轉自天下雜誌
金融科技（FinTech）崛起，為傳統金融業帶來威脅，而且「敵人」來自四面八方，不只
有金融科技新創公司，包括電信業、超商、大賣場，有的已加入戰局，有的虎視耽耽。
資誠企管顧問公司副董事長劉鏡清透露，過往超商、大賣場賣東西，加上一年超過五千億
的代收款，是很大的一筆現金流。但這些零售業已注意到未來客戶會用手機付款，零售業
收不到現金衝擊很大。因此，國內零售業正積極思考切入支付業務。
資誠聯合會計師事務所今日公布《2016資誠全球金融科技調查報告》，也凸顯轉帳及支付
業務，將成為兵家戰場，不再是金融業說得算。報告指出，超過8成的46國金融業高階主
管肯定，金融業的部分業務將被金融科技公司搶走；再過4年，整體金融業將流失逾兩成
的市佔率，又以「轉帳與支付業」和「銀行業」恐流失28%、24%，衝擊最大。
資誠聯合會計師事務所金融產業服務營運長吳偉臺分析，金融科技正在全球挑戰各地的銀
行與保險業的商業模式，重塑金融服務的客戶體驗，結果是導致傳統金融機構的利潤下滑
、市佔率下降。目前，國內銀行仍停留在金融的「數位化」，跟中國大陸「互聯網金融」
存在根本上的差異。
以分行設置機器人為例，固然可提升客戶體驗，「如果申報業務能在線上完成，消費者為
什麼要走進分行？」資誠聯合會計師事務所金融產業服務副營運長李潤之補充。當金融科
技業能善用網路，提供更便利且更便宜的金融服務，消費者根本不再走進分行。
「現在15歲的國中生。他們現在都在床上拿著手機，完成所有事情。10年後他們25歲，就
變成銀行的主要客戶，」劉鏡清說。據他推估，十年後台灣社會將多290萬數位原住民（
digital native），台灣數位人口比率達到9成。
數位原住民的消費行為長怎樣？劉鏡清分享了一個鮮明的例子。他說他朋友有一次搭機，
飛機因故停飛，航空公司對外宣稱附近已沒有旅館，請旅客在機場留宿。他朋友上前拍桌
理論未果，結果他女兒不動聲色地拿出手機一滑，顯示機場附近仍有空房，航空公司地勤
人員只好連忙致歉，加緊安排客戶夜宿。他指出，數位世代無論任何事，習慣透過手機查
詢、下單、交易等，且對品牌沒有忠誠度，金融業若未積極數位轉型、投資金融科技，等
於向未來主力客戶關上銀行大門。
「銀行的壓力不是現在，而是未來，」劉鏡清總結，「傳統金融機構壟斷價值鏈全部利益
的時代已經結束。」