 16 09:19:02 2023
: : 名下自住房目前無貸款
: : 想重新貸款出來做運用
: : 銀行評估額度，利率，年限都很不錯
: : 這筆錢打算專款專用
: : 目標在長線收益，降低風險
: : 預計配置如下：
: : 美國公債 35%
: : VWRA 35%
: : AGGU 15%
: : 006208 15%
: : 美債在海外券商買10年期左右直債放到期
: : 英股ETF用複委託
: : 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡
: : 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒
: : 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃
: : 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存
: : 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財
: : 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬
: : 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好
: : 這計畫跟退休金提領有幾分像
: : 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率
: : 跟4%法則比，是高了一點
: : 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動
: : 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空
: : 請問這樣的規劃還可以嗎？
: : 配置有沒有更好的規劃？
: : 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？
: : 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次
: : 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？
: : 謝謝
: :