作者:
qsxc (HTC)
2021-08-07 18:33:28請教各位前輩
手上資金300萬，預計每年可投入資金30萬，投資期間15年。
目前只考慮VOO+中短期美國公債，以後對其他ETF、稅制熟悉後，再調整標的
資產配置考量：
從美國股市PE、PB、DY數據，無限QE的導致通膨，可能導致升息，覺得目前美股過熱，考
慮資產配置股少債多。
投資期間15年，若以110-年齡，股債比應落在6：4但有下面的問題
問題1：雖然因為美股過熱設定股債比4：6，但現在才剛開始投資，每年都有
資金投入，股票比例是否太低？
問題2：美股目前過熱，擔心泡泡戳破的股災，該如何投入資金？
(1)第一筆投入300萬（或一年內分次投入），以後每年投入30萬。
(2)每年投入30萬（股債比如何決定？）。300萬資金在股災時進場，或股市降溫不過熱時
進場（參考PE、PB、DY）
盲點很多，希望大家指教，謝謝～
作者:
daze (一期一會)
2021-08-07 18:36:00升息時股票可能會跌，債券保證會跌，確定要配置股少債多嗎?
作者:
taipoo (要成功要積極)
2021-08-07 18:38:00你可以選擇定期定額投入少少金額會比較好，不要一次全投入
作者:
cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)
2021-08-07 18:39:00新手就能判斷美股高低，不覺得哪裡怪怪嗎
作者:
tsgd 2021-08-07 18:40:00作者:
daze (一期一會)
2021-08-07 18:42:00不過如果你已70歲，配60%債應該也無妨吧
若是年紀稍大，也許該考慮台股穩定的現金流，才不會有匯率風險
作者: Dgpt (逼逼) 2021-08-07 18:52:00
區區新手在那邊說股市過熱，自以為聰明？跟韭菜有什麼兩樣？那麼愛猜高點，股版比較適合你
作者:
ffaarr (遠)
2021-08-07 19:13:00估計好自己能承受的最大風險來配置而不是去猜市場會怎樣分批投入有可能剛好遇大跌，也可能愈買愈貴大跌時虧更多
作者:
tsgd 2021-08-07 19:14:00如果你真的有自己想好的股債比 一次投入當然是最好的初始資金300要依設定股債比投入 未來的月投季投甚至年投當然也是應該要這樣去做
雖然許多文獻都指出一次性投入比較好，但定期定額、分批投入比較符合人性，要看你自己適合哪種
作者:
cchaha (挖搭戲挖嘻嘻哈哈)
2021-08-07 19:46:00我以自己的經驗，後悔沒有一次投
作者: cmv12900 (K) 2021-08-07 19:58:00
現在債券也很貴吧
作者:
popolili (joyjoy)
2021-08-07 20:02:00可以試著想看看如果這兩個問題發生時，你覺得什麼配置的結果你能接受？我們無法預測行情，但我們可以先計畫好當發生時該怎麼辦？
作者:
Vek1112 (喔登登)
2021-08-07 20:10:00股債比真保守 老人家的話還可以
股票過熱是真的！ 還是買高評等美國公債1.4%安全多了
作者:
daze (一期一會)
2021-08-07 20:50:00關於「投資期間15年」也可再考慮一下。如果15年後不是有確定的大筆支出要支應，投資期間並不會因為退休了就瞬間停止，可能以20-30年作為展望會更合理。
作者:
allme (君子不器)
2021-08-07 21:02:00閒錢就一次全投VOO（VTI？），感覺BNDW之類的在股災時保護力也有限？難得近期的匯率滿漂亮的......
作者:
like1259 (殘廢瞇啦幹)
2021-08-07 21:11:00300w都是空閒資金的話就一次投了
做指數投資還在想過熱，你先去做功課什麼是指數投資以及為什麼要指數投資，不然在低點砍掉一樣是前功盡棄，為什麼要配債，你確定給你想的目的一樣嗎？@like1259 一開始就配60趴的債，不會有那個guts 300萬all in的….
作者:
cyivs33 (騾)
2021-08-07 21:59:00你每年都會投30萬的話 不用擔心過熱吧
作者:
icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)
2021-08-07 22:05:00AOR
經歷過2008和2020就知道大跌後會大漲超過前高
作者:
tsgd 2021-08-07 23:07:00後照鏡模式只能參考 不能當成信仰
作者:
ruve (黑鬍子哥)
2021-08-08 00:41:00中短期公債甚至現金要配置到一半左右的比例是打算市場有個萬一就賣掉這部位來使用?但總資產300萬似乎也不太對還是中短期公債是要緩和市場有萬一的波動？可是效果也不會比長期公債好，所以這樣配老實說我是看不懂
作者:
boogieman (Let the Right One In)
2021-08-08 00:58:00全部買BTI
作者:
ch80059 (icido)
2021-08-08 22:42:00個人想法：如果要撐15年，重要的不是“最好的策略”，而是“抱的住的策略”，每個人願意相信15年的策略都有差異，這只能靠你自己累積信仰(?)，而不是聽其他人的說法，如果有人講了一句話就讓你改變預計持續15年的策略，那這策略是不是能撐15年我覺得有很大的疑慮。
作者: patric1224 (一閃一閃派大星) 2021-08-09 00:31:00
個人是覺得不用債券，現金就好，債券升息依歷史經驗大多會跌，尤其是長天期的。
看2008和2020的美國政府做法，你應該自己有個底了
各種股債比在不同區間互有勝負很大重點是增加心靈承受壓力和現實壓力
作者:
lalaBar (拉拉霸)
2021-08-10 18:52:00什麼是過熱?什麼是高點?什麼是低點?根本沒人能預測你如果有把握股市過熱 就做空啊300萬幹嘛分15年投入?你回測看看 一次投入會比較好股債比4:6是老人待退的比例 如果還年輕就8:2 7:3
我2015年進場時大家都說美股過熱要小心 當時VTI不到110
作者: oeca (生活藝術大師) 2021-08-11 19:21:00
我貸款all in VTI時剛創新高148，後來跌到128...然後就...
作者: giantkobe 2021-08-12 01:35:00
剛投入美股的時候 VTI只有90塊 買進隔天跌到85 還在懊悔 一買就跌 現在回頭看 85和90都是絕佳買點 多研究自己去跑回測 你會選擇all in 用時間讓資產去成長 用配製去度過通膨 用經典書及去強化信心
作者: sam61208 (阿宏肉羹) 2021-08-13 22:18:00
部分指數跌了可以再平衡或是耐心等待指數漲回？
作者:
Abbee (阿比)
2021-08-14 10:35:00VTI漲到100初頭開始狂跌時,專家都說大空頭來了,我賣在96,等它跌下去想買回來, 結果就漲了一年不再回頭,只好110追價買