Re: [請益] TD改採複委託相關問題請教

作者: chired (chired)   2016-05-28 17:24:27
※ 引述《v8533021 (V8)》之銘言:
: 各位板友大家好!
: 前陣子看完Allan辭世文章後,很擔心自己若不幸發生意外,家人在取回海外資產時會

: 到許多困難與不便,所以一直想把TD Ameritrade的投資改成以國內券商複委託方式進

: 比較兩者的投入成本後發現,降低投資標的數與投入頻率,將有機會使複委託成本低於

: 外券商,更重要的是在遺產處理與稅賦方面有相當大的簡便效果,想跟各位板友請教一

: 是否還有什麼考慮不周的地方?例如標的選擇或者費用比較方面,感謝各位!
Allan大之前意外辭世時,有思考過這樣的問題,
也曾經想過,要把美股ETF轉回台灣複委託
不過後來冷靜想過之後,決定繼續維持在TD操作
先確定自己資產配置的目的,主要是讓自己退休生活沒有壓力(或提早退休)
以我的CASE,目前30歲,預計每年存美金匯出TD(逐年增加)
現階段其實在TD的資產很少,若真的不幸發生意外
對家人而言,意外險或壽險有500~1000萬的理賠還比較實際
隨著年齡增長,家庭責任漸輕,可以把保額慢慢調降
這樣在TD可以做完整的配置,期望長期年化報酬可以比最簡配置的年化報酬多1~2%即可
年化報酬率多這1~2%看起來雖然不起眼,但2~30年的長期也是累積了不少的數字
(假設:20年IRR差1%,資產終值大約會多出2x%,
也就是若最簡配置終值是1000萬,完整配置就是多出200多萬
這個部分用來抵所謂的遺產稅也不無小補,以上論述為假設成立的情況。)
到了中年,在TD累積相當資產時,可利用"部分資產轉移"功能
將資產慢慢轉移回台灣複委託(20年後複委託應該會更進步...吧?)
若仍不幸在轉移前發生意外,而在國外留了不少的資產
我相信,不管再怎麼困難,家人們絕對會想辦法把錢弄回台灣
重點是要讓家人知道自己在國外大概有多少部位,在那些券商有資產
結論:
除了資產配置之外,再搭配適當的保險可以得到更全面的考量
資產配置是為了自己的退休生活,保險是為了讓自己未完成的家庭責任得以延續
作者: rancoqq (蘭可)   2016-05-28 22:23:00
我目前也是TD,海外券商最可怕的其中一點還有高額遺產稅,免稅額6萬鎂真的超不友善
作者: scott2009 (紅土芽莊單品香)   2016-05-29 16:21:00
免稅額六萬好像是以訛傳訛的錯誤
作者: narowang (Naro)   2016-05-29 17:59:00
其實只要你帳號密碼留給家人就好即便你死還是能慢慢匯回來
作者: rancoqq (蘭可)   2016-05-29 20:18:00
s大請問你聽到的免稅額是@@?naro大說的其實也有理。只是實務上怕有意外
作者: Doric (886^^)   2016-05-29 21:19:00
觀念正確~~
作者: goliathplus (No Comment)   2016-05-29 22:34:00
印象中是真的6萬美 我有查過 一直有說要調高至於慢慢匯回來 匯款有機會電話授信...
作者: onebird (SOD影展籌辦人)   2016-05-30 00:36:00
所有看到的資料都是六萬美金 怎麼會是以訛傳訛
作者: iverboy (WW)   2016-05-30 10:08:00
怎麼有人相信美國人這麼會保障台灣人的權利才奇怪甚至這麼相信寫書開課的人~開課寫書人當然不想你用複委託,用了他怎麼開課賺錢~還真以為他靠ETF賺錢嗎~呵呵~
作者: chired (chired)   2016-05-30 10:28:00
其實本文不是要吵遺產稅,重點是要有基本的保險在意外發生時延續自己的家庭責任,到了中年準備要退休前可以把資產在轉移回台灣複委託
作者: scott2009 (紅土芽莊單品香)   2016-05-30 10:31:00
請問一下六萬美金是跟何部門確認?是在哪邊看到的文件?我沒有聽過免稅額,我也寫信去史考特問不過只叫我找稅務顧問,我想免費的訊息可能有許多錯誤
作者: chired (chired)   2016-05-30 10:40:00
做好意外發生的打算,而不是因為怕意外而選擇替代方案(如:出國旅平險保上千萬,而不是怕墜機而選擇坐船)
作者: goliathplus (No Comment)   2016-05-30 11:57:00
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作者: chired (chired)   2016-05-30 18:05:00
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