Fw: [新聞] 近十家銀行理專騙客戶借錢

作者: Zoanthropy ($$)   2019-04-26 11:01:28
※ [本文轉錄自 Stock 看板 #1Sm1F07O ]
作者: OberynMartel (Sand Snake) 看板: Stock
標題: [新聞] 近十家銀行理專騙客戶借錢
時間: Wed Apr 24 15:43:56 2019
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銀行理專為了賺佣金,勸誘客戶將房子抵押貸款去買投資型保單,甚至還替客戶,將借出
來的錢先撥款到其他銀行後、再匯到保險公司扣繳保費的帳戶做扣款,藉此繞道製造「斷
點」,規避「禁止借錢買保單」的法規紅線,遭檢查局抓包。
據了解,檢查局已將違規的業者送交銀行局及保險局,再由各局視情節輕重做出處分,違
規業者在10家以下。
金管會也將在本周五(26日)銀行總經理聯繫會議上,將就此事向全體銀行總經理做宣示
,要求各銀行注意、勿踩法規紅線。
檢查局是在去年做銀行保經代專案金檢時,發現有6大缺失,其中行員最常勸誘客戶「借
錢買保單」,只要民眾來辦房貸、甚至是來諮詢「以房養老」的商品,最後卻莫名其妙買
了投資型保單,因為情況太過「常見」,引發金管會關注。
依「投資型保險商品銷售自律規範」,禁止業者鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債來買投資型
保單;再依「壽險業辦理保單借款自律規範」也禁止勸誘客戶以保單質借來買新保單。
但檢查局卻發現,銀行保經代人員、或是理專,為了賺佣金,不停勸誘客戶借錢、或是用
其他優惠方式,誘導客戶將資金投入保單;也發現有保戶持續以保單借款、再去買新保單
的高槓桿財務操作方式。
其中勸誘客戶借錢買保單有三大態樣。
一是當客戶來諮詢「以房養老」商品時,行員反而鼓勵客戶改辦房貸,將房子抵押借錢出
來、去買投資型保單,並宣稱投資型保單有一定收益還有保障,既可以達到「月月領」的
目的,還可能比「以房養老」更好。
二是勸誘客戶「以房套利」。檢查局官員說,檢查發現客戶辦房貸獲得資金時,行員誘導
客戶買投資型保單,或是替客戶將抵押房子的錢,撥款到其他銀行、再匯回該保險公司扣
繳保費帳戶做扣款。
檢查局官員說,這是追查「放貸金流」的時候,發現竟有行員自己替客戶製造「資金斷點
」,讓本來是「借錢」繳保費,但卻製造出是「存款資金」去扣保費,規避「禁止借錢買
保單」的規定。
三是,也發現有銀行授權主管,用定存解約利息免打折的優惠措施,去勸誘客戶買保單。
依一般規定,定存解約利息都要打八折,免打折買保單,猶如「鼓勵」民眾多買投資型保
單。
除勸誘客戶借錢投保外,檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫,主要有兩大缺
失,一是貸放撥款後的資金流向是繳保費,但業務員報告書卻寫是「多年儲蓄」。
二是因為銀行理專沒落實了解民眾對商品的適合度,導致辦理房貸時的授信申請書與投保
時,業務員報告書所記載的客戶年收入不一致。
此外,這次檢查也發現,有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作的方
式擴大信用,而銀行端也沒確實了解行員是否有誤導或勸誘的狀況。
金管會官員說,上述六大缺失,除了辦「以房養老」變成買保單,及不停將保單質借再買
新保單是算個案外,其他都屬常見缺失,希望透過總經理聯繫會議,提醒各銀行勿踩法規
紅線,落實消費者權益保護。(廖珮君/台北報導)
理專這樣搞真的很機歪
PS各位版友認為顧立雄這兩年金管會主委幹得如何?
作者: apolloapollo (apollo)   2018-04-24 15:46:00
這不是日常沒嗎
作者: dolphin24681 (本守堂)   2018-04-24 16:13:00
老實說他評價很好,其他主委都是講大方向,首次有主委坐下了跟大家討論法條細節,一條一條的確認
作者: sturmpionier (sturmpionier)   2018-04-24 16:46:00
哈哈 垃圾台灣金融 還自稱金融秩序良好
作者: magician4869 (老王)   2018-04-25 08:12:00
房貸利率低,笨蛋才不借借1.65%買富邦乙特3.62%,賺2%當然要高報酬的標的還很多
作者: bvitamins   2019-04-26 11:20:00
臺灣不是詐騙大國嗎? 主管機關現在才發現?
作者: a126sam01 (北川景子是我的老婆>///<)   2019-04-26 11:55:00
這種東西,在行內或多或少都有聽過,只是不知道有沒有學長姐敢真的硬拼
作者: zivking (想不到指定填寫原因:要S)   2019-04-26 12:02:00
錢是我的、房子是我的,金管會要禁止,也不能只是靠行政命令甚至行政指導性質的自律規範吧?
作者: findvienna   2019-04-26 12:33:00
定存解約不打折,來買IPO,當年還要算要退還給客人多少利息。解約解到手抽筋
作者: qazwsx0128 (*****)   2019-04-26 13:23:00
推以房養老才是真的缺德事
作者: loveyachi (曾小山)   2019-04-26 15:07:00
唉,不是理專日常嗎??有啥好大驚小怪的,更誇張的事還一堆 唷,投資型講成保本,保險買了不綁年限..唉唉以為理專素質很高,那是在沒有業績的壓力之下壓力來了,死馬都可以說成活馬..這就是目前現況..
作者: hlfy3169 (木木木木)   2019-04-26 15:09:00
日常,但推給以房養老客戶也太缺德...
作者: daisukiryo (Jamie)   2019-04-26 18:18:00
銀行根本應該禁賣保險
作者: useit (東東)   2019-04-26 19:14:00
資產活化錯了嗎?哈哈
作者: Absolue (Absolue微風)   2019-04-26 19:59:00
理財賺員 呵呵
作者: yen10619 (yen10619)   2019-04-26 23:19:00
不只10家吧
作者: gnehgneh (eddiehuhhuh)   2019-04-27 12:03:00
一堆客戶名下一堆貸款都是拿來買產品的,金管會裝死很久
作者: agvnol (something)   2019-04-28 22:01:00
一直以來都這樣啊,哈哈想要借錢?貸款下來就給我買保單!!!
作者: sttyuio5083 (jerrychang)   2019-04-29 22:18:00
理專就只會亂搞把房貸當搖錢樹亂貸一通 管管也好幫你整債 但要跟我買房貸壽險哦 資產活化囉~
作者: hugetip (巨峰)   2019-04-30 14:10:00
笑死了,金管會外行,推文也一堆外行一起看熱鬧,哈哈哈

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