閒聊一下這個想法
由於現在美金定存利率滿高的
房價漲幅各種稅制之後 我打算出售掉兩間
定存質押由於曝險少 銀行都滿願意借的
想說質押美金定存 套出台幣 買20年美債 ETF
感覺可以去稍微對沖風險
如果繼續美國繼續升息 定存利率必然會繼續升高 (半年一期)
而且美國要升息會比台灣猛我覺得
如果降息 那就把美債賣賣掉
風險大概
1.匯率風險 (這我願意承擔)
2.美債ETF不是直債 鎖利率效果不佳
(但是台幣換成美金匯到國外去直債 太多關卡跟損失
而且流動性變得很低 臨時要周轉不方便)
其他想不到惹看看有沒有大神幫忙看一下盲點

美金定存質押的借款利率，應該會大於美金定存利率，套這段出來的意義?

這是定存美金借台幣 台幣借款利率較低

就長天期債券對利率敏感的風險吧

虧2～5趴價差叫銀行買。買了後有需要錢就質押借台幣出來。不過本質上就carry trade

依「銀行業辦理外匯業務作業規範」第5點規定，指定銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。https://reurl.cc/mDKXdW剛看HSBC有承做外幣定存質借台幣，應該是可以借。猜測，風險應該是美金回檔可能會有擔保不足要補錢或還款。

我預計最多借到六成到七成 匯率變動應該還能cover 而且我台幣現金流強大 如果抵押品美金吃屎 我拿個房子抵押出來台幣換美金還款即可

為什麼不用版友分享的美債質押就好啊？

美債質押買美債我覺得很爛 如果繼續升息不就吃屎 直接爆倉而且成數利率都偏高當然要是債券谷底 那就很撈 但是我求個穩而已

你可以用短債質押啊

阿你就台幣現金流強大啊，然後買短的補錢機率更低。

可以看看美國短債(<1年)和美金定存，質押的條件何者為佳繼續升息對於短債影響不大

原po感覺對長期美債很狂熱...

我去年開始買長期美債，現在陸續有債息入賬，感覺很爽https://imgur.com/eS3i97ahttps://imgur.com/ADUtCHShttps://imgur.com/TB2s7da過幾天還會有60429鎂元的債息會入帳再弄上來預估今年的美債債息已經入賬292029鎂元，過幾天又入賬60429鎂元。今年的鎂債債息應該有352458鎂元。還剩下折合約一億元新台幣左右的鎂元，丟在美元定存

美金定存跟美債沒什麼對沖關係吧，其實就是借台幣買債，留一半美金定存而已

準備捏緊LP，不要亂射，等最佳買點的出現，繼續加碼鎂債。

從去年開始買長期美債賠慘了吧....

所以就曝險比較小的買長債

還好吧！我從去年第三與第四季開始買直債。閒錢。用不到啦。從股市當中割巨型韭菜來的。完全不會心痛。目前為止每年債息的現金流就有352458鎂元。現在都放在美元定存孳息，等待繼續加碼鎂債長債。誰也不知道何時

還好啦 美債損失的 匯率勉強補貼，再加上債息，損失不到1%

會降息。慢慢等待啦。有這樣子的現金流，目標不在資本

講的好像天塌下來一樣

利得啦。而且那些美元的進場部位都在28元左右。

那你賺的是美元進場，如果是去年從第三季才進場，那的確只是瞎忙不是慘賠（去年第三季才買美債）也還是不懂爽在哪..

沒關係啦。瞎忙也沒內傷。看的是長期的趨勢啦。只要長期穩定的現金流流入，就很爽很爽啦。本金都來自韭菜穩定的被動收入現金流，很爽很爽。我爽就好，關你何事

我從去年第三季開始買美債，每週持續買進，有換過32塊的美金，也有換過29塊，長債短債都有買，每個月都有債息可以領，換算台幣年化報酬還是正的，怎麼會有賠錢一說？反而國內買的定期定額富邦海外債基金到現在還是負14%。對手上有穩定現金流的人來說，買美債打造階梯債並趁利率高的時候鎖利20到30年，我覺得合理又安穩，沒什麼不好啊！

XD只能說向後看都不會看很幸福啊買美債當資產配置是ok，只投資美債也不是不行，但至少要會比較算報酬阿

啊台灣出的也可以植牙也不用稅。00679B之類的

會買長年期高利直債的人大部分求的是資金的安穩和現金流，就是精打細算不願意承擔風險，也不需要超額報酬，因為本已經夠了，國外央行投行基金都買美債，為什麼不買美債？至於替本金有三四億的人操心他配置有問題，不如請教他如何收割韭菜獲取暴利來的有建設性，人家已經夠成功了，奚落他實在很奇怪。

看起來有人不知道某大大是去年高割離席 大賺9位數的航海王身家有九位數 就算之後的投資採用保守策略也已經是花不完這種作法有點像是 生命週期投資法 前期先開槓桿累積資產然後 等要退休的時候 開始去槓桿 作保守操作

本金多用定存也花不完，跟跟去年累積長期美債到現在只是瞎忙兩件事完全沒衝突阿從去年第三季到現在tlt漲了10%又跌回去，如果把更早開始累積長期美債的只有更慘

因為這波房地產 淨資產應該是暴漲到6~7之間 我父母老惹只是希望穩定一點罷了 除了不動產 他們能接受只有定存債券是我她媽解釋超過5年才比較能接受去跟他們解釋總經沒有意義 Y目前他們只接受質押一半定存而已 ORZ剛剛發現 竟然又開專案 6.6%.. 不過限額只有30萬美金先存起來再說吧 美債就慢慢買 總會降息的存玩定存 我媽問我 匯豐會不會倒啊

74樓邏輯正確 XD